Блог

Сбербанк ипотечный договор образец 2019

Оглавление:

Сбербанк ипотечный договор образец 2019

Большая часть семей рано или поздно сталкивается с проблемами квартирного вопроса. Выйти из сложившейся ситуации им может помочь ипотечное кредитование, но только если позволяет уровень заработной платы. Одним из самых популярных банков среди клиентов считается Сбербанк, потому что в нем имеется гос.капитал, благодаря которому банк обладает более высоким уровнем надежности и регулярно проводятся госпрограммы по кредитованию.

Для получения ипотеки заемщики и созаемщики обязательно должны соответствовать ряду требований. В 2019 году список этих требований аналогичен требованиям предыдущих лет:

  • Возраст от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент погашения всей задолженности;
  • Официальное трудоустройство (если заявку на получение ипотеки подает индивидуальный предприниматель, то необходима его регистрация);
  • Стаж работы от 6 месяцев на последнем рабочем месте (срок занятости для ИП – не менее 2 лет);
  • Гражданство РФ

Для получения кредита на покупку жилой недвижимости необходимо предоставить пакет документов. Первоначально следует заполнить анкету на жилищное кредитование, бланк которой можно взять в любом филиале банка или скачать на его сайте. Также при подаче заявки вам понадобиться паспорт и подтверждение трудоустройства в виде заверенной работодателем копии трудовой книжки или выписки из нее, справки с места работы, копия трудового договора или свидетельство о госрегистрации для ИП. Для подтверждения уровня ваших доходов потребуется справка 2-НДФЛ, но в некоторых банках для этого требуется справка по их специальной форме.

При получении пенсии, компенсации, других выплат или пожизненного содержания необходимо предоставить справку. Если существует источник дополнительного дохода в виде сдачи в аренду недвижимости, то для его подтверждения требуются документы, которые подтверждают ваше право собственности на квартиру, и копия договора аренды. Не забывайте, что эти справки действительны только 1 месяц.

Если банк одобрит вашу кандидатуру на получение ипотеки, то дальше вам следует начать поиск подходящего жилья. В среднем на поиск жилой недвижимости и сбор необходимых документов отводится 4 месяца. Ипотечное кредитование предусматривает оформление покупаемого жилья в качестве залога, поэтому вам надо будет предоставить договор купли продажи квартиры.

Чтобы подтвердить наличие необходимых средств на первоначальный взнос понадобится копия сберкнижки или расписка о получении предоплаты в нужном размере продавцом. Если заемщик состоит в браке, то требуется нотариально подтвержденное согласие 2-ого супруга на передачу в залог приобретаемой недвижимости.

Специальные программы ипотечного кредитования

Ежегодно появляется все больше специальных программ ипотечного кредитования, для которых помимо вышеперечисленного стандартного пакета документов также требуются дополнительные справки. В текущем году можно выделить три основных программы, по которым осуществляется кредитование населения для приобретения жилья.

  • Для ипотеки в рамках программы «Молодая семья» требуется свидетельство о браке, а при наличии детей – свидетельства об их рождении. В случае усыновления детей также необходимо соответствующее свидетельство. Преимуществом данной программы является учет доходов родителей при подсчете платежеспособности. Процентная ставка составляет 10,75 и 11,25%.
  • При оформлении ипотеки с использованием «Материнского капитала» необходим сертификат о праве его получения, а также справка из Пенсионного фонда с зафиксированным остатком неизрасходованных средств данного капитала. Срок действия данной справки составляет всего месяц.
  • «Военная ипотека», благодаря которой жильем обеспечиваются военнослужащие. Для ее оформления требуется свидетельство о праве получения займа на покупку недвижимости в рамках данной программы.

В 2017 году Сбербанк объявил о снижении с февраля размера процентной ставки примерно на 1,1%. А электронная регистрация сделки в Росреестре позволяет снизить ставку еще на 0,5%. Процентная ставка для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка, составляет 11,75 и 12,25% годовых.

В 2016 году стало известно об отмене ипотеки с господдержкой с января 2017 года. Однако представители Сбербанка объявили, что данный вид кредитов будет выдаваться в их банке до 31 декабря 2017 года. Процентная ставка при господдержке кредита равна 11,9%, но при отсутствии страхования здоровья и жизни заемщика она может быть повышена на 1%. Размер первоначального взноса составляет от 20%, а сумма кредита – от 300 тысяч руб.

Ипотека по двум документам

В Сбербанке также можно оформить ипотечный кредит при предоставлении всего двух документов. Предусмотрен он для тех случаев, когда заемщик не может предоставить полный набор документов в результате таких причин, как неофициально оформленная работа, «серая» зарплата и т.д. Для этого вам понадобиться паспорта с пропиской. В качестве второго документа можно выбрать водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт или удостоверение военнослужащего. В случае если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (зарплата начисляется на карту), то вам понадобиться только паспорт. Первоначальный взнос по данной ипотеке составