Блог

Договор банковского счета уралсиб

Счет карты УРАЛСИБ Банка

Для ряда операций клиенту требуется узнать не только номер счета карты УРАЛСИБА, который указан на лицевой стороне, но и номер счета, назначаемый банком, как расчетный, именуемый также карточным. Рассмотрим подробнее, как это можно сделать.

Где можно узнать номер счета по карте

Любая карта открывается к конкретному счету, которому присваивается номер, состоящий из 20 цифр. Карточный номер обычно содержит 16 знаков и располагается на лицевой стороне пластика. К каждому счету можно оформить несколько карт, позволяющих удаленно выполнять операции по счету.

Если необходимо узнать счет карты УРАЛСИБ Банка, рекомендуется посмотреть его в договоре, выданном при оформлении в банке. В документах на обслуживание указываются реквизиты карточки, счета клиента, полные данные о банке и другие важные данные.

Воспользуйтесь помощью консультантов на горячей линии банка, чтобы узнать номер счета своей карты

Не редко документы хранятся дома и обратиться к ним не представляется возможным, узнать номер потребуется иначе. Можно обратиться в офис подразделения УРАЛСИБ Банка и уточнить информацию у сотрудника. Потребуется предъявить паспорт, чтобы удостоверить свои полномочия.

Второй вариант подразумевает звонок в Контактный центр УРАЛСИБА по номеру 8-800-200-55-20. Этот телефон выступает бесплатным для обращения внутри страны. Оператор уточнит личные данные, чтобы удостовериться, что разговаривает с владельцем карты УРАЛСИБ, а после озвучит номер счета.

Реквизиты в интернет-банке УРАЛСИБа

Самостоятельно узнать номер счета карты УРАЛСИБ Банка доступно в своем Кабинете в Интернет-банке. Предварительно нужно заручиться доступом к сервису. Зайти потребуется в раздел Карты и выбрать один из продуктов пользователя.

В разделе Информация можно посмотреть все интересующие данные по карте, в т.ч. и номер счета. В разделе отображается перечень открытых к нему карточек, баланс, сумма задолженности (если это кредитная карта) и др.

Обязательно подключите личный кабинет в Интернет-банке УРАЛСИБ, и вы сможете узнать номер счета и реквизиты своей карты максимально быстро

Доступ к онлайн-банку стоит запросить при оформлении карты, так как он позволяет получать необходимую информацию и выполнять транзакции самостоятельно, без обращения в отделение УРАЛСИБ Банка.

Счет карты УРАЛСИБА необходим для операции зачисления на счет, получения перевода или погашения кредита. Узнать его можно в Интернет-банке, договоре на обслуживание и у сотрудников УРАЛСИБ Банка лично или по телефону. Не стоит путать его с карточным номером, переводы и платежи по которому осуществляют по другим реквизитам.

Договор банковского счета уралсиб

Здравствуйте! В марте 2012 года нашей организацией был открыт расчетный счет в отделении «Выборгское» Филиала «Санкт-Петербургская дирекция» ОАО «УРАЛСИБ». По причинам, не связанным с предметом настоящего отзыва, 30 марта 2012 года было принято решения о закрытии указанного счета. Заполнив заявление о закрытии счета по бланку, полученному от представителей вышеуказанного отделение, заявление о закрытии счета было направлено в отделение банка почтовым отправлением 30 марта 2012 года. Требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета было объединено в одном заявлении с требованием о переводе остатка денежных средств на расчетный счет, открытый нашей организацией в другом банке.

Далее во исполнение требований законодательства нашей организацией были отправлены уведомления о закрытии расчетного счета в налоговый орган, ПФР, ФСС.
В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
Согласно п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Согласно п. 4 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

Таким образом, на наш взгляд договор банковского счета должен быть расторгнут, а счет закрыт 30 марта 2012 г., в день отправки заявления о закрытии счета почтовым отправлениям. 11 апреля 2012 г. представители банка прислали нашей организации новый бланк заявления о закрытии счета, с указанием суммы остатка денежных средств в размере меньшем, чем было указано в первоначально отправленном заявлении.

Банк отказался расторгать договор банковского счета, а также закрывать счет 30 марта 2012 г. обосновывая это тем, что сумма денежных средств, указанная в первоначальном заявлении, превышала действительный остаток денежных средств на счете (т.е., условно говоря, на счете было 1500 рублей, а в заявлении было указано требование о перечислении остатка денежных средств в размере 3000 рублей), что на наш является грубым нарушением требований, установленных ГК, в частности, приведенных выше норм.

Далее мы обращались в центральный офис банка, с требованием расторгнуть договор, а также закрыть счет, по первоначальному заявлению, отправленному нашей организацией 30 марта, однако, банк отказался удовлетворить наши требования, ссылаясь на все тоже неверное указание остатка денежных средств в нашем заявлении. Счет, в конечном итоге, конечно же нам закрыли, но лишь 19 апреля 2012 года, после предоставления в банк нового, исправленного заявления, с указанием действительного остатка денежных средств.

Действие сервиса приостановлено

Добрый день Елена.

Подключить услугу SMS- сервиса Вы можете с паспортом в отделениях Банка УРАЛСИБ, в пределах филиала, где был открыт счет, либо в банкоматах Банка УРАЛСИБ.

Для получения доступа к услуге необходимо выбрать соответствующую опцию в банкомате Банка и подтвердить операцию введением ПИН-кода.

В настоящее время подключение SMS- сервиса в банкоматах Банка реализовано только для основных карт.

Для выдачи потребительского кредита Банк УРАЛСИБ предъявляет следующие требования к Клиенту:

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин.

Постоянная или временная (действующая на срок кредитования) регистрация в городе/населенном пункте, где открыт офис БАНКА УРАЛСИБ.

Постоянное место работы и стабильные доходы в течение последних 6 месяцев.

В случае, если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса, то Вы должны удовлетворять любому из требований:

находиться на обслуживании в БАНКЕ УРАЛСИБ в рамках зарплатного проекта;

иметь положительную кредитную историю в БАНКЕ УРАЛСИБ (успешно погасили или имеете действующий кредит).

В Псковской области Банк УРАСИБ не представлен.

Получить более подробную информацию по кредитам, рассчитать лимит кредитования и оформить предварительную заявку возможно на официальном сайте: www.bankuralsib.ru.

Добрый день Хамит Аубекирович.

Требования предъявляемые к заемщикам следующие:

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

Срок фактического существования бизнеса — не менее 6 месяцев;

Численность работников предприятия — не более 100 человек;

Доля государственного участия в уставном капитале — не более 25%;

Бизнес расположен в городе (области), где открыт филиал или отделение БАНКА УРАЛСИБ.

В Карачаево-Черкесской республике Банк «УРАЛСИБ» не представлен.

Таким, образом кредитование не представляется возможным.

Добрый день Ильмир.

Вам необходимо обратиться в обслуживающее отделение банка и написать заявление.

После чего Ваша карта будет разблокирована в ближайшее время.

Илия огромное спасибо за Ваш подробный ответ. Одно только маленькое уточнение.
Вы указали что к доверенности нужно нотариально заверенную копию паспорта, какой паспор имеется ввиду. У меня есть национальный паспорт (приднестровье) и есть загранпаспорт РФ. По нашему законодательстве нотариусы не заверяют копии паспортов. Можно ли к доверенности предоставить копию загранпаспорта РФ заверенную консульским отделом п-ва РФ в Молдове, которая приравнивается к нотариально заверенной, если нужен национальный паспорт то я могу его заверить в Управлении по делам Миграции нашей республики.

Еще раз спасибо и с наступающим Новым 2011 годом Вас и весь коллектив банка.

Добрый день Анна.

Вы можете предоставить копию, заверенную в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, как национального так и заграничного паспорта.

В случае заверения копий в Консульстве, дополнительно потребуется официальное подтверждение Консульства о том, что данное заверение приравнивается к нотариальному.

Другие публикации:  Госпошлина при лишении родительских прав 2019

Банк «УРАЛСИБ» предоставляет следующие информационные услуги:

1. Предоставление справки о наличии/отсутствии кредита (кредитной истории) 200 рублей (в т. ч. НДС) за каждый документ оплачивается в день оказания услуги на основании письменного заявления Клиента.

2. Информационный запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ):

Запрос на предоставление информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история клиента

Запрос на аннулирование кода кредитной истории клиента

Запрос на изменение кода кредитной истории клиента

Запрос на создание дополнительного кода кредитной истории клиента.

Стоимость услуги составляет 200 рублей (в т. ч. НДС) оплачивается в день оказания услуги на основании письменного заявления Клиента.

Добрый день!
Выбрала ваш банк, т. к. пользуюсь карточкой эмитированной вашим банком.
Нужна расширенная консультация по открытию счета в Вашем банке.

Я гражданка России постоянно проживающая и имеющая прописку в Молдове, вернее в Приднестровье. Стою на консульском учете в консульстве РФ в Молдове. Т. е. являюсь нерезидентом
В настоящее время жду с Российского суда решение о взыскании с моего мужа алиментов. По информации полученной в службе судебных приставов я должна иметь счет в Российском банке для того чтобы на него направлялись алименты.

Вопрос такой.
Для открытия счета в Вашем я лично не могу присутствовать, может ли гражданин постоянно проживающий и прописанный в РФ открыть на мое имя счет по нотариально удостоверенной доверенности, в которой будут указаны все действия которые он может совершать от моего имени как предситавитель?
Если да то какие документы еще к нотариальной доверенности нужны?
Можно ли на открытый счет будет заказать карточку дебетовую, чтобы я могла в своем регионе в Молдове получать со счета деньги. И можно ли будет подключить Альфа-клик (надеюсь я правильно поняла как называется) для управления свои счетом через интернет.
Заранее спасибо огромное за консультацию.

Добрый день Анна.

Единое информационное пространство по счетам и вкладам действует только в пределах филиала ОАО «УРАЛСИБ», где был открыт счет.

К депозитным, текущим и счетам до востребования карты не выпускаются, таким образом, если Вы планируете пользоваться денежными средствами за границей необходим выпуск карты и открытие международного карточного счета.

Для оформления расчетной банковской карты Вам необходимо:

1. Обратиться в любой офис банка с документом, удостоверяющим личность.

2. Заключить с банком договор банковского счета.

В банке применяется форма договора банковского счета по типу договора присоединения (ст.428 ГК РФ). Заключение договора банковского счета с использованием одной или нескольких карт, осуществляется путем присоединения Клиента к «Условиям пользования картсчетом и банковскими дебетовыми (расчетными) картами международных платежных систем «Visa International», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Тарифам и производится путем подписания Клиентом и акцептом (подписанием) банком Заявления-анкеты об открытии картсчета и выпуске карты.

3. Внести сумму минимального первоначального взноса для открытия картсчета и выпуска карты согласно тарифам банка.

4. Прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис банка через установленные сроки для получения карты и ПИН-кода. Сроки изготовления карты необходимо уточнить в офисе банка. Карта Visa Electron Non-Personalised выдается при обращении в офис банка.

В случае заключения Договора доверенным лицом в пользу третьего лица (Клиента), последнее приобретает права и обязанности Клиента по Договору с даты его заключения.

В случае открытия Картсчета в пользу третьего лица необходимо обязательное предоставление доверенности от Клиента, оформленной в Офисе Банка или в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Право распоряжения Картсчетом может быть передано Клиентом третьему лицу (в том числе Представителю) путем оформления в Офисе Банка или в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации соответствующей доверенности. Доверенность оформляется в офисе Банка при наличии документов, удостоверяющих личность Клиента и третьего лица.

