Блог

Кредит под залог депозита банк

Кредит под залог депозита

Добрый день, Виолетта! У Вас не совсем точная информация. В России есть учреждения, предлагающие такой кредит, но крупные банки (Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк») не работают с таким займом. Какой будет размер ссуды под депозитный залог, читайте ниже.

Зачем брать кредит под залог депозита, если есть депозит?

Виолетта, заполните онлайн заявку на бесплатном сервисе и получите быструю информацию о кредитных условиях под залог депозита в разных банках страны:

Данная ситуация многим может показаться абсолютно нелогичной. Если у Вас есть деньги на депозите, снимайте их и используйте на нужные цели. Зачем же брать кредит под залог депозита?

Но после анализа ситуации все становится понятно. Клиенты размещают депозиты в банке на длительный период под повышенные процентные ставки, но за досрочное расторжение договора часто устанавливаются штрафы.

Санкция может быть в виде аннулирования процентов по вкладу, начисленных за время размещения депозита, уменьшения ставки до минимума (1% годовых).

Если счет открыт недавно, можно снять оттуда деньги, а если прошло полгода или год, клиент потеряет все начисленные проценты.

А если деньги требуются на непродолжительное время, начисленные проценты за взятую ссуду будут меньше, чем при расторжении депозита.

Актуальность таких займов заключается именно в этом моменте.

Также стоит отметить, что депозит – самый ликвидный залог из всех существующих. Недвижимость, автомобили, золото и прочие предметы залога надо продавать, чтобы перевести их в денежные средства, а депозит это уже «живые» деньги да еще находящиеся в самом банке.

Поэтому по этому кредиту предлагаются более выгодные условия, чем по ссудам с прочими видами обеспечения.

Конечно, для покрытия выдаваемого кредита банки учитывают только часть депозита, чаще всего, клиентам выдают до 100% от размера размещенного депозита.

Для оформления этого вида займа банк не требует много документов, и проверки отпадают. Даже при размещении депозита в одной организации и взятии кредита в другом учреждении потребуется мало времени на процедурные оформления.

Требования к заемщикам:

• Возраст не менее 18 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие вклада в банке;
• Постоянная регистрация.

Оформление простое. Дается заявка (допускается онлайн заявка), представляется необходимый объем данных, на основе которых служащий банка принимает решение.

Процедура оформления оперативная, поэтому заемщик может получить деньги в день обращения.

Банки, предлагающие кредит под залог депозита

Среди банков, оформляющих кредит под залог депозита, стоит упомянуть эти учреждения:

Во всех организациях период кредитования не отличается от срока депозита. Только у «Промтрансбанка» он составляет 61 месяц, но не более гарантийного депозита.

Преимущества такого займа:

• Нет требований по трудоустройству и платежеспособности;
• Лимит кредитования теоретически неограниченный;
• Документов минимум;
• Выгодная процентная ставка.

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Другие публикации:  Льготы на техосмотр

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Другие публикации:  Как узнать автотранспортный налог

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Кредит под залог депозита (технический кредит)

В этой публикации я хочу рассмотреть такой вид банковской услуги как кредит под залог депозита (или, как его грамотно называют, технический кредит). Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, что представляет собой кредит под залог депозита, в каких ситуациях он может быть интересен, на каких условиях выдается.

Наверняка многие считают, что получение кредита и размещение вклада – это абсолютно противоположные направления банковских услуг, предназначающиеся для разных категорий клиентов. Одни имеют свободные финансы и размещают их на депозиты, другие, наоборот, нуждаются в финансовых ресурсах и берут кредиты. Но это не совсем так: в определенных ситуациях заемщику может быть полезен и даже необходим депозит, а вкладчику – кредит. Благодаря этому банки и разработали такую услугу как технический кредит.

Технический кредит – это выдача заемных средств под залог вклада в этом же банке, оформленного на заемщика или другого человека – поручителя.

Для чего нужен кредит под залог депозита?

Основное его предназначение – дать клиенту возможность воспользоваться финансовыми средствами, лежащими на срочном вкладе, до момента окончания срока действия вклада.

