Блог

Деньги в залог в случаях

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Деньги под залог автомобиля в Москве

Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

  • минимальный пакет документов;
  • не требуется справка о доходах;
  • низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
  • полное отсутствие скрытых платежей.

Подробнее.

В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Долговые ямы: как правильно занимать деньги у банков, родных и друзей

ФОТО : МТРК «МИР» / Николай Костюшин

Около половины россиян хотя бы однажды сталкивались с кредитными неурядицами. При этом услуга рефинасирования среди заемщиков крайне непопулярна. Большинство предпочитает обращаться за помощью к родственникам или друзьям, как только возникают трудности с выплатой долга. К такому выводу пришли исследователи Аналитического центра НАФИ. Эксперты финансового рынка рассказали «МИР 24», о чем нужно помнить, когда берешь деньги в долг.

Рефинансирование – это получение кредита с целью погасить долг в другом банке на более выгодных условиях. Процедура довольно популярна на российском рынке, однако сопряжена с некоторыми рисками. По словам генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс» Олега Лагуткина, при рефинансировании главное не переоценить свои возможности. Нужно понимать, что вам, как добросовестному заемщику, предстоит справиться с регулярным внесением платежей. Поначалу вы как будто освобождаетесь от долгового бремени, но в долгосрочной перспективе рискуете попасть в финансовую ловушку.

Начать стоит с грамотного выбора банка. Посмотрите, что предлагают разные организации, а затем сравните полную стоимость кредитов с суммой процентных платежей за весь планируемый срок кредитования. Следует учитывать, что при рефинансировании ипотечных кредитов банк может применить надбавку к «сниженной» процентной ставке. Это произойдет, если вы не застраховали свою жизнь и здоровье. Кроме того, аналогичный риск применения надбавки существует, пока квартира не будет оформлена в залог банку, рефинансирующему кредит.

По словам Лагуткина, одна из самых опасных ловушек рефинансирования – «смазанный» эффект ипотеки. Снижения ставки можно попросту не заметить.

«В первые несколько лет ипотечного кредита в каждом платеже весьма ощутимы проценты, доля которых снижается со временем. Если рефинансировать ипотеку в период, когда доля процентов в ежемесячном платеже уже низка, то может получиться так, что снова придется вносить высокие процентные платежи», – заявил эксперт.

Часто банки предлагают клиентам при рефинансировании крупную сумму по сравнению с необходимой для погашения рефинансируемого кредита. Многие соглашаются, получают дополнительные средства, но погашают их с большим трудом. Обычно в таких случаях на помощь должникам приходят родственники или друзья. Но как понять, что взятые в долг деньги не станут тяжким бременем и не подорвут доверие близких? Ведь не зря говорят «хочешь нажить врага, дай ему в долг».

Когда берете в долг, нужно четко понимать, сможете ли вы отдать деньги, которые взяли, и нужен ли вам этот займ вообще, говорит основатель компании «Кабинет финансовой помощи» Ярослав Салеев.

Другие публикации:  Заявление в страховую компанию ресо

«На моей практике было много случаев, когда люди занимают на вещи, которые не представляют ценности, и после удовлетворения желания потребления они искренне не понимают, за что они должны отдавать деньги, и почему так много. Также бывает, что люди берут займы, которые им не нужны. Например, у человека есть деньги «под подушкой», но он пользуется заемными деньгами и платит процент, аргументируя это тем, что платеж по процентам небольшой, а закрытие всего долга – слишком крупная сумма. В таких случаях люди годами кормят кредитора, при этом имея возможность закрыть долг сразу. Я называю это боязнью расставания с деньгами».

Обращаться к родным и близким за финансовой помощью стоит только в том случае, если задержка с кредитным платежом небольшая и вы уверены, что в течение двух-трех дней сможете вернуть долг. Категорически не стоит занимать деньги у родственников и друзей, если сумма ваших долговых обязательств выше, чем 50% ежемесячного дохода или если ваш уровень доходов резко упал. Это может испортить отношения с родными и близкими. Благополучной зоной займа считается не более 25% от дохода.