Карта выдается Держателю при его непосредственном обращении в Офис Банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность, либо иному лицу на основании доверенности от Клиента на получение Карты, оформленной в Офисе Банка или в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Необходимые документы: паспорт Вносителя, а также нотариально заверенная копия паспорта Клиента + перевод первой страницы (если паспорт оформлен не на русском языке), доверенность.

Возможно подключение счета к системе УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК.

УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК — это простой и удобный способ дистанционного управления банковскими счетами и картами, открытыми в БАНКЕ УРАЛСИБ.

Как работает УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК:

1. Зайдите в систему на сайте https://client.uralsibbank.ru

2. Введите логин и пароль, полученные Вами в отделении БАНКА

3. Проводите операции и получайте информацию о состоянии счетов и движении средств по счетам

Полный перечень возможностей УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК

контроль остатков по счетам и лимитов по банковским картам, открытым в БАНКЕ УРАЛСИБ

доступ к истории платежей, получение информации об операциях по счетам за любой промежуток времени, в том числе по счетам, которые в настоящее время закрыты

переводы между своими счетами

переводы в пользу любых юридических и физических лиц

платежи за сотовую связь, Интернет, услуги ЖКХ, платное телевидение и многое другое

пополнение и закрытие, в том числе досрочно, срочных вкладов

при подключении «SMS — сервиса» получение SMS сообщений:

об операциях осуществленных в системе УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК

о входе или попытке входа в систему УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК

Как получить логин и пароль для входа в систему УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК:

стать клиентом БАНКА УРАЛСИБ

обратиться в любое из отделений БАНКА УРАЛСИБ

подписать заявление «О предоставлении дистанционного банковского обслуживания»

Для работы в системе УРАЛСИБ | ИНТЕРНЕТ-БАНК необходимо:

иметь доступ к сети Интернет

наличие интернет-браузера, поддерживающего стойкость шифра 128 разрядов. Подключение к системе осуществляется бесплатно.

Также Вы сможете воспользоваться еще одной возможностью системы — «Платежи по международным картам»

Просто зайдите на сайт oplata.uralsibbank.ru

Далее выберите услугу, введите реквизиты услуги (например, номер сотового телефона), укажите сумму платежа, номер карты, срок действия карты и CVC/CVV код.

CVC/CVV — это код, указанный на оборотной стороне карты, рядом с подписью (три последние цифры).

С помощью этой возможности Вы сможете оплатить мобильной связь и прочие услуги.

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23 июня 2014 г. N Ф08-3966/14 по делу N А32-20874/2013 (ключевые темы: тарифы — расчетно-кассовое обслуживание — договор банковского счета — залив — неустойка)

Резолютивная часть постановления объявлена 17 июня 2014 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 23 июня 2014 года.

Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Кухаря В.Ф., судей Бабаевой О.В. и Рыжкова Ю.В., при участии от истца — общества с ограниченной ответственностью «Морской залив» (ИНН 2301061106, ОГРН 1072301000419) — Карпенко А.В. (генеральный директор), от ответчика — открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190) — Смолиной Т.А. и Елисеева Е.В. (доверенности от 02.08.2012 и 24.09.2013), рассмотрев кассационную жалобу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.12.2013 (судья Егоров А.Е.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.03.2014 (судьи Николаев Д.В., Винокур И.Г., Шимбарева Н.В.) по делу N А32-20874/2013, установил следующее.

ООО «Морской залив» (далее — общество) обратилось в арбитражный суд с иском к ОАО «Банк Уралсиб» в лице филиала в г. Новороссийске (далее — банк) о признании незаконными действий банка по применению к операциям, проводимым обществом по расчетному счету N 40702810661180004568, мер заградительного характера (заградительного тарифа), а также о взыскании 299 900 рублей, незаконно списанных банком с расчетного счета общества, и 7985 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами с 06.05.2013 по 24.06.2013 (уточненные требования).

