Блог

Страхование хищение угон

Оглавление:

Автострахование / Угон

Хищение — утрата (пропажа) ТС вследствие следующих событий, трактуемых согласно Уголовному Кодексу (УК) РФ:

  • кражи — тайного хищения ТС с места его хранения или стоянки в результате насильственного проникновения в салон ТС с использованием отмычек, поддельных ключей или иных технических средств (инструментов) либо со взломом конструктивных элементов салона ТС;
  • грабежа или разбоя открытого хищения ТС с применением или под угрозой применения насилия к Страхователю либо лицам, допущенным;

    Риск «Хищение» в большинстве случаев страхуется только совместно с риском «Ущерб» (полное каско). То есть, в большинстве компаний возможны только два варианта страхования автомобиля:
    • только риск «Ущерб» (частичное каско);
    • риски Хищение + «Ущерб», то есть «Автокаско» (полное каско).

    Однако, также возможно застраховать автомобиль и только по риску «Хищение». Но в некоторых случаях будет наиболее целесообразно страховаться по автокаско (полное каско), т.к. иногда стоимость полиса только по риску «Хищение» может превышать стоимость полиса КАСКО!

    При установке на транспортное средство следующих охранно-поисковых комплексов стоимость страхования автомобиля от угона, кражи, грабежа, разбоя снижается:

    • «Цезарь Саттелит»
    • «Автоконнекс»
    • «Автолокатор»

    Получить более подробную информацию о страховании автомобиля от угона, вы можете позвонив по тел.: +7 (495) 64-595-44 (многоканальный)

    КАСКО только от «угона»

    Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

    Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

    Сколько стоит каско от «угона»?

    Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

    Быстрый выбор авто

    На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

    Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

    Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

    Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

    1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
    2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
    3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

    Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

    Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

    • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
    • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
    • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

    Если страховой случай наступил

    Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

    • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
    • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.
    Другие публикации:  Консультирование адвокат

    Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

    Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

    В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

    Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

    Угон, хищение — страховые случаи по каско

    Пункт 6. Условия договора имущественного страхования, ставящие выплату страхового возмещения в зависимость от действий страхователя, несмотря на факт наступления страхового случая, ничтожны.

    Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г.

    Как установлено судом, договор страхования между сторонами заключен путем выдачи страховщиком страхового полиса, в котором в качестве событий, на случай которых осуществляется страхование, указаны ущерб и хищение. Каких-либо исключений относительно данных страховых рисков в полисе не содержится. Исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, пришел к правильному выводу о том, что при заключении договора страхования сторонами в соответствии с приведенным выше пунктом 3 статьи 943 ГК РФ страховой риск (а при его наступлении — страховой случай) определен как хищение, независимо от его формы и способа.

    В случае утраты транспортного средства выплата страхового возмещения за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства нормами гражданского законодательства не предусмотрена.

    Условие, содержащееся в Правилах страхования, о том, что в результате хищения, страховая выплата определяется с учетом износа деталей поврежденного имущества, противоречит императивной норме, содержащейся в части 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

    Страховщик исключил из числа страховых случаев хищение транспортного средства в зависимости от его комплектации определенным противоугонным устройством и поддержания его постоянно в рабочем состоянии.

    Страхования компания ссылается на обстоятельство, что ранее была зафиксирована конструктивная гибель застрахованного автомобиля, в связи с чем он не мог являться объектом страхования по оспариваемому договору.

    Апелляционное определение Московского городского суда от 08 февраля 2017 года по делу N 33-2120

    Транспортное средство было утрачено в результате мошенничества (ст. 159 УК РФ), имущественный ущерб П. причинен в результате случая, не входящего в перечень страховых случаев.

    Определение Московского городского суда от 30 ноября 2016 г. N 4г/1-13782

    Исходя из условий договора страхования с учетом положений закона, указанное событие (хищение путем мошенничества) страховым в рамках договора, заключенного сторонами, не является, а поэтому у страховой компании не имелось оснований по выплате страхового возмещения.

    Определение Московского городского суда от 28 сентября 2018 года по делу N 33-42520/18

    Суды сделали вывод об отсутствии страхового случая, что явилось основанием для отказа в удовлетворении иска. При этом суды исходили из условий договора и Правил страхования, предусматривающих условия наступления страхового случая, и пришли к выводу о том, что хищение автомобиля в результате мошеннических действий не является страховым случаем.