Каждый четвертый российский заемщик, как рассказал Салеев, выплачивает в банк от 25% до 50% своего дохода. Это очень высокая нагрузка, и в случае появления непредвиденных расходов заемщик становится должником. Самые частые жертвы кредитных задолженностей – любители покупать ненужные вещи. Как правило, у них обычно оказываются просроченные кредиты, которые вынуждают занимать деньги у банка или у друзей и родственников.

Где взять деньги

В большинстве случаев взять деньги в долг — означает быстро решить возникшие финансовые проблемы. Сегодня каждому человеку знакома ситуация, когда срочно требуется определенная сумма денежных средств. Неожиданные покупки, форс-мажорные ситуации, поломки бытовой техники, автомобиля – словом, просто непредвиденные жизненные ситуации для решения которых необходимы деньги.

Если понадобилась крупная сумма на длительный срок, то единственный вариант — обращаться в банк. Особенности функционирования банковской системы связаны с большой бюрократической волокитой. Но, если другого выхода нет, придется набраться терпения и подготовить все необходимые для получения кредита документы.

Относительно небольшую денежную сумму можно взять в долг срочно в специальных финансовых организациях, предоставляющих населению этот вид помощи. Получение займа в микрофинансовой организации очень реально и доступно, если вы планируете вернуть средства в короткий срок.

Этапы получения денег

Взять деньги в долг в микрофинансовой организации можно быстро, без лишней волокиты. Потенциальный заемщик подает заявку на сайт компании в любое время, предоставляет необходимую информацию, менеджеры рассматривают обращение и принимают положительное решение насчет вопроса о возможности выдачи необходимой суммы.

В некоторых случаях время от подачи заявки до ответа о выдаче наличных исчисляется не часами, а минутами, без справок и залога! Взять в долг имеет возможность каждый заемщик, который имеет гражданство России, зарегистрирован в Москве или Московский области, попадает в нужную возрастную категорию, предоставил о себе достоверную информацию и не имеет задолженностей по взятым ранее займам.

Обращение в нашу компанию — это верное решение

Компания «Даём взаймы!» хорошо зарекомендовала себя на рынке микрокредитования Москвы и Московской области. Наши офисы готовы принять посетителей по всей области. Карту расположения филиалов можно посмотреть на нашем сайте.

Некоторых людей волнует мысль о способе получения наличных средств. Ознакомившись с правилами нашей работы, вы больше не будете сомневаться – где взять деньги, отправившись прямиком в ближайший филиал нашей организации. Обращение к нам имеет много преимуществ:

  • Для получения денег, наши клиенты предоставляют всего один документ – паспорт гражданина РФ;
  • В условиях договора не предусмотрено начисление штрафных процентов при досрочном погашении займа. Это условие очень выгодно, ведь вы заплатите только за те дни, когда кредит будет у вас на руках;
  • Оформление займа и выдача денег происходят очень быстро. Никакой бюрократии, только одно желание к взаимовыгодному сотрудничеству;
  • На погашение займа уходит всего несколько минут;
  • Чтобы одолжить деньги в нашей компании вам не потребуется предоставление залога или привлечение поручителя. Не имеет значения уровень доходов и наличие собственности. Мы уверены в серьезности и порядочности своих клиентов, которые четко выполняют договорные обязательства.

Наша компания регулярно расширяет сеть филиалов. Отделения есть более чем в десяти городах Подмосковья. С каждым днем мы становимся все ближе к нашим клиентам.

Новости Экономика

В каких случаях можно получить кредит под залог недвижимости?

Недвижимость всегда в цене – именно благодаря этому ее охотно принимают в качестве залога коммерческие организации, выдающие кредит. Однако стоит понимать, что получить кредит, предоставив в качестве залога квартиру или дом, вы сможете только в определенных случаях.

Мы также рекомендуем вам проконсультироваться у независимого юриста, который расскажет вам о плюсах, минусах и рисках кредитов под залог жилых и нежилых квадратных метров. Также рекомендуется обращаться только в проверенные банки.

Начнем с ипотечных кредитов. Существует два популярных вида ипотечных займов. Один из них – это кредиты под залог приобретаемой жилой площади. В этом случае, как правило, требуется внести первоначальный взнос, а после выплачивать остаток на протяжении установленного срока. Проще говоря – вы будете покупать квартиру, которая и будет залогом.