Решением от 13.12.2013, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 13.03.2014, иск удовлетворен со ссылкой на наличие в действиях банка нарушений действующего законодательства. Удержанная банком сумма в виде «заградительного тарифа» является неосновательным обогащением, поскольку условия тарифов банка о применении повышенной комиссии по проверке документов ничтожны в силу статей 162, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

В кассационной жалобе банк просит отменить судебные акты и отказать в иске.

По мнению заявителя, вывод судов о том, что внутренние нормативные документы банка и его действия при исполнении договора банковского счета нарушают положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ), противоречат правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13. Закон N 115-ФЗ не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Судебные инстанции необоснованно указали на то, что нормы Закона N 115-ФЗ не дают права банку принимать решения в виде мотивированных суждений о классификации сделок клиента, как доходов, полученных преступным путем. Истец был уведомлен об изменении тарифов с 01.10.2012, при этом с момента их введения и до момента подачи иска общество не выражало своего несогласия и осуществляло оплату услуг банка в соответствии с данными тарифами. Комиссия, уплаченная истцом банку, предусмотрена пунктом 12 указанных тарифов. Поскольку тарифы банка были введены в действие в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета, у судов отсутствовали основания для вывода о том, что спорная комиссия не предусмотрена условиями договора. Указанные доводы основаны на правовой позиции, изложенной в определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.09.2013 N ВАС-13057/13, однако суды не дали им надлежащей оценки. Сторонами была соблюдена письменная форма соглашения об оплате расчетно-кассового обслуживания общества в соответствии с тарифами от 01.10.2012, в том числе и в части пункта 12 данных тарифов. Законом N 115-ФЗ на банки возложен ряд публично-правовых обязанностей, таких как применение на основании договора ненормативной меры воздействия на клиента, создавая имущественный интерес представления необходимой информации путем снижения суммы расходов на операцию либо риска их увеличения, что не противоречит нормам ГК РФ. Суды пришли к неправомерному выводу о том, что условие тарифов банка о применении повышенной ставки комиссии является ничтожным. Подпись истца на тарифах от 01.10.2012 не является единственно возможным способом соблюдения письменной формы сделки.

Другие публикации:  Льготы детям инвалидам в санкт-петербурге

Общество в отзыве отклонило доводы жалобы.

Изучив материалы дела и выслушав поддержавших свои доводы представителей сторон, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что в удовлетворении жалобы надлежит отказать по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, 28.02.2007 банк и общество (клиент) заключили договор банковского счета в валюте Российской Федерации N 4568, по условиям которого расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется банком за вознаграждение в соответствии с утвержденными банком тарифами (пункт 1.5). В соответствии с пунктом 2.1.6 договора банк обязуется оказывать клиенту услуги, оплата которых производится в соответствии с тарифами банка в день ее оказания при наличии на счете клиента денежных средств, достаточных для взимания вознаграждения, причитающегося банку. В силу пункта 2.2.2 договора клиент обязуется выполнять требования банка по соблюдению действующего законодательства, иных правовых актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с банком. В пункте 3.1.1 договора определено, что банк имеет право списывать со счета в безакцептном порядке суммы вознаграждения за осуществление расчетно-кассового обслуживания клиента по его счетам, открытым как в валюте Российской Федерации, так и иностранной валюте, в соответствии с утвержденными тарифами банка. Согласно пункту 3.1.2 договора банк имеет право в установленных действующим законодательством случаях требовать от клиента представления документов для проверки соответствия операций, совершаемых по счету, действующему законодательству Российской Федерации. Пунктом 3.1.7 договора установлено, что банк имеет право в одностороннем порядке вводить новые тарифы, вносить изменения в действующие тарифы, устанавливать и изменять порядок обслуживания клиентов, включая график работы и продолжительность операционного времени банка, условия приема и проверки расчетных платежных документов. Клиент имеет право самостоятельно распоряжаться действующими средствами, находящимися на счете в банке в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации (пункт 3.2.1 договора).