    Определение Верховного Суда РФ от 25 января 2017 г. N 309-ЭС16-19528

    В соответствии с Правилами страхования не является страховым случаем хищение транспортного средства и/или дополнительного оборудования вследствие мошенничества; сторонами согласовано, что событие, приведшее к утрате застрахованного транспортного средства в результате мошенничества, страховым случаем не является; доказательств установления обстоятельств кражи, грабежа, разбоя не представлено.

    Определение Верховного Суда РФ от 13 сентября 2016 г. N 305-ЭС16-10817

    Автомобиль истца похищен, о чем возбуждено уголовное дело. Страховое возмещение выплачено ответчиком с учетом амортизационного износа, на условиях заключенного между сторонами договора.

    Произошло хищение застрахованного ТС. Ответчиком была произведена выплата страхового возмещения в связи с хищением автомобиля. Истица не согласна с размером произведенной ответчиком выплаты страхового возмещения за автомобиль.

    В период действия договора наступил страховой случай, автомашина была похищена. Однако, страховая компания, признав наступившее событие страховым случаем, не доплатила сумму страхового возмещения. Судом была назначена автотехническая экспертиза.

    В период действия договора страхования, застрахованное и принадлежащее истцу транспортное средство было похищено, то есть наступил страховой случай. Поскольку сторонами оспаривалась действительная стоимость похищенногоавтомобиля, судом была назначена автотехническая экспертиза

    В связи с наступлением страхового случая, выразившегося в угоне автомобиля, представитель истца обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ссылаясь на отчет об оценке, ответчик указывает на то, что страховая сумма не должна превышать действительную (рыночную) стоимость застрахованного имущества, указанную в отчете.

    В период действия договора страхования,страхователь обнаружила хищение застрахованного автомобиля. Страхователь обратилась к страховщику с заявлением о хищении автомобиля, предоставив необходимые документы для выплаты страхового возмещения. Страховая компания произвела страховую выплату в меньшем размере.

    Неизвестное лицо тайно похитило автомашину, по факту кражи автомашины СО МВД России г. Москвы было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ. В выплате части страхового возмещения страховщик отказал, мотивируя тем, что рыночная стоимость автомобиля на дату страхования составляла ***руб., процент уменьшения страховой суммы на шестом году эксплуатации ТС составил 3%.

    Другие публикации:  Выговор и увольнение по статье

    В результате действий лица, незаконно завладевшего транспортным средством и совершившего на нем поездку, ему причинен имущественный ущерб, транспортное средство было повреждено, находится в неисправном состоянии, а именно поврежден двигатель (не проворачивается механическим путем)

    Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, ссылаясь на нарушение условия договора, а именно не представления в страховую компанию свидетельства о регистрации автомобиля

    В случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела

    ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНУ БЕСПЛАТНО!

    (звонок на номер бесплатный)

    Необходима юридическая помощь?

    ОБРАЩЕНИЕ В СУД

    Необходима квалифицированная помощь для составления искового заявления в суд?

    ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ

    Требуется составить претензию, жалобу или правильно оформить необходимые документы?

    ЗАЩИТА ВАШИХ ПРАВ

    Нужно урегулировать спор в досудебном порядке или восстановить и защитить нарушенные права в суде?

    ВЗЫСКАНИЕ ДЕНЕГ

    Хотите взыскать в суде свои деньги? Возникли затруднения в исполнительном производстве?

    Начните с консультации юриста

    По телефону предоставляется БЕСПЛАТНО!

    Оставьте заявку на юридическую консультацию или позвоните по телефону горячей линии

    (звонок на номер бесплатный)

    Гарантируем 100% конфиденциальность вашей заявки

    Как мы работаем

    Мы принимаем ваш звонок или заявку и соединяем вас с юристом

    Вы рассказываете о своей проблеме юристу и формулируете вопрос

    Юрист дает бесплатную консультацию о способах решения вашего вопроса

    Преимущества нашей консультации

    Решаем любые
    юридические вопросы

    Мы объединяем специалистов из разных областей права. Все юристы имеют практический опыт работы, позволяющий им находить наиболее верный путь решения вашей юридической проблемы.

    Опыт,
    профессионализм

    Юристы постоянно отслеживают изменения законодательства, анализируют судебную практику, особенности разрешения различных споров.

    Экономия
    времени

    Вы сокращаете время на поиск юриста, который сможет решить вашу проблему, благодаря бесплатной юридической консультации онлайн по телефону.

    Бесплатная
    консультация

    Юридическая консультация по телефону совершенно бесплатна! Для нас это отличная возможность продемонстрировать вам свой уровень профессионализма и знаний.

    Полная
    конфиденциальность

    Сведения в заявке необходимы только для того, чтобы связаться с вами. Мы гарантируем, что информация по вашей заявке будет доступна только специалисту, который даст вам консультацию.