Второй вид ипотечных кредитов – получение кредита на покупку жилья под залог другой, уже имеющейся у вас в собственности, квартиры или дома. В этом случае кредитор выдает кредит на сумму, которая явно меньше стоимости залога, чтобы в случае неуплаты покрыть свои расходы и невыплаченные проценты за счет продажи заложенной недвижимости. И первый, и второй вид ипотеки – не самый простой кредит.

Под залог недвижимости, даже нежилой, можно получить и потребительские кредиты под залог, то есть, кредит на различные жизненные нужды – на лечение, учебу и так далее. В отличие от ипотечного кредита, потребительский заем выдается под большие проценты и на меньший срок. Сумма, которую можно получить под залог, также меньше рыночной стоимости квартиры, дома, гаража, которые вы отдаете банку в качестве гарантии.

Третий вид кредитов под залог недвижимости – получение денег на развитие или открытие бизнеса. В этом случае деньги также выдаются не в полном объеме от рыночной стоимости заложенного объекта. К минусам подобного вида кредитования стоит отнести то, что сотрудник банка может потребовать дополнительную информацию от заемщика о его бизнесе, и банк будет в курсе всей предпринимательской активности бизнесмена.

Какие особенности у кредита под залог недвижимости? В ряде случаев данный вид кредитов оказывается выгодным – он дается на длительный срок и под сравнительно небольшие проценты. С другой стороны – для получения такого займа необходимо предоставить перечень документов, в том числе и о недвижимости, которая должна быть в полном порядке с точки зрения норм закона, и о кредитной истории.

Наконец, стоит помнить о возможных рисках кредитования – в нашем случае это то, что при неуплате кредита кредитор может продать ваш залог, хотите вы того или нет.

Особенности и условия выдачи кредита под залог автомобиля

Ситуации, когда может срочно понадобиться крупная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического кризиса. Зачастую обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое драгоценное — время. Однако не стоит отчаиваться — выход есть: залог личного автомобиля позволит быстро получить нужную сумму. Давайте разберемся, какие организации и на каких условиях предоставляют эту услугу.

Кредит под залог автомобиля: особенности услуги

Автозалоги в последнее время становятся все более популярным способом взять заём. И это не удивительно, ведь получить деньги подобным образом достаточно просто. В большинстве случаев автовладелец, предоставив минимум документов, под небольшой процент, в течение 1–2 часов получает сумму в размере от 40 до 90% от стоимости своего автомобиля (размер займа зависит от состояния, возраста, марки и пробега машины). Кроме того, договор займа может допускать пользование автомобилем в течение всего срока погашения кредита. При этом предыдущие кредитные истории заемщика в расчет не берутся.

Не только автоломбарды, но и некоторые банки начали предлагать своим клиентам кредиты под залог автомобиля. Однако процедура получения денежных средств здесь проходит несколько иначе: большинство банков требует предоставить сведения о доходах и привлечь поручителей, накладывает ряд возрастных и прочих ограничений. Все это усложняет процесс получения денег и делает его более длительным.

Бывает так, что автовладелец имеет транспортное средство в хорошем состоянии, но не может оформить банковский кредит, потому что не имеет официального трудоустройства. В таком случае спасет автоломбард — справку с работы там не потребуют.

Требования к заемщикам

Для получения займа в кредитном учреждении нужно предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, при этом клиент должен проживать в регионе регистрации.
  • Документы на машину: водительские права, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисную книжку, а также комплект ключей.
  • В случае если заемщик не является собственником автомобиля, следует представить нотариально заверенную доверенность на авто.

Кроме того, нужно будет подтвердить постоянный источник дохода (справка с работы) и находиться при этом в активном трудоспособном возрасте (от 22 до 60 лет). Первое требование в основном выдвигают банки.

