Блог

Страховая по ипотеке возврат

Оглавление:

Возврат страховки по ипотеке

Приобретение собственного жилья остается заветной мечтой огромного количества граждан. Сделать это за свои средства под силу далеко не всем. Поэтому люди обращаются в кредитные организации для получения необходимой суммы на покупку квартиры или дома в долг.

При этом банки, выдавая деньги, оформляют приобретенное имущество в залог в качестве обеспечения по кредиту. Такие кредитные договоры называют ипотечными. Любая недвижимость, будь то дом или городская квартира, подвержена различным рискам.

Дабы обезопасить себя от них, кредитные организации выдают ипотечные кредиты только при условии страхования объекта покупки. Реально ли сделать возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Об этом пойдет речь далее.

Для чего нужно страхование залогового имущества и как оно осуществляется

При оформлении ипотечного договора, например, в Сбербанке, настоятельно предлагают несколько видов страховок. Среди них страхование жизни и здоровья, страхование рисков потери социального статуса, то есть работы, и так далее. Однако от всех них закон позволяет отказаться. Оформлять их не обязан никто.

Совсем другое дело с такими кредитными продуктами, как автокредит и ипотека. Они предполагают передачу приобретенного имущества банку в качестве залогового обеспечения полученного кредита. Человек, хоть и является собственником приобретенного имущества, но распоряжаться им по своему усмотрению без согласия банка не имеет права.

Однако квартира, дом или машина могут быть утрачены собственником в результате каких-либо противоправных действий или стихийных бедствий. Именно поэтому законодательно закреплено право банка на получение компенсации за утраченное имущество. Страховать же его обязан сам собственник. Тогда логично предположить, что после погашения всех обязательств перед банком и получения права распоряжаться своим жильем, собственник имеет право на возврат страховки по ипотеке в части неиспользованного страхового периода.

Рассуждения верные, но проблема в том, что не все страховые компании оформляют ежегодную страховку на остаток задолженности по кредиту и не все банки это устраивает. При оформлении же страхового полиса на весь срок действия ипотечного договора, уплачивается очень солидная страховая премия страховщику, которая может составлять до 10 – 15 % стоимости приобретенного объекта недвижимости.

Не удивительно, что страховые компании не хотят расставаться с такими деньгами. Проще обстоит дело в первом случае, когда страхование производится каждый год после истечения страхового периода, указанного в полисе. Эти условия имеются в крупных банках, таких как ВТБ 24 и ряд других.

Стоимость годового полиса на квартиру не очень большая, поэтому никто и не придает значения возврату страховки при досрочном погашении ипотеки. Страховой полис на загородный дом может стоить на порядок выше, поэтому актуальность проблемы в этом случае достаточно высока.

Какие существуют способы возврата страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование рисков утраты залогового имущества производится двумя способами: на весь срок действия кредитного договора и на 1 год с пролонгацией на следующий, вплоть до полного исполнения обязательств по кредиту. И в том и в другом случае предусмотрена возможность возврата страховых взносов по ипотечному кредиту после его полной выплаты.

Самый простой способ – просто не оформлять страховку на следующий год после закрытия кредита. Это допустимо тогда, когда застрахована была квартира в многоквартирном доме и сумма для застрахованного лица не является значительной. Все обязательства между страховщиком и гражданином прекращаются в момент окончания срока действия полиса. Банк же уже ничего требовать не будет.

Если страхованию подлежала загородная недвижимость и до окончания страховки еще несколько месяцев, то можно попытаться сделать возврат страховки после выплаты ипотеки. Тем более, это необходимо в случае, когда полис оформлен на весь период кредитования. Алгоритм действий заемщика здесь несложный:

  • Осуществляем досрочное погашение ипотечного кредита и получаем, к примеру, от Фиабанка, подтверждение снятия обременения на недвижимость.
  • Обращаемся в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение месяца, чтобы не пропустить срок исковой давности в случае отрицательного решения.
  • Ждем ответа от страховщика. Скорее всего вам откажут, но не обязательно. Если получен отказ, то требуем его в письменной форме с обоснованием. Эти же действия производим, если сумма выплаты вас не удовлетворяет. Страховые компании часто обосновывают маленькую сумму своими фактически понесенными расходами на обслуживание договора. В этом случае требуем предоставить полную калькуляцию расходов. Сделать ее не так-то просто, потому что нет никакой единой формы этих расчетов. Будущий суд примет во внимание, скорее всего, только часть жалованья специалиста, который конкретно занимался обслуживанием вашего договора страхования.
  • Пишем претензию страховой компании и регистрируем ее у них. Копию с отметкой о регистрации оставляем себе.
  • Обращаемся в суд с исковыми требованиями к страховой компании, приложив все имеющиеся документы вместе с копией претензии и официальным отказом от выплаты остатков страховки.
  • Дожидаемся решения суда. Если вы все сделали правильно, то, скорее всего, оно будет в вашу пользу. Страховщик заплатит все судебные издержки.

Как видим, все достаточно просто.

Однако сложности могут возникнуть в оформлении искового заявления и в процессе отстаивания своих интересов в суде. Ведь страховая компания непременно направит на заседание опытного юриста, который предоставит миллион грамотно сформулированных доводов в пользу того, что они вам ничего не должны. В этом случае лучшим решением было бы нанять собственного юриста. Ведь его услуги тоже оплатит страховщик, если вы выиграете.

Судебная практика 2015—2016 годов показывает, что споры по поводу возврата страховки по ипотечному кредиту в 80 % случаев выигрывают граждане. Почему же тогда страховщики не выплачивают эти суммы добровольно, а идут на риск судебных издержек. Здесь все просто. Не все люди обращаются в суды для защиты своих прав. Если бы это происходило гораздо чаще, то и страховые компании выплачивали бы все причитающееся по первому требованию, не доводя дело до суда.

При досрочном расторжении кредитного ипотечного договора в результате полной его уплаты любой гражданин имеет право вернуть часть не использованной страховой премии от страховщика. Страховая компания сделает возврат добровольно или по решению суда только после личного обращения застрахованного лица.

В июне 2015года муж оплатил последний взнос в ипотечный кредит. Страховой договор не расторгнут, т.к. он оплачивал по графику погашений кредита. О том, что можно вернуть страховую сумму узнали только сейчас. Что можно предпринять в нашем случае?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Пожалуйста можно ли вернуть страховку по ипотеке три вида квартиру жизнь и титул.

Добрый вечер. В некоторых случаях возможно вернуть страховку. Зависит от условий страхования. Нужно смотреть документы.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке после окончания оплаты за покупку квартиры.

Здравствуйте! Имеют ведь привычку навязывать какую-то страховку. Что застраховано и от чего? Вообще ее не надо брать, мотивируя тем, что когда вам понадобиться что-то застраховать, вы пойдете в страховую компанию и оформите страховку от метеорита, укуса клеща и т.д. А сейчас что за навязывание услуг потребителю? Если не смогли увернуться, надо в течение 14 дней идти в эту страховую компанию и отказаться от навязанной страховки. Можно и потом вернуть, но тогда она будет стоить дороже, т.е. накопятся %% от «пользования» ею. Т.к. это довольно большая сумма, сходите в страховую компанию и все узнайте. Если будут отказывать, то просите законодательство, где прописано, почему и по каким причинам вам нельзя отказаться от страховки. Обратитесь за поддержкой к местному депутату, призванному помогать народу.

Скажите можно ли вернуть страховку по договору ипотеки. Ипотека еще выплачивается. Еще 4 года.5 лет выплачивали ипотеку. И в это же время платили страховку. Заемщик жена выбыла из договора ипотеки в связи с разводом. Сумма страхового взноса уменьшилась. А вопрос в том, можно ли вернуть сумму страховых взносов за прошедшие 5 лет? заранее спасибо.

Доброго времени суток нет, нельзя вернуть и нельзя не страховать объект ипотеки в силу ФЗ № 218-ФЗ Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Можно ли вернуть страховку за жизнь по ипотеке год не прошел в договоре о страховке не сказано.

Здравствуйте. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями) Нужно смотреть договор.

Доброго времени суток Изучите свои документы по кредиту и страхованию, там все написано, обычно расторгать договор страхования нужно в течение пяти дней с момента его заключения, но вам могут поднять процентную ставку по ипотеке Удачи Вам. Анна Титова.