    Возмещение
    затрат

    В большинстве случаев расходы на юриста возмещаются, если дело доходит до суда. В таком случае и юридические услуги для вас становятся бесплатными.


    Задайте свой вопрос юристу
    прямо сейчас
    8 (800) 333-06-18

    В период действия договора страхования, неустановленные лица похитили ключи от застрахованного автомобиля, затем похитили автомобиль, в котором находился паспорт транспортного средства на автомобиль.
    Решение суда

    Страховщик ссылаясь на положения Правил страхования, отказал в выплате страхового возмещения, поскольку застрахованный автомобиль был похищен вместе со свидетельством о регистрации и талоном о прохождении ТО.
    Решение суда

    Страховщик отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что страхователь пропустил срок извещения страховщика о наступлении страхового события, чем нарушил Правила страхования.
    Решение суда

    Страховщик считал, что поскольку похищенный автомобиль найден и является вещественным доказательством по уголовному делу, предварительное следствие по делу не завершено, то у страховщика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.
    Решение суда

    Автомобиль был похищен, однако в выплате страхового возмещения страховщиком было отказано на том основании, что один из двух сданных страховщику ключей замка зажигания не был идентифицирован в устройстве считывания ключей, что, по мнению страховщика, является нарушением Правил страхования.
    Решение суда

    Страхователь оспаривает решение суда в части размера взысканного в его пользу страхового возмещения, не согласен с тем что при хищении ТС размер страхового возмещения определяется в размере страховой суммы, установленной в договоре на ТС за вычетом износа, а также вычетом произведенных ранее выплат по данному договору страхования.
    Решение суда

    Несообщение страхователем сведений относительно обстоятельств участия страхуемого автомобиля в каком-либо ДТП не с участием страхователя, осуществления ремонта автомобиля, либо сведений о стоимости страхуемого автомобиля, при отсутствии соответствующим образом сформулированных вопросов страховщика не может быть расценено, как представление заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.
    Решение суда

    Страховщик отказался произвести страховую выплату, ссылаясь на то обстоятельство, что один из представленных истцом ключей не является ключом зажигания застрахованного транспортного средства, то есть страхователем не выполнены условия обязанности, установленные Правилами.
    Решение суда

    В выплате страхового возмещения страхователю было отказано на основании Правил страхования, поскольку в страховую компанию не были предоставлены все комплекты ключей от автомобиля.
    Решение суда

    Взыскание убытков в виде уплаченных по кредиту процентов, в связи с несвоевременным осуществлением страховщиком страховой выплаты.

    Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
    Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
    Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.

    КАСКО от хищения и угона автомобиля

    Приобретая новое транспортное средство, многие автолюбители задумываются о таком продукте от страховой компании, как КАСКО от хищения и угона автомобиля. Привлекательный добровольный продукт готовы предложить многие страховые компании, представленные на рынке. Прежде чем оформить полис, необходимо узнать условия и сравнить стоимость во многих компаниях.

    В чём разница между хищением и угоном?

    КАСКО от хищения и угона привлекательный продукт для той категории автолюбителей, которая не планирует обращаться за компенсацией в случае получения ущерба. Если для владельцев автомобиля хищение и угон являются словами синонимами, то страховые компании так не считают.

    Получается, на первый взгляд, два одинаковых значения имеют совершенно различные определения. При этом необходимо учитывать, что каждая страховая компания подробно расписывает указанные риски в правилах, которые следует внимательно изучить до того момента, как бланк договора будет подписан.

    Специфика программ КАСКО от хищения и угона

    Если верить статистике, то в России в течение года угоняют более 90 000 автомобилей. При этом только 40% угнанных автомобилей получается найти. В результате этого многие компании отказываются страховать автолюбителей только по указанным рискам, объясняя данный вид убыточным. Компании, которые готовы обеспечить защиту по риску «угон и хищение» сами разрабатывают тарифное руководство. Как правило, тариф по таким договорам находится в диапазоне от 2 до 5% от стоимости транспортного средства.

    Другие публикации:  Как оформить ценник на товар

    Особенность программ КАСКО по хищению и угона:

    Стоимость полиса по данной программе на 40-50% ниже полного договора КАСКО, по которому страховая компания гарантированно компенсирует все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, угоном или хищением.

    Поскольку в сфере страхования много мошенничества, страховщики тщательно проверяют машину. На практике очень часто страхователи (клиенты) желают хорошо заработать, инсценируя угон своего автомобиля. Именно на данном этапе все тщательно проверяет сотрудник службы безопасности, который выносит решение – разрешить оформить договор или отказать клиенту.