Перед тем как оформить автозалог, эксперт оценивает состояние машины, детально прописывает в договоре все ее особенности и повреждения. Это имеет особое значение в том случае, если автомобиль остается на хранении на стоянке либо в гараже автоломбарда или банка. Затем составляется акт приема-передачи транспортного средства. После этого стороны подписывают договор, где заемщик обязуется выплатить оговоренную сумму с учетом процентов в указанные сроки, а автоломбард или банк — сохранить транспортное средство в том виде, в каком его принял. Также рассматривается возможность досрочного погашения кредита.

Требования к автомобилям

Большинство автоломбардов принимают не только легковые автомобили, но и ряд другой техники. Сюда относятся следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории «Б»;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (катера, лодки, яхты);
  • спецтехника (грузовые и бортовые самосвалы, эвакуаторы, сдельные тягачи, автогрейдеры, тракторы), выпущенные не более 10-ти лет назад.
Другие публикации:  Частная жалоба по расходам

Не принимаются в автозалог технически неисправные транспортные средства, а также «кредитные» (кредит по которым не закрыт) и автомобили, уже заложенные в другой кредитной организации.

Условия кредитования под залог автомобиля: выбираем выгодные

Договор, который подписывают стороны, предусматривает все нюансы кредитования. При этом в разных кредитных организациях условия могут отличаться. Поэтому при составлении договора важно обратить внимание на следующие позиции.

  • Форма залога автомобиля. Существует два варианта. Первый — без права пользования техническим средством. В этом случае автомобиль хранится на стоянке или в гараже кредитной организации. Хранение может быть как платным, так и бесплатным — это условие оговаривается во время составления договора. На время стоянки автомобиля по желанию клиента можно оформить страховку. Второй вариант — с правом на использование автомобиля заемщиком в период выплаты кредита, это так называемый кредит под залог ПТС. В этом случае машина остается у владельца, но при этом он получает залоговые деньги.
  • Валюта займа. Обычно автоломбарды выдают кредиты в рублях, хотя при желании клиента валюта может быть изменена. Однако в связи с колебаниями курса евро и доллара по отношению к рублю разумнее будет иметь дело с отечественной валютой.
  • Сумма кредита. Условия залога и сумма кредита прописываются после тщательного осмотра автомобиля экспертом или экспертной комиссией, в которую входят сотрудники страховой компании и кредитной организации. Чем лучше состояние авто, тем значительнее окажется размер кредита. 75–80% от стоимости — это хороший вердикт. Получить большую сумму удается в редких случаях. Кроме того, если оставить автомобиль на стоянке автоломбарда, то сумма займа будет выше той, что выйдет при расчете кредита под залог ПТС. Например, если выдается заем под залог ПТС на один или два года и владелец при этом продолжает пользоваться своей машиной, то он может получить лишь до 60% от стоимости своего авто. Если же он оставляет автомобиль на стоянке автоломбарда на месяц и более, то ему могут выдать до 90% от стоимости машины.
  • Проценты по кредиту. Средней процентной ставкой сегодня можно назвать сумму 1,45% в неделю. При этом следует знать: чем выше стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка. Например, во втором квартале 2018 года, выше 1,73% в неделю (7,52% в месяц или 90,181% годовых) ставка быть не могла, согласно требованиям Центробанка РФ к максимальной полной стоимости кредита (ПСК) в ломбардах. Предельные значения ПСК в процентах, взимаемых ломбардами, пересматриваются ЦБ РФ ежеквартально. С ними имеет смысл сверяться при поиске добросовестного автоломбарда.
  • Сроки кредитования. Кредит может выдаваться на несколько дней, на месяц, несколько месяцев, год и более. Система пролонгации договора в каждом автоломбарде своя, при этом, по сравнению с банковской, она более гибкая. Продление срока выплаты кредита обычно не оказывает существенного влияния на процентную ставку. Условия изменения сроков погашения кредита детально прописываются в договоре.
  • Сроки и форма выдачи кредитных средств. После подписания договора денежные средства автоломбарды выдают сразу же, то есть получить их можно прямо в день обращения. Обычно деньги выдаются как наличными в кассе кредитной организации, так и безналичным способом — переводом на банковский счет или карту клиента.
  • Дополнительные опции. При составлении договора кредитор может предложить заемщику оформить страховку на время хранения автомобиля на стоянке. Если вы обращаетесь в проверенную организацию, от этой услуги можно отказаться, однако для собственного спокойствия машину рекомендуется застраховать.
  • Также обязательно уточните, платной или бесплатной будет стоянка автомобиля на территории кредитора в течение срока погашения кредита.