На расчетный счет общества 30.01.2013 в Анапском офисе филиала банка в г. Новороссийске поступила оплата за предоставление услуг краткосрочного проживания по договору.

В период с 01.02.2013 по 06.02.2013 общество произвело снятие со своего счета свыше 9 млн рублей на хозяйственные нужды, однако 07.02.2013 представителю общества в получении денежных средств отказано и рекомендовано обратиться в операционный отдел для уточнения причин. В тот же день клиенту вручено письмо от 07.02.2013 N 656, подписанное управляющим банка, о предоставлении дополнительных документов (кассовые книги, авансовые отчеты, закупочные акты и иные подтверждающих расходы документы), содержащих информацию о сумме наличных денежных средств, полученных обществом в период с 01.02.2013 по 06.02.2013.

13 февраля 2013 года в адрес общества посредством электронной почты направлено письмо N 97582 с предложением о предоставлении документов для дополнительной идентификации операций, проведенных обществом в период с 01.02.2013 по 13.02.2013, по снятию наличных средств с расчетного счета клиента.

Во исполнение требования банка 14.02.2013 клиентом даны письменные пояснения, согласно которым по состоянию на 31.12.2012 у общества существует задолженность по договорам займа перед его работниками. Клиент указал, что договоры займа заключены с целью финансирования хозяйственной деятельности общества. Факт наличия задолженности по договорам займа подтвержден актом сверки и аудиторским заключением по результатам финансово-хозяйственной деятельности клиента за 2012 год. Также общество сообщило, что в период с 04.02.2013 по 13.02.2013 в соответствии с решением единственного участника ООО «Морской залив» от 01.09.2012 N 14 «О погашении займов» общество произвело возврат заемных средств.

19 февраля 2013 года представителю общества вручены письма от 14.02.2013 N 89601 и от 15.02.2013 N 261, в которых сообщалось о необходимости дополнительного подтверждения указанных пояснений общества, представив документы по возврату займов физическим лицам (выписки со счета, ПКО, РКО, кассовую книгу и т. д.), а также говорилось о том, что проведенные операции по выдаче наличных денежных средств со счета общества требуют дополнительной идентификации.

В письме от 27.02.2013 N 07/13 общество заявило о несоответствии закону требований банка о предоставлении дополнительных документов.

10 апреля 2013 года уведомлением от 09.04.2013 и письмом от 10.04.2013 банк сообщил обществу о применении с 26.04.2013 к его операциям по снятию наличных денежных средств тарифа в соответствии с пунктом 12 раздела 2 «Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц филиала ОАО «Банк Уралсиб» в г. Новороссийске на территории Краснодарского края» (10% при выдаче наличности свыше 100 тыс. рублей). В примечании к названному пункту указано, что плата взимается: 1) при непредставлении клиентом в полном объеме дополнительных сведений по усмотрению банка в случае, если такие сведения будут им затребованы; 2) в случае принятия банком мотивированного суждения о взимании тарифа на основании документов и сведений, указанных в пункте 1 примечания.

В результате применения «заградительного тарифа» банком в период с 06.05.2013 по 05.08.2013 со счета клиента списано 299 900 рублей, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

Считая действия банка по списанию с денежных средств неправомерными, общество обратилось в арбитражный суд с иском.

Возражая против иска, ответчик указал следующее. На основании писем Центрального банка Российской Федерации от 26.12.2006 N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» и от 01.11.2008 N 137-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций» банком разработаны правила внутреннего контроля «Порядок документального фиксирования информации при принятии решений о применении мер заградительного характера в отношении отдельных операций клиентов ОАО «Банк Уралсиб», утвержденные приказом от 11.09.2008 N 1491. Меры заградительного характера применяются банком в целях противодействия деятельности недобросовестных клиентов, использующих гражданско-правовые отношения с банком для проведения сомнительных операций, которые противоречат основным целям деятельности банка и подвергают его рискам нанесения ущерба деловой репутации и применения к нему мер принудительного воздействия. Поскольку от общества поступили пояснения, не подтвержденные документально, а по запросу банка договоры займа не представлены, банк правомерно ввел заградительный тариф, списав спорные средства.