Добрый день. Вам необходимо ознакомиться с условиями договора страхования если имеется пункт о расторжении в таком случае на основании статьи 450 Гражданского кодекса Вы можете расторгнуть данный договор и потребовать часть компенсации. Хорошего приятного дня.

Другие публикации:  Мировой суд гдюртюли

Здравствуйте К сожалению ипотечную страховку нельзя вернуть ипотечное страхование предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.

Скажите пожалуйста, можно ли вернуть страховку по ипотеке, если не был факт страхового случая?

Здравствуйте! В данном случае все зависит от условий договора страхования. Вам следует повнимательней изучить условия договора.

Добрый день, Валентина! В течение 5 дней с даты заключения договора страхования направьте в СК заявление о расторжении договора и требуйте возврата денежных средств на счет кредита, приложите копию договора страхования и кредитного договора. Заявления доставьте нарочно под роспись на вашем экземпляре или отправьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Если вы не успели в этот срок, то требовать расторжения договора и возврата страховки сможете только тогда, когда погасите долг по ипотеке. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!

А можно ли вернуть деньги со страховки по ипотеке? Когда мы в 2009 г взяли ипотеку, нас обязали платить страховку. Мы ежегодно ее платили. В 2015 мы ипотеку закрыли. Слышали, что мы имеем право вернуть часть денег если не было страхового случия. Так ли это?

Доброго времени суток. Деньги вам никто не вернет. Если есть желание обращайтесь в суд. Удачи вам и всего хорошего. С ув.Адвокат Деревянко С.Ю._

Можно ли вернуть деньги за страховку? Страхую квартиру взятую по ипотеке! Страховку оформляю каждый год по условию договора по ипотеке! Как это сделать, куда обращаться и какие документы нужны?

Страхование это добровольное действие гражданина или обязательное, если это предусмотрено договором. То,что вы страхуете, это гарантия того, что вы на улицу не пойдете в случае невыплаты по ипотеке. Вернуть страховку можно только тогда, когда она была получена с нарушением законодательства РФ.

Доброго времени суток. Да, можно вернуть если это право прописано в договоре страхования. Напишите заявление о возврате в страховую компанию и ждите ответ.

Возврат страховой премии возможен, только если это предусмотрено договором страхования, полисом или правилами страхования страховщика — при досрочном погашении кредита (ст. 943, 958 ГК РФ)

Если меня выгнали с работы и у меня ипотека, можно ли по страховке вернуть деньги и какую часть, и процент с ипотеки можно ли вернуть?

Все расписано по поводу страховки в Вашем договоре с банком. Берите договор и внимательно изучайте: можно что-то вернуть или нет и какую часть. И можно-ли вообще.

Можно ли вернуть страховку по военной ипотеке.

Добрый вечер! Для того чтобы ответить на ваш вопрос, надо видеть ваш договор ипотеки и договор страхования. Возможно, в этих документах есть условия, позволяющие это сделать. И смотря какую страховку хотите вернуть.

Можно ли вернуть страховку по военной ипотеке. Возможность возврата страховой премии зависит от ряда обстоятельств.

Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке, если прошел год и срок дейстия страховки закончился?

Нет оснований для возврата страховки

Надежда, приветствую. Нет, не возможно.

Можно ли вернуть сумму страховки по ипотеке, если я погасила кредит, ипотеку досрочно. Каким образом?

Добрый день! Подавайте заявление на возврат неиспользованной страховой премии УДАЧИ ВАМ.

Нужно читать ваш договор, чтоб вам ответить

Можно ли отменить оплату страховки и вернуть уплаченные ежегодные взносы по страховке (ипотека) если по суду сделку купли-продажи признали ничтожной?

Добрый день! необходимо обратиться с письменной жалобой в Управление Роспотребнадзора c заявлением о возврате страховки в банке либо в суд с исковыми требованиями о возврате навязанной страховки. В суде необходимо будет доказать, что Вы не были проинформированы о возможности отказаться от навязанной Вам страховки.

Вы имеете полное право требовать возврата уплаченной денежной суммы.

Здравствуйте.если по суду сделка признана недействительной. То пишите претензию р возврате выплаченных страховых сумм. Если откажут обращайтесь в суд.

имеете право подать иск. сначала предъявите претензию.

Нельзя вернуть взносы, это не основание.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, за страхование жизни.

Виктор, не только можно, а это сделать просто необходимо, зачем дарить денежные средства Банку? Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании условий кредитного договора недействительными, а вырученные деньги можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу. Кредитный договор и договор страхования на руках?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, если ипотека досрочно полностью погашена?

Да, можно вернуть. Прочитайте договор

Можно ли вернуть деньги за страховку по уже выплаченной ипотеке?

если вы выплатили не досрочно, то маловероятно. Необходимо в любом случае учитывать условия договора страхования

Можно ли вернуть страховку по ипотеки если я плачу уже 3,5 лет и какие ещё выплаты мне положены.

страховку можно вернуть, если услуга была завязана банком, что не допускается законом — ст. 16 зоЗПП Предъявляйте претензию, далее в суд

Можно ли вернуть деньги за страховку, по военной ипотеке.

За счет ЦЖЗ возможно, это если не все средства пошли на оплату первоначального взноса.

После того как погасить ипотеку можно ли вернуть деньги по страховке?

Здравствуйте, да, в судебном порядке.

Маловероятно, однако корректный ответ возможен лишь после ознакомления с условиями договора.

Нельзя, это не предусмотрено законом.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке при досрочном её погашении.

да, конечно можно написать заявление на расторжение договора с СК

Все зависит от того какая страховка. если страховали ответственность по кредиту — можно вернуть. А если страховали квартиру, то обычно не возвращают

да вы можете вернуть страховку, для начала напишите заявление в СК о вашем намерении вернуть страховую премию если будет отказ иди в суд

Можно ли вернуть сумму обязательной страховки жизни и здоровья у сбербанка по ипотеке?

МОЖНО, только при досрочном погашении кредита. УДАЧИ ВАМ

Если речь о том, что Вы досрочно погасили кредит, то возврат стразовой премии осуществляется только в случаях, когда он предусмотрен условиями договора страхования или правилами страхования (ст. 958 ГК РФ)

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, банк УРАЛСИБ, ипотека пока полностью не погашено? Спасибо.

Если не наступило страхового случая в период выплаты ипотеки,то можете. Но только за тот период,по которому выплаты уже произведены.Т.е.:платите последние 3 года,и не наступил страх.случай-можете возвращать. Рекомендую делать это с участием юриста.

Можно ли вернуть ежегодную страховку по ипотеке? Ипотека уже погашена полостью.

Это прописано в условиях вашего с банком договора

Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик непременно сталкивается с необходимостью оформления страховки по ипотеке. О том, какие виды страхования обязательны и добровольны, а также как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, поговорим в статье.

Виды страхования по ипотечному кредиту

У каждого банка предложения по страхованию отличаются в зависимости от тарифов и видов страхования. Выделяют следующие виды страховых услуг, связанных с ипотекой:

Из таблицы видно, что обязательным видом страхования является страхование объекта залога – так банки снижают свои риски утратить залог. Размер страховой премии зависит от тарифа страховой компании или банк (если он самостоятельно страхует недвижимость). Неуплата или несвоевременная оплата страховой премии по этому виду страхования может стать причиной для расторжения кредитного договора и досрочного возврата кредита, так как является прямым нарушением условий.

Страхование титула (титульное страхование) необходимо в случае, если квартира, которая приобретается в кредит, была подарена прошлому собственнику. В течение трех лет, пока действует титульное страхование, истекает срок исковой давности, поэтому спустя этот период, заключать договор страхования титула нецелесообразно и бессмысленно. Впрочем, такую страховку требуют не во всех банках.

Страхование жизни и здоровья заемщика – самая дорогая «услуга» из всех указанных видов. Чем старше человек, тем дороже будет страховка. Многие банковские структуры идут на различного рода ухищрения, чтобы навязать ее клиенту: пугают отказом в выдаче кредита, предупреждают о повышении процентной ставки и т.д.

Изменения в законодательстве привели к тому, что заключение договора страхования жизни и здоровья является исключительно добровольным, поэтому банк не вправе заставить клиента заключать договор. В то же время, при отказе заемщика от страховки банк в принципе может не выдать кредит по «неизвестным» причинам. Попавшись в ловушку банка, вы вправе вернуть страховку, в том числе после досрочного погашения задолженности.

Почему при досрочном погашении задолженности возможно вернуть страховку?

Обычный договор страхования заключается на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией (продлением) и оплатой. Страховой полис распространяет свое действие на один календарный год, считая с момента оплаты страховой премии. Если кредитный договор по этому полису досрочно расторгнут в связи с погашением задолженности, то объект страхования по умолчанию не требует страхования (простыми словами – страховать уже нечего), поэтому вернуть страховку за неиспользованные месяцы вполне возможно.

В этом вопросе есть одно, довольно важное ограничение – возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании (или банка) в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.

Другие публикации:  Статья мать одиночка

Если же такой пункт есть, а банк или страховая компания отказывают по неизвестным причинам, можно составить исковое заявление в суд для взыскания суммы в судебном порядке. Таким же образом следует поступать, если банк принудил к страхованию жизни и здоровья, а вы вовремя не заметили.

Как вернуть страховую премию при досрочном закрытии кредита?

Итак, вы досрочно погасили задолженность по займу и хотите получить остаток средств по действующему страховому полису. Тогда:

  1. Проверяем возможность возврата суммы страховой премии – смотрим пункты договора страхования и правил страхования,
  2. Если возможность предусмотрена условиями договоров, обращаемся в страховую компанию (или банк, если он самостоятельно страховал), пишем заявление о возврате излишне уплаченной страховой премии. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий закрытие кредита (справку, акт), а также указать реквизиты для перечисления средств.

  1. В течение 10 рабочих дней страховая компания должна сообщить клиенту о возможности возврата страховой премии.
  2. Если заявление одобрено, деньги перечисляются на счет клиента.

Какая сумма полагается при досрочном погашении ипотеки?

Сумма, которую можно получить при погашении кредита, зависит от первоначальной страховой премии и неиспользованного периода страхования.

Пример. Господин N заключил договор страхования и подписал страховой полис с 01.01.2016 по 31.12.2016 г. Страховая премия составила 12000 руб. В июне (30.06.2016 г) заемщик досрочно закрыл задолженность по ипотеке и обратился в страховую компанию за возвратом денежных средств. Выплаченная сумма составила:

Где 12 000 – сумма годовой страховой премии

12 – количество месяцев в году

6 – количество незадействованных месяцев. Если месяц не полный, учитывается количество дней. Например, если кредит закрыт за 10 дней до окончания, то к предыдущим расчетам необходимо добавить сумму:

Таким образом, если господин N закрыл кредит 30.06.2016 г, то он может вернуть 6000 рублей, а если 20.06.2016 г, то сумму в размере 6333,33 руб.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Возврат страховки по ипотеке в ВТБ24 при досрочном погашении

Всем привет) Просьба подсказать кто знает.

Закрываю ипотеку в ВТБ24 (погасил за 4 мес). Страховку платил ессна за 1 год, комплексная.

В страховом договоре в пункте 4.7.2 указана следующая формула:

R — размер части подлежащий возврату
S — оплаченная страховая премия за страховой период
S1 — рассчитанная страховая премия, подлежащая уплате за страховой период
L — убытки страховой при страховом случае (ессна которого не было)

1. Этот коэффициент вообще законен? 0.5 который
2. В страховую сразу надо писать о возврате? Или только после получения справки о закрытии ипотечного кредита? Справка то вроде через 2 недели только дается. Ещё один повод потянуть время? От какого времени вообще отсчет идёт — от подачи заявления в страховую или от фактической даты погашения кредита (читай даты в справке)?

p.s. Консультироваться у самой страховой имхо не канает — им то не выгодно — наплетут с 3 короба

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

Страхование имущества является обязательным условием при покупке недвижимости в ипотеку. Также банки для того, чтобы снизить свои финансовые риски, предлагают комплексное страхование, которое включает в себя дополнительно страхование жизни, здоровья, а также титульное страхование прав собственности. Но можно ли осуществить возврат страховки по ипотеке? В каждом отдельном случае нужно изучить договор страхования либо полис, и во многом такая возможность зависит от самой страховой компании, условий и правил страхования. Но мы рассмотрим самые распространенные случаи, которые чаще всего встречаются.