Правила погашения кредита наличными под залог автомобиля

Погашать заем можно разными способами: наличными средствами в офисе автоломбарда, в банке или терминале банка, с которым автоломбард сотрудничает, а также перевести средства по Интернету. При расчете наличными в офисе кредитной организации комиссия, как правило, не взимается. Точно так же происходят расчеты через интернет-банк. В остальных случаях берется небольшая комиссия.

При досрочном погашении кредита комиссия не взимается, а вот при задержке выплат начисляются штрафы и пени, причем в каждом автоломбарде свои условия: все нюансы должны быть закреплены в договоре. Как правило, сумма штрафа зависит от размера кредита. Например, она может составлять 0,055% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

То же самое касается и пролонгации: в одних автоломбардах она бесплатна, в других ее стоимость прописывается в договоре.

Этапы оформления кредита

Для того чтобы получить кредит под залог транспортного средства, следует собрать и предоставить все необходимые документы. После этого начинается этап рассмотрения документов и ожидания решения о выдаче кредита. При условии обращения в банковскую организацию, это может занять несколько дней. И только когда будет принято положительное решение (хотя оно может быть и противоположным), об этом сообщается клиенту, и он получает деньги.

Что касается автоломбардов, то возможность получения кредитных средств становится очевидной на первом же этапе, когда клиент отсылает заполненную онлайн-анкету. Поскольку автоломбарды более лояльны в выдаче денег под залог машин, получить кредит у них гораздо быстрее и проще.

Таким образом, автовладелец при необходимости может быстро получить крупную кредитную сумму на выгодных условиях под залог собственного транспортного средства или ПТС. Чтобы сделка прошла на взаимовыгодных условиях, клиенту необходимо досконально изучить все детали договора. Также важно тщательно соблюдать все условия договора и своевременно вносить платежи.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард», и вот что он нам рассказал:

«Выбирайте офис, который находится рядом с вашим домом или офисом, чтобы машину было удобно оставить и забрать.

Компания «Кредиты Населению Автоломбард» имеет семь офисов по всей Москве, при каждом есть стоянка, так что получить деньги можно в течение полутора часов с момента обращения. Добыть при необходимости несколько сотен тысяч рублей за такое короткое время, без справок о доходах, невозможно ни в одной внушающей доверия кредитной организации. Конечно, следует обращать внимание на процентные ставки. Работая с 2000 года, мы накопили достаточный опыт работы с клиентами, являемся членами Лиги автоломбардов. Это позволяет нам предлагать низкие ставки — от 0,5% в неделю. Страхование автомобилей осуществляется за наш счет, большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно. Кроме того, нашим клиентам обеспечена строгая конфиденциальность. Если вам необходимо пользоваться автомобилем, вы можете оставить у нас в залог ПТС».

P.S. На сайте компании «Кредиты Населению Автоломбард» вы можете воспользоваться калькулятором кредита для предварительного расчета.

*Условия кредитования актуальны на июль 2018 года.

Как правильно дать деньги в долг: полезные советы для заемщиков

Большинство наших граждан, когда дают взаймы, не задумываются о каких-то формальностях. Чего там — люди знакомые, разберемся по-свойски. Но, как показывает практика, зачастую это лучший способ и стать врагами на всю оставшуюся жизнь, и без денег остаться.

Расписка: пишем без ошибок

Когда даешь в долг, нужно, чтобы было письменное доказательство этого. Иначе, если деньги не вернут, получить их назад законными способами будет невозможно. Ведь формально вы никому ничего и не давали. Обычно в таких случаях берут расписку. В бумаге пишут, кто и кому какую сумму одолжил. Документ непременно должен быть составлен правильно. Иначе грош ему цена.

Юрист Сергей Морозков рассказывает, как однажды суд рассматривал дело о невозвращенном долге и не смог встать на сторону кредитора. В расписке говорилось только о том, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о том, что он их получил. Непонятно, с чего это у него возникло долговое обязательство, решил суд.