    После проверки машина в обязательном порядке проходит тщательный осмотр со стороны уполномоченного сотрудника. Все повреждения, которые имеются на момент оформления, фиксируются в специальном акте. Дополнительно специалист компании делает качественные фотографии автомобиля: общий вид, салон, пробег и VIN номер.

    Также следует принимать во внимание, что программа предусмотрена только для автомобилей, которые куплены за наличные средства.

    Страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля

    При оформлении КАСКО в договоре прописывают не только условия страхования, но и размер страховой суммы, в пределах которого страховая компания будет нести ответственность. Страховая сумма – это оговоренная сумма, в пределах которой страховая компания несет ответственность и обязуется выплатить при наступлении страхового события. На практике страховая сумма равна реальной рыночной стоимости транспортного средства. Однако каждого водителя интересует вопрос: сколько денег страховая компания выплатит, если машина будет угнана или похищена? На самом деле все условия подробно указаны в правилах, которые следует прочитать до того момента, как бланк договора будет подписан.

    Стоит учитывать, что в каждой компании действуют свои условия, согласно котором страховщик может:

    • выплатить денежные средства в полном объеме
    • произвести выплату за минусом амортизационного износа

    Что касается второго способа компенсации, то процент износа каждая компания устанавливает свой. В большинстве случаев он составляет 1% за каждый месяц действия договора КАСКО.

    Сколько стоит КАСКО от угона и хищения

    Необходимо учитывать, что расчет стоимости формируется персонально для каждого владельца транспортного средства. Как правило, при расчете учитывается:

    • возраст и стаж каждого водителя
    • место хранения в ночное время: без ограничений или на платной стоянке
    • наличие противоугонной сигнализации

    Если вы не нашли марку своего автомобиля, оставьте пожалуйста заявку.

    Аккуратные водители с большим стажем, а также автовладельцы, которые мало пользуются ТС или ездят только по знакомым маршрутам, могут сэкономить на добровольном страховании. Для этого мы предлагаем заключить договор на КАСКО от угона. Такая автостраховка поможет вам обрести уверенность и спокойствие за свой автомобиль.

    Некоторые особенности страхования от угона по КАСКО

    Тем, кто хочет оформить страховку от угона, компания «АльфаСтрахование» предлагает программу АвтоКАСКО 50х50. Она позволяет экономить 50 % от цены стандартного полиса КАСКО в том случае, если за время действия договора страховой случай не наступает. Оформляя для своего авто КАСКО от угона, вы можете дополнительно сэкономить, установив противоугонную систему из рекомендованного перечня. Напомним, что наравне с кражей, грабежом и разбоем утрата ТС в результате угона входит в понятие риска «Хищение» согласно ст. 158, ст. 161, ст. 162 и ст. 166 Уголовного кодекса Российской Федерации.

    От чего зависит цена полиса КАСКО от угона

    Обычно при страховании автомобиля от угона учитываются:

    • модель и марка машины;
    • территория эксплуатации;
    • место хранения ТС, на которое оформляется автострахование;
    • наличие противоугонной системы и ее тип.

    Как оформить страховку от угона

    Чтобы рассчитать стоимость страховки от угона, вы можете обратиться в ближайший офис продаж или воспользоваться калькулятором. Второй способ позволит сэкономить время, подобрать оптимальную программу и приобрести полис, не выходя из дома. Все просто: узнайте, сколько стоит страхование КАСКО от угона в Москве, Санкт-Петербурге или другом регионе, введите необходимые данные, произведите оплату и получите полис на свой e-mail!

    Обращаем ваше внимание: автострахование по риску «Хищение» возможно только совместно с риском «Повреждение». Отдельно риск «Хищение» посчитать невозможно.

    Если у вас остались вопросы о том, как рассчитать КАСКО от угона посредством калькулятора на нашем сайте, позвоните нам: +7 (800) 333-0-999.

    Угон или хищение

    Как заявить страховой случай?

    • В течение трех дней обратитесь в наш офис с заявлением о происшествии. Решение о возмещении ущерба принимается только на основании письменного заявления и при наличии всех необходимых документов.

    Обратите внимание! Если автомобиль будет найден, обязательно сообщите об этом нам.

    Необходимые документы

    Для заявления страхового случая вам понадобятся оригиналы основных документов и документов о происшествии, выданных компетентным органом. Написать заявление может собственник транспортного средства или его представитель по доверенности, удостоверенной нотариально, с правом получения страхового возмещения и предоставления интересов собственника в страховой компании.