Можно ли не брать страховку для ипотеки?

Согласно 25-й статье закона о правах потребителя, никто не может навязать товар или услугу при предоставлении другого товара или услуги. Поскольку сам ипотечный договор уже является той первостепенной услугой, которую вы оформляете в банке, то страховка уже необязательна. Но банковские организации идут на хитрость и предлагают тот же кредит на недвижимость без дополнительной страховки, но с повышенной процентной ставкой. По сути, на момент оформления кредита на квартиру можно отказаться от страхования жизни и здоровья и титула, таким образом сэкономить деньги на ежегодные премии в пользу страховой компании.

Но также стоит учитывать: поскольку ипотечный договор подразумевает под собой залог на приобретаемую недвижимость, то страховать имущество все же придется. Это также прописано в законодательстве. Таким образом, в Сбербанке можно оформить кредит на квартиру как с комплексным страхованием (титул, имущество, жизнь и здоровье), так и просто со страхованием имущества.

При этом в первом случае процентная ставка будет ниже, но вам придется оплачивать премию в страховую компанию. Во втором – ставка по кредиту будет выше, но при этом вы освобождаетесь от ежегодных выплат в страховую фирму. И в каждом отдельном случае стоит самостоятельно просчитать, что именно будет для вас выгодней и как лучше сэкономить деньги.

Сбербанк, как и другие банковские организации, не имеет права отказать вам в кредите на недвижимость, если вы отказываетесь от комплексного страхования.

Правила возврата страховки

Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования. Они делятся на два типа:

  1. Личное страхование. В этом случае у вас на руках имеется страховой полис. Договор заключается между клиентом и страховой компанией.
  2. Коллективный договор. Обычно к такому типу относится страховка жизни и здоровья. Это трехсторонний договор между банком, страховой компанией и клиентом. При этом клиент является застрахованным лицом. В случае если наступает страховое событие, обычно это присвоение инвалидности первой или второй группы либо летальный исход, то страховая компания оплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту, освобождая клиента от кредитных обязательств.

Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора.

Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. Обычно страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.

Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то здесь все намного сложней. Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте. Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но после подписания договора у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.

Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком. Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договоры страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Куда обратиться для возврата?

После того как вы изучили договор страхования и убедились, что вернуть часть денег можно, стоит обратиться непосредственно в страховую компанию. Если у них есть отделение в вашем городе, то можете направиться туда, предварительно подготовив пакет документов (о них речь пойдет ниже). Некоторые страховые организации работают через отделения банков или просят передать перечень необходимых документов на юридический адрес посредством «Почты России».

Поэтому сначала ознакомьтесь с сайтом страховой компании, они предоставляют полную информацию и алгоритм действий в таких случаях. Вам понадобится написать заявление установленного образца, который также есть у страховщика на сайте. Стоит сразу отметить, что банк и страховая компания – это разные финансовые организации, и не следует требовать вернуть страховую премию у банка, банк предоставляет вам кредит, финансируя страховую компанию. О возможности возврата премии следует обращаться именно в страховую организацию.

Необходимые документы

После того как вы убедились, что вернуть часть премии можно, и изучили сайт страховщика с подробной инструкцией, как поступать в подобных ситуациях, можно приступать к сбору документов и написанию заявления, на основании которого вам вернут деньги. Поскольку в разных страховых организациях этот перечень различен, мы приведем общий пример, когда вернуть деньги за страховку можно только после погашения кредита, как это часто бывает с компаниями, сотрудничающими со Сбербанком.

Следует подготовить следующий пакет документов:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Договор на ипотеку.
  3. Первоначальный график выплат.
  4. Справка из банка о том, что задолженность полностью погашена.
  5. Полис либо заявление на страхование.
  6. Документы на квартиру.
  7. Реквизиты счета, открытого в банке, куда переведут денежные средства.

Что делать, если отказали в возврате?