В расписке нужно указать:

— паспортные данные должника и кредитора,

— сумму долга (цифрами и прописью),

— срок и дату возврата.

Также можно указать целевое назначение займа (на покупку чего вы даете эти деньги) и даже определить подсудность (записать конкретный судебный орган, куда будет удобно ходить в случае чего).

А лучше — составьте договор

Вместо расписки лучше подписать договор займа. Кстати, его обязательно надо составлять, если сумма долга превышает 10 МРОТ (75 тысяч рублей).

— Дело в том, что такого понятия, как расписка, в процессуальном кодексе нет. Поэтому в суде надо будет еще доказать юридическую значимостью этой бумажки. Совсем другое дело — договор займа. Его примет во внимание любой суд, — поясняет адвокат Андрей Безрядов.

Образцы этих договоров есть в интернете, но написать их можно и в свободной форме.

Адвокат Вадим Кудрявцев рекомендует давать деньги (по крайней мере крупные суммы) в присутствии свидетелей.

— Часто в суде я сталкивался с ситуацией, когда ответчик по иску о взыскании долга говорил о том, что это не его подпись и деньги он не брал. В таких случаях пригодятся «дополнительные глаза и уши», — рассказывает он.

Помните о налоге

Давать в деньги в долг можно под процент. Ничего противозаконного в этом нет. Размер процентов тоже указывается в договоре.

— Можно назначить какие угодно проценты и любые штрафы за просрочку, — говорит Андрей Безрядов.

Только если дело дойдет до суда, то он будет руководствоваться принципами разумности. То есть нельзя будет, например, дав в долг тысячу рублей, заработать сто тысяч. И еще один момент. Становясь ростовщиком, вы получаете прибыль. А значит, должны заплатить 13% налога с дохода. Подавать декларацию по форме 3-НДФЛ (вы ее найдете на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru) нужно до 1 мая следующего года за тем, когда вы такой доход получили.

Защита для заемщика

Долговые отношения — риск не только для того, кто деньги дает. Заемщик тоже рискует. Представьте, он возвращает все до копейки и не берет от кредитора подтверждения этого. Тогда кредитор может подать на него в суд и истребовать эту сумму вторично. Да, это мошенничество. Но как докажешь?

Поэтому, когда возвращаете деньги, берите расписки об этом. Если гасите долг частями, то расписка составляется после каждого платежа. Ничего обидного тут нет. Это такая же вполне нормальная формальность, как договор займа или расписка, которую с вас ранее взял кредитор.

— Другой способ подстраховаться от обмана со стороны кредитора — перевод денег по безналу с обязательным указанием назначения платежа («возврат долга по такому-то договору»), — советует юрист Иван Манюкин .

Другие публикации:  Налог на дом в воронеже

Когда внесен последний платеж, на самом договоре нужно написать, что денежные обязательства исполнены в полном объеме и у сторон нет претензий друг к другу. Поставить число и подпись. Текст этот надо написать самим, а не набирать на компьютере. Плюс приложить к договору займа расписку о том, что деньги были получены.

Не вернули — идите в суд

Если деньги вам не вернули, можете идти в суд. Только сделать это надо не позднее чем через три года с той даты, когда кредит должен был быть погашен. Пропустите срок — заявление не примут.

Если у вас есть правильно составленный договор, который подтверждает то, что вы давали деньги в долг, то почти на 100% суд вынесет решение в вашу пользу. Но этого мало. Ведь самое главное — не выиграть дело, а вернуть деньги. После суда истец получает исполнительный лист. С ним надо идти в службу судебных приставов, которые возбудят исполнительное производство.

Сначала они встретятся с должником и попросят вернуть деньги по-хорошему. Если он откажется, то опишут его имущество. Потом его продадут на торгах. Продать можно не все. Например, единственный холодильник или телевизор у должника не отнимут. Единственную квартиру — тоже.

Обычно приставы делают запросы в 10 крупнейших банков и выясняют, есть ли у должника счет. Если есть, то с него будут списываться деньги и перечисляться заемщику. Если речь идет о пенсионных выплатах или зарплате, то имеют право списывать не больше половины перечисляемой суммы.