Оценив обстоятельства спора и представленные сторонами доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные инстанции сочли требования общества обоснованными. При этом суды исходили из следующего.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направление и использование денежных средств и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по его усмотрению.

В силу подпункта 1 пункту 1 статьи 6 Закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к такой операции с денежными средствами в наличной форме как снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

По смыслу норм пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Другие публикации:  Требования потребителя о возврате уплаченной за товар

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).

Суды правомерно указали, что комиссия, взимаемая банком за непредставление документов по запросу, представляет собой меру ответственности, так как никаких иных услуг, кроме указанных в пункте 12 раздела 2 тарифного плана, банком при начислении комиссии по ставке 10% не оказывается. Суды также приняли во внимание, что доказательства оказания банком каких-либо услуг не представлены.

Поскольку действовавшие на момент заключения договора банковского счета тарифы не содержали условия о спорной комиссии, а также в связи с отсутствием подписанного сторонами соглашения о неустойке, включенной в новые тарифы, суды сделал правильный вывод о том, что условие о применении повышенной ставки комиссии за непредставление документов является ничтожным.

Судебные инстанции обоснованно отметили, что фактически взимание банком установленного им в одностороннем порядке не предусмотренного законом и договором «заградительного тарифа» является платой за проведение «сомнительных» операций без предоставления установленных законом документов. Сомнительность операций, как и сама плата в виде заградительного тарифа, определяется самим банком, не наделенным данным правом. Таким образом, установленная банком комиссия в виде «заградительного тарифа» за проведение банковских операций без предоставления документов противоречит Закону N 115-ФЗ.

Суды правомерно удовлетворили требования общества.

Иные доводы жалобы не опровергают выводов судов и направлены на переоценку установленных ими фактических обстоятельств и представленных в дело доказательств, которая не относится к компетенции суда кассационной инстанции. Основания для отмены решения и постановления отсутствуют.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.12.2013 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.03.2014 по делу N А32-20874/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу — без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Как открыть счет в банке «Уралсиб» для фирмы

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут вести бизнес без счета, но с ограничениями, например, не получится:

  • работать по безналичному платежу;
  • переводить зарплату работникам;
  • заключить договоры больше, чем на 100 000.

Чтобы открыть расчетный счет, предприниматель или компания выбирает банк, оформляет документы, пишет заявление на открытие счета и заключает договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание или РКО.

Зачем открывать расчетный счет в Уралсибе

Расчетный счет в Уралсибе позволяет:

  • приносить платежки, снимать и вносить деньги в любом офис банка, а не только в том, где был открыт счет;
  • выбрать тариф на РКО под потребности бизнеса;
  • получать корпоративные карты;
  • открывать счета в валюте резидентам и нерезидентам;
  • пользоваться системой удаленного доступа к счету — «Клиент-Банк» .

Сотрудники банка консультируют клиентов на РКО по вопросам с расчетами, документами и деятельностью, в том числе внешнеэкономической.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Тариф зависит от региона. Например, открыть счет в Москве стоит 1800 рублей, в Иркутске — 1200, а в Туле — 1500. Точная информация о тарифах есть на сайте банка.

Список документов для открытия счета

Чтобы открыть счет, нужно собрать пакет документов. В каждом банке свои требования. Юридические лица в Уралсиб предоставляют:

  • учредительные документы;
  • свидетельство ОГРН;
  • выписку из госреестра юрлиц;
  • карточку с образцами подписей и оттиском печати;
  • паспорта всех лиц, у кого есть право подписи.