Представьте себе ситуацию: у вас есть действующий депозит, сроком, скажем, на год, вы получаете по нему проценты, все замечательно. Финансовая цель вашего депозита – накопить средства для приобретения недвижимости, с этой целью вы регулярно пополняете вклад, чтобы собрать на нем как можно больше денег. И вот, когда до окончания срока действия депозитного договора остается 1-2 месяца, вам попадается идеальный вариант квартиры для покупки. Но у вас на руках вообще нет денег. Что делать?

Вы можете произвести досрочное расторжение вклада, но тогда вы потеряете все, даже выплаченные ранее, проценты, а возможно даже заплатите какой-то штраф и с самой суммы депозита (в зависимости от условий договора).

Вы также можете взять ипотечный кредит, чтобы погасить его суммой вклада по окончанию срока депозитного договора, но тогда вы понесете множество дополнительных расходов: на экспертную оценку недвижимости, нотариуса, страхование, кредитные комиссии и т.д.

Оптимальным вариантом выхода из этой и подобных ситуаций станет технический кредит – кредит под залог депозита.

Чем выгоден технический кредит?

Рассмотрим основные преимущества, которые несет в себе кредит под залог депозита.

1. Депозит – идеальный залог с точки зрения банка. Поэтому получить технический кредит обычно не представляет никаких сложностей: банк сможет принять решение быстро и без требований большого пакета документов.

2. Клиент сохранит свои проценты по вкладу, а не потеряет их, как при досрочном расторжении.

3. Клиент получит кредит дешевле, чем по другим формам кредитования. Проценты по техническому кредиту, как правило, рассчитываются простым прибавлением к ставке, под которую оформлен депозит, установленного банком количества процентов.

4. Технический кредит можно взять не на максимальную сумму, а на ту, которая необходима, тем самым, оптимизировав свои расходы.

В лучшие времена можно было получить кредит под залог депозита по ставке на 2% выше депозитной, сейчас эта разница, как правило, составляет 3-5%.

Чтобы точно определить, выгоден ли технический кредит, и насколько он выгоден, нужно просто произвести определенные математические подсчеты.

Рассмотрим пример. Допустим, человек имеет вклад в сумме 100000 рублей под 10% годовых, сроком на год. По истечении 10 месяцев ему срочно понадобилась сумма 50000 рублей. При досрочном расторжении вклада он теряет все ранее выплаченные проценты. И имеет возможность взять технический кредит на 2 месяца под 15% годовых. Считаем.

При досрочном расторжении вклада потери составят: 100000*0,1*10/12 = 8333 рубля.

При оформлении кредита под залог депозита он заплатит по кредиту 50000*0,15*2/12 = 1250 рублей, а также получит по вкладу полную сумму причитающихся процентов: 100000*0,1 = 10000 рублей.

Чистый доход в этом случае составит: 10000 – 1250 = 8750 рублей.

Получить доход 8750 рублей – лучше, чем не получить вообще ничего. Вывод: технический кредит в данной ситуации выгоден.

Одной из разновидностей выдачи технического кредита является выдача к депозиту пластиковой карты с кредитным лимитом в сумме, например, 70% от размера вклада. При такой услуге клиент уже изначально получает возможность пользоваться техническим кредитом на протяжении всего срока действия вклада в случае необходимости. При этом реальная цена кредита для него составит разницу между ставкой по техническому кредиту и ставкой по вкладу.

Такой вариант удобен, например, для предпринимателей, занимающихся бизнесом. Они могут использовать кредит под залог депозита на карте как оборотные средства, когда срочно нужно закупить определенную партию товара, тем самым, увеличивая свой оборот, а значит – и прибыль.

Другие публикации:  Пенсия работающих пенсионеров с 1 апреля 2019 года

К примеру, пользование техническим кредитом в сумме 100000 ден. ед. на протяжении 10 дней при разнице между кредитной и депозитной ставкой 5% обойдется всего в 100000*0,05*10/365 = 137 ден. ед., а заработает на этой сумме предприниматель, конечно же, намного больше.

Как оформить кредит под залог депозита?

Чтобы оформить технический кредит, необходимо обратиться с этим вопросом в банк, в котором у вас размещен вклад. Большинство банков охотно соглашаются выдать такой кредит, поскольку зарабатывают на этом, фактически ничем не рискуя.

При выдаче технического кредита клиент подписывает кредитный договор, договор залога имущественных прав на депозит и договор цессии (переуступки права на депозит), который вступит в действие в случае невыполнения должником своих обязательств.

Кредит под залог депозита выдается не в полной сумме вклада, а, как правило, в размере до 70-90% этой суммы, что связано с необходимостью покрыть залогом не только сам кредит, но и проценты по нему. Проценты по техническому кредиту, как я уже писал, обычно рассчитываются, исходя из ставки по депозиту, простым прибавлением к ней желаемой банком маржи. В ряде банков существует возможность взять технический кредит в валюте, отличной от валюты депозита.

Теперь вы имеете представление о том, что такое технический кредит и в каких ситуациях можно его использовать.

На этом все. До новых встреч на страницах Финансового гения – сайта, который поможет вам повысить свою финансовую грамотность и научиться эффективно использовать личные финансы.

Автор Константин Белый Дата 05.09.2014 · Категория Банки

В каком банке взять кредит под залог депозита?

На первый взгляд ситуация, когда обеспечением по кредиту может выступать вклад или депозит в банке выглядит нелогичной. Ведь клиент может снять необходимую ему сумму средств и потратить их на те цели, на которые он и оформляет кредит.

Содержание

Все становится на свои места, когда проанализировать условия размещения средств в банке и сопоставить это с необходимостью краткосрочного финансирования различных расходов.

Во многих отечественных банках при открытии вкладных счетов и оформлении депозитов, в особенности на длительный период, действует повышенная процентная ставка.

В то же время договорными условиями нередко устанавливаются штрафные санкции за досрочное расторжение вклада.

Такими санкциями, как правило, выступает аннулирование начисленных за период размещения процентов по вкладу или уменьшение процентной ставки до минимального значения, нередко составляющего менее 1% годовых.

Если у клиента, разместившего вклад в банке, срочно возникла необходимость в средствах, которыми он не располагает, то снимать деньги с депозитного счета может быть не совсем выгодно.

Припустив, что счет действует уже, например, 6, 9 или даже 12 и более месяцев, то получается, что вкладчик потеряет все начисленные ему проценты, и время размещения средств в банке будет потрачено впустую, то есть обернется прямыми потерями для клиента.

Решение такой ситуации, кроется в возможности оформления кредита под залог открытого в банке депозита.

Если это краткосрочная необходимость, когда клиент твердо уверен, что деньги ему необходимы на непродолжительный период, то даже начисленные проценты за использование кредита, а могут быть менее той суммы, которую он потеряет, расторгнув депозит. В этом и заключается актуальность получения займов под залог депозита в банке.

Стоит также отметить и тот факт, что сам по себе депозит является самым ликвидным залогом из всех теоретически возможных.

Ликвидность того или иного залогового имущества означает скорость, с которой это имущество может быть переведено в денежные средства для погашения задолженности. Депозит или вклад представляет собою «живые» деньги, к тому же находящиеся в банке, в который клиент может обратиться за кредитом.

Именно по этой причине под залог депозита банковские учреждения зачастую предлагают более выгодные условия, чем по кредитам с другими видами обеспечения.

Прежде всего, необходимо указать, что, как и в случае с другими видами залогового имущества, при использовании в качестве обеспечения депозита, банки могут учитывать лишь определенную его часть в качестве покрытия размера кредита.

Но в большинстве случаев, клиенты могут рассчитывать на получение кредита в размере до 100% от суммы размещенного вклада. Таким образом, подобные кредиты не лимитируются по суммам, как это происходит по другим видам займов.

Процедура оформления кредита с обеспечением в виде депозита или вклада существенно проще, чем при оформлении недвижимости или автотранспорта.

Отпадает необходимость в сборе большого количества документов по объектам залога и их последующей проверке со стороны банка.