Приставы будут искать имущество две недели. Если не обнаружат, вы можете заново обратиться с ходатайством в их службу.

НА ЗАМЕТКУ

Залог: необходимые формальности

Физическое лицо, то есть обычный гражданин, может, как и банки, одалживать деньги под залог какого-то имущества должника. Это может быть, например, машина или квартира. Если речь идет о недвижимости, как и в случае с банком, составляется договор ипотеки — все серьезно!

— Договоры займа и ипотеки подаются в территориальный орган Росреестра. Если требуется согласие третьих лиц (супруги, органов опеки и т. п.), то они тоже подаются на госрегистрацию. В ЕГРН (единый госреестр недвижимости) вносится запись о том, что недвижимость должника обременена залогом, — поясняет Сергей Морозков.

И вот с этой поры и до тех пор, пока долг не вернут, жилище будет находиться в залоге у кредитора. Если заемщик не сможет вернуть деньги, заложенную недвижимость продадут.

Также в договоре займа можно указать поручителей. Это те люди, которые наравне с заемщиком отвечают по его долгам. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовая ответственность переходит к этим людям. То есть поручители должны будут вернуть долги вместо него.

Самое лучшее, что может обезопасить вас (кроме грамотного составленного договора), — договор залога. Если человек будет знать, что отвечает своим имуществом, то станет серьезнее относиться к долговым обязательствам.

ЕСТЬ МОМЕНТ

«Требовать у друзей документы неудобно?»

Давать надо столько денег, сколько не жалко будет потерять. Но все равно не стоит снимать с себя последнюю рубаху — необязательно ссуживать денег столько, сколько просит человек. И вообще давать хоть сколько-то. В финансовых отношениях, как и в любых других, прежде всего должен действовать принцип «не навреди».

Не стесняйтесь брать расписки с друзей. Если просители отказываются подписывать договор — это тревожный звоночек. Как и демонстрация обиды — как, ты мне не доверяешь? В таких случаях лучше финансовых дел с человеком не иметь. Поймите: если вами пытаются манипулировать сейчас, играя на дружеских чувствах, то что будет потом, когда придет час расплаты?

Адвокат Юлия Вербицкая рассказывает, как одна светская львица обратилась к своей знакомой — даме из очень состоятельной семьи — с просьбой дать денег в долг. В качестве гарантий возврата были приведены доводы: меня все знают, «я обязательно верну» и роскошный образ жизни предполагаемой должницы, у которой сейчас просто возникли «временные финансовые трудности». Женщина предложила заключить договор займа. Предложение с большой обидой отвергли. Очень скоро выяснилось, что несостоявшаяся должница уже давно занимает деньги и никогда их не возвращает.

Просите грамотно

Стоит понимать, что у человека, у которого просят деньги, этот факт вряд ли вызовет радость. С одной стороны, никому не хочется обидеть приятеля или родственника, а с другой — отрывать от себя кровно заработанное тоже не хочется. Надо постараться встать «над дружбой» и не опуститься до уровня попрошайки. Сделайте потенциальному кредитору деловое предложение. Назовите точную сумму (не надо говорить «дай, сколько не жалко»), скажите, зачем вам нужны деньги, и определите срок их возврата. Можете сами предложить заключить договор займа и даже заплатить проценты. Так станет понятно, что никого кидать вы не собираетесь и играть на «дружеских чувствах» тоже.

Рано обрадовались: пенсии по-старому никто не получит

36 миллионов россиян напрасно подумали, что им не станут повышать пенсионный возраст

В России самый дешевый в Европе бензин для населения

Самое дорогое топливо оказалось в Нидерландах

Никита Кричевский: Наша главная ошибка — жить одним днём!

Известный экономист, профессор — о задержании Арашуковых, продажности и перспективах России в подкасте «Неделя в цифрах» Радио «Комсомольская правда»

Из-за злых начальников Россия теряет ежегодно 2 миллиарда долларов

По оценкам специалистов, с грубым стилем управления сталкивались 56% опрошенных

Газпромбанк значительно повысил ставки по вкладам

Госбанк предлагает размещать у него деньги по ставке превышающей 8% годовых

Сергей Степашин: Центробанку надо не доллары закупать в рекордных суммах, а инвестировать в экономику своей страны

Об этом экс-премьер России заявил в эфире Радио «Комсомольская правда» [аудио]

Арас Агаларов: Курс рубля у нас мог бы стоять — как бронепоезд, 60 — и точка! Но кто-то этого не хочет

Президент компании «Крокус» — в эфире Радио «Комсомольская правда»

Россияне бросились скупать золотые червонцы: ждать ли запрета доллара в стране

Золота у нас становится все больше и больше. Казалось бы, это должно только радовать, но почему-то вызывает беспокойство

Сбербанк увеличил доходность вкладов

Вслед за депозитами растут и проценты по кредитам

Расплачиваясь наличными в кафе, мы вносим вклад в коррупцию: зачем экономике «черные деньги»

И почему борьба с ними не может закончиться победой

Для карьеры главное — отношения с начальством, а профессионализм лишь на четвертом месте

Так считает почти половина работающих россиян

Оставили технику, мебель и миллионные долги: как разваливалась финансовая пирамида в Воронеже

Сказка о небывалых процентах по вкладам обрушилась перед Новым годом

Будущее российской экономики: удастся ли государству поднять уровень благосостояния граждан

Обсуждаем с доктором экономических наук Александром Бузгалиным в подкасте «Личные деньги» Радио «Комсомольская правда»

Политолог об экономической пользе оппозиции: «Добиться расследований, не будучи частью политической системы, практически невозможно»

Директор Центра исследований постиндуст­риального обще­ства Владислав Иноземцев — о том, что Россия идет по пути, в котором нет места ни конкурентности в сфере выработки экономической политики, ни банальному контролю за финансовыми действиями власти

Горринг-геология

Почему человек с сомнительной репутацией оказался на посту замглавы государственного холдинга?

Российский общепит растет в формате “кофе с собой”

Жители городов полюбили мини-кофейни и кулинарии

Жительница Красноярска набрала 28 кредитов и «простила» себе многомиллионный долг

Все больше заемщиков используют процедуру банкротства физических лиц

Узнать свою кредитную историю теперь можно дважды в год

С 31 января вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях»

В магазинах появятся отдельные полки для натуральных молочных продуктов

На таких прилавках будет надпись «Без заменителя молочного жира»

Потребительскую корзину пересмотрят к 2020 году

Но жить от этого лучше мы вряд ли станем

Заемщикам разрешат отдыхать от ипотеки

ЦБ хочет дать безработным передышку от платежей банку

СМП Банк подводит итоги конкурса «В погоне за мечтой!»

В сентябре 2018 года СМП Банк предложил всем рассказать о своей заветной мечте и побороться за ее исполнение в открытом голосовании. Пришло время подвести итоги и поздравить сразу двух победителей!

Экономим семейный бюджет по лайфхакам из Интернета: ищем скидки, идем на распродажи

Как благодаря народным советам и рекомендациям экспертов можно удержать в кошельке треть зарплаты

Пенсия в 300 тысяч, охрана и обслуга: что получают российские губернаторы после отставки

Принятые с их же подачи законы гарантируют бывшим предводителям регионов безбедную старость [подкаст]

Дмитрий Медведев: «Нам постоянно пытаются палки в колеса ставить, но мы и в авиастроении проведем импортозамещение!»

Правительство распределило субсидии на производство новых лайнеров семейства МС-21

Переводы с карты на карту станут дешевле

Центробанк создал государственную систему быстрых платежей

Молоко с растительными жирами и натуральное на прилавках будут лежать отдельно

Утверждены новые правила продажи молочной продукции

Размер долга по микрозаймам ограничили законодательно

Поправки вступили в силу

Пока Россия вводит сбор с самозанятых, Китай дает беднякам налоговые льготы

Снижение НДС, подоходный налог для малоимущих всего в 3% и дополнительный выходной день. Куда приведёт Поднебесную такая политика, размышляет китаист Сергей Буранок

Возрастная категория сайта 18+