Подать заявление может гендиректор или любой сотрудник, у которого есть доверенность, например, главный бухгалтер. Не все банки разрешают открывать счет по доверенности, лучше уточнить у менеджера.

ИП приносят в банк:

Можно принести копии, заверенные у нотариуса, либо прийти с оригиналами и заверить их непосредственно в банке.

Открыть расчетный счет в банке «Уралсиб»

Чтобы открыть счет в Уралсибе, нужно заполнить анкету онлайн и оставить контакты. В течение 30 минут перезванивает менеджер и договаривается о встрече. Предприниматель приезжает в один из офисов и подает заявку на получение РКО.

Счет можно зарезервировать. Для этого предприниматель заполняет заявку на сайте банка и через пять минут получает реквизиты, которые указывает в договорах и принимает поступления. Тратить деньги пока нельзя.

Когда банк и предприниматель или компания подпишут договор о РКО, со счета можно снимать деньги, платить налоги, перечислять зарплаты и расплачиваться с подрядчиками.

О банке «Уралсиб»

Центральный офис банка Уралсиб находится в Москве, а по России 281 отделение.

Эквайринг в Уралсиб Банке: тарифы для ИП и ООО, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим, как подключить эквайринг в Уралсиб Банке. Узнаем, какие тарифы предусмотрены по торговому и интернет-эквайрингу, а также на каких условиях смогут заключить договор ИП и ООО. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на эквайринг, список документов для подключения и собрали отзывы о банке.

Преимущества эквайринга в Уралсиб Банке

Банк Уралсиб с головным офисом в Москве и развитой региональной сетью по праву считается одним из самых популярных в стране. Одним из ключевых направлений его деятельности является обслуживание счетов юридических лиц. Уралсиб Банк предлагает своим клиентам высококачественный эквайринг в рамках расчетно-кассового обслуживания.

Эквайринг от Уралсиба отличается следующими преимуществами:

  • Для подключения услуги вам потребуется предоставить минимальный пакет документов.
  • Банк предлагает гибкие и относительно недорогие условия обслуживания. Возможно применение индивидуальных тарифов.
  • Вы сможете принимать карты платежных систем МИР, Visa, MasterCard, Union Pay.
  • Вам быстро установят все необходимое оборудование – вам придется ждать не более пяти дней с момента подписания договора.
  • Техническая служба поддержки по эквайрингу в Уралсибе работает круглосуточно по бесплатному номеру 8 800 250 77 82.

Торговый эквайринг в Уралсиб Банке

Услуга эквайринга в Уралсибе имеет следующие особенности:

  • банк бесплатно обучит ваших сотрудников работе на терминалах;
  • все оборудование отвечает современным требованиям, поддерживает систему бесконтактных платежей;
  • вы можете приобрести оборудование у банка, взять его в аренду, а также подключить собственные терминалы, приобретенные ранее.

По последнему пункту Уралсиб банк оговаривает условие — его эквайринг работает не со всеми моделями терминалов.

При покупке терминалов банка у вас появятся такие преимущества:

  • Нет никакой платы за аренду. Вы платите банку только комиссию с проведенных транзакций.
  • Вы окупите терминалы очень быстро – примерный срок варьируется от шести до двенадцати месяцев.

Тарифы на торговый эквайринг

Ваш тариф на торговый эквайринг в Уралсибе будет зависеть от двух показателей:

  • находится ли оборудование в вашей собственности;
  • сколько составляет месячный оборот по каждому терминалу.

Если вы арендуете терминалы у банка, каждый месяц, помимо комиссии, вы будете платить фиксированную сумму – 2 600 рублей за каждый аппарат.

Что касается комиссии, то чем больше оборот компании, тем меньше будет ставка. Например, если ваш оборот по терминалу за месяц составил 320 000 рублей, то вы заплатите банку комиссию 1,9% с этой суммы, то есть 6 080 рублей.