Даже если клиент разместил депозит в одном из банков, а кредит оформляет в другом, то и здесь потребуется значительно меньше времени на получение подобного займа с учетом всех процедурных вопросов.

В качестве залога банки преимущественно принимают лишь срочные вклады, которые имеют фиксированный срок размещения.

Получение займа под залог депозита или вклада является кредитованием с обеспечением. Залоговым имуществом, как это и следует из названия, выступает вклад клиента, открытый на его имя.

Такой вид кредитования будет актуальным в том случае, если вклад клиента размещен на длительный период, а кредитные средства ему необходимы для краткосрочных целей.

В иных вариантах получение кредита под залог вклада будет экономически необоснованным, поскольку размер начисленных процентов за пользование кредитом может превышать полученные средства от размещения депозита и клиенту будет гораздо проще потратить сам депозит на обозначенные цели.

Какие банки выдают кредит под залог депозита? ↑

Кредит под залог вклада клиенты могут оформить в Промтрансбанке, представительства которого есть в Москве и других городах России.

Условиями по кредитам предусмотрен максимальный размер ссуды на уровне 95% от суммы размещенного клиентом вклада. На протяжении всего периода использования кредита клиент будет получать начисляемые проценты по вкладу.

Процедура получения кредита довольно проста и требует минимального количества документов, одними из которых выступает договор депозита.

Процентная ставка по кредиту равняется ставке по депозиту, увеличенной на 7 процентных пунктов и составляет максимально 16,741% годовых в российских рублях.

Срок кредитования находится в пределах от 1 до 61 месяца, но не более срока действия договора вклада.

Еще более выгодные условия предлагает клиентам Акцепт Банк. Под залог депозита, открытого в нем, клиенты могут получить кредит в размере до 100% от суммы вклада.

При этом процентная ставка по займу будет увеличена всего на 3 процентных пункта по сравнению с вкладом и составит от 12,25 до 14,75% годовых.

Ограничений по возрасту заемщика банк не устанавливает, равно как и требований относительно его трудоустройства и регулярных доходов. Период кредитования ограничен сроком действия договора вклада.

Оплата процентов, начисленных за использование кредитных средств, происходит ежемесячно или ежеквартально, по желанию клиента.

Под залог прав требования по срочным вкладам кредитует также и Ланта-Банк. Размер кредита обозначен в пределах 90% от суммы вклада, с учетом всех начисленных процентов на момент его полного погашения.

Заем можно оформить в той валюте, в которой собственно и открыт вклад — российских рублях, евро или долларах США.

Если валюта вклада и кредита совпадает, то процентная ставка по займу будет увеличена на 5 процентных пунктов, по сравнению с депозитом (от 12 до 14,5% годовых).

Если кредит оформлен в иностранной валюте, а кредит оформляется в российских рублях, то процентную ставку по кредиту банк увеличит на 18 процентных пунктов по отношению к установленной по вкладу (от 25 до 27,5% годовых).

Срок кредитования не должен превышать период размещения срочного вклада.

В Межтопэнергобанке клиенты могут взять кредит под залог срочного вклада также в размере до 95% от суммы депозита.

Как и в других подобных предложениях, срок кредитования ограничен сроком действия договора вклада и не может его превышать.

Выплата процентов по кредиту происходит ежемесячно, а сам кредит по желанию может быть оформлен в валюте вклада — евро, долларах США или российских рублях.

Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах 18-24% годовых и зависит от кредитного рейтинга заемщика, а также других параметров.

Кредит в размере 70% от суммы срочного вклада клиенты могут оформить в Рускомбанке.

Срок кредитования не может превышать периода действия договора депозита, а процентная ставка по займу будет увеличена на 6 процентных пунктов по сравнению с начисляемой по вкладу. В числовом выражении она будет составлять от 14,5 до 16,5% годовых.

Заявка на получение кредита оформляется практически мгновенно, а решение о выдаче ссуды банк принимает на месте, сразу после подачи документов клиентом.

Кредиты под залог срочных вкладов:

Период кредитования, мес. (если отличается от срока вклада)