После того как вы написали заявление и подали все необходимые документы, стоит подождать, пока ваше обращение рассмотрят. Обычно сроки указаны в самом договоре или полисе, если время на рассмотрение заявления не указано, то согласно законодательству обращение может рассматриваться в течение 30 календарных дней с момента его подачи, и в редких случаях оно может быть увеличено до 60 дней. Эти сроки связаны с тем, что заявление, как правило, рассматривается не по месту вашей прописки в дополнительном офисе страховщика или банка, а передается в главный офис по юридическому адресу, т. е. если вы написали заявление в отделение Сбербанка в вашем регионе, то сначала его примет банк, а после отправит посредством почты в центральный офис страховой компании, который чаще всего расположен в Москве.

Другие публикации:  Где оформляется субсидия на коммунальные услуги

В редких случаях, если согласно вашему договору возврат премии предусмотрен, но страховая компания отказывает, необходимо запросить официальный ответ в письменной форме. И уже с тем же комплектом документов и с их ответом обратиться в общегражданский суд по месту нахождения страховой компании. Ссылаясь на болезнь или несовершеннолетних детей, можно обратиться и в суд по месту жительства.

Более распространенный вариант, когда возврат страховой премии не предусмотрен и страховая компания отказывает в выплате, ссылаясь на договор. К примеру, если вернуть деньги за страховку можно только после закрытия ипотеки. Или возврат премии не предусмотрен по инициативе застрахованного лица.

Здесь имеет смысл попробовать повторно написать заявление в свободной форме, в котором объяснить причины, по которым вы нуждаетесь в возврате премии, и направить его самостоятельно на юридический адрес страховщика. Часто ради лояльности клиентов организации идут навстречу и выплачивают часть премии.

В заключение хотелось бы отметить, что страховку вернуть можно, если это предусмотрено самим договором. Поэтому, обращаясь в Сбербанк или другую компанию, важным моментом при оформлении ипотеки будет внимательное изучение всех договоров. Пусть это займет немного больше времени и терпения, зато вы будете подготовлены к непредвиденным обстоятельствам.

Возврат страховки по ипотечному кредиту

При покупке любого типа недвижимости путем ипотеки, условие о страховании практически всегда является обязательным. Этим способом банки понижают свои риски, страхуя жизнь и здоровье получателя ипотеки. Возврат денежных средств в рамках страхования осуществляется различными способами, за основу которых берутся положения договора страхования, а также законодательства РФ.

Ипотечная страховка: виды, особенности, дополнительные условия

Законодательство РФ предусматривает, что страхование какого-либо имущества, приобретаемого при помощи ипотечного кредита, должно осуществляться в соответствии с договором об ипотеке. Прямое указание закона на факт обязательности внесении пункта о страховании в ипотечный договор в данном случае отсутствует. Тем не менее, необходимо переключить внимание на договор, который заключается непосредственно с банком. В договорах такого типа практически в 100% случаев присутствует условие о страховании, так как статья 31 ФЗ «Об ипотеке» прямо это предусматривает. Таким образом банк страхует свои собственные риски. Если лицо выразит отказ от этого, процентная ставка может быть значительно увеличена, более того, это может повлиять на возможность заключения договора с банком в целом.

Виды ипотечной страховки

В настоящий момент существует 3 основных типа страховки, оформляемой при заключении ипотечного договора.

При заключении ипотечного договора, банки всегда настаивают на расширении страховки, то есть на том, чтобы в договоре между должником и банком был не только первый вид страховки (имущества, требуемый в силу закона), но и остальные указанные выше. Причин тому несколько:

  • Банк пытается обезопасить себя от риска потери предоставленных финансовых средств.
  • В случае потери имущества должником в результате признания прав требования третьих лиц, банк теряет предмет залога.
  • В ситуации, когда страхуется жизнь и здоровье заемщика, банк тем самым обеспечивает себе сохранение своевременных выплат на случай, если выплаты будут приостановлены в результате утраты должником трудоспособности.
  • Выдавая кредит, банк может использовать не только внутренние средства, но и финансы иностранных инвесторов, им необходимо иметь гарантию наличия материальных активов.

Важно понимать, что существует множество нюансов, которые навязываются банками, но являются совершенно не обязательными для получателя ипотеки. Таких «подводных камней» достаточно много.

Первой ситуацией, в которой действия страхователя не могут выйти за навязанные рамки, является момент определения рисков, которые будут застрахованы. Так, в случае отказа заемщика от услуги, например, на случай военных действий, банк может отказать в заключении договора. Некоторые банки могут пойти навстречу заемщику и подписать договор без максимального списка страховых случаев. В такой ситуации заемщик несет риск несения материальных потерь, так как случай, повредивший имущество, уже наступил, но он не является страховым, а обязанность внесения выплат по ипотеке остается в силе.

Как уже отмечалось ранее, страхование жизни, здоровья и правового титула не являются обязательными по закону. Тем не менее, некоторые банки утверждают, что они являются обязательными, а в случае отказа от их оформления, ставка по ипотеке может быть сильно повышена.

Кредитные учреждения не всегда предлагают применение эффективной процентной ставки (то есть такой, при которой исчисляется реальная стоимость кредита). Она невыгодна для банка, так как уже включает в себя все сопутствующие расходы, которые, как правило, совершаются за отдельную плату. Именно поэтому при оформлении страховки и кредита необходимо узнать про возможность использования указанной ставки.

Возврат страховки

Страховка, оплаченная в случае заключения кредитного (ипотечного) договора возвращается различными способами, в зависимости от следующих факторов: имел ли место коллективный договор, осуществлялось ли личное страхование и был ли досрочный возврат кредитных средств. Каждая ситуация имеет свои особенности, которые подлежат более подробному рассмотрению.

Процедура возврата

Страхование по ипотеке осуществляется двумя способами: на весь срок договора (кредитного / ипотечного) или же на 1 год с его последующим продлением. В обоих случаях имеется возможность вернуть страховые взносы до полного погашения обязательства.

Наиболее простым вариантом возврата является неоформление нового полиса на следующий за закрытием кредита год. Такой вариант применяется в случае, если страховка оформлена в отношении квартиры в многоквартирном доме, а сумма незначительна. Когда речь идет о дорогой недвижимости, то возврат можно попытаться осуществить уже после выплаты ипотеки, особенно это актуально в случаях, если страховка была заключена на весь период кредитования.

Для того чтобы вернуть страховую премию, необходимо совершить следующие действия:

Проанализировав данную схему, можно сказать, что единственным этапом, который может вызвать затруднения, является отстаивание прав и интересов в суде. Сложности возникают как на начальных стадиях (подача иска), так и в процессе судебных заседаний. Для решения дела в суде рекомендуется нанимать квалифицированных юристов, расходы на которых в дальнейшем через судебное решение взыщут со страховой компании.

Сумма, подлежащая возврату, рассчитывается по формуле:

П1 = П2 – (П2 х Нагрузка) – (Пn – (Пn х Нагрузка)) х n/N

Где:
П1 – сумма, которая должна быть выплачена страхователю;
Пn –страховая премия;
П2 – уплаченная премия (по договору);
Нагрузка – расходы Страховщика в соответствии с тарифом;
n – количество месяцев истекшего срока страхования;

N – срок страхования (в месяцах).

При осуществлении расчетов любой неполный месяц должен считаться за полный. Если в результате расчета получилось отрицательное число, значит, сумма выплаты будет приравниваться к нулю.

Вопросы и ответы

Обязательна ли страховка при ипотеке? От нее можно отказаться?

Страховка при получении ипотеки обязательна в отношении самого имущества, остальные виды страховок, предлагаемые банком, обязательными не являются, соответственно, от них можно отказаться. Тем не менее, многие банки имеют свои внутренние требования о комплексной страховке, отказ от которых может привести к отказу в кредите.

Можно ли получить страховку обратно, как это сделать?

Получить страховку обратно возможно при условии досрочного погашения основного долга или в соответствии с иными условиями, предусмотренными страховым договором. Необходимо написать заявление в страховую компанию и ожидать принятия по нему решения. В случае неудовлетворения заявления или недостаточности суммы, подлежит обращаться в суд с соответствующим иском. Практика показывает, что около 80% дел разрешается в пользу граждан.

Необходимо также собрать документацию, которая подтверждает наличие страхования, ипотеки, полной оплаты суммы кредита, а также снятия обременения банком. В случае обращения в суд необходимо также приложить зарегистрированный оригинал заявления в страховую, их ответ, а также калькуляцию, если спор идет о предложенной к выплате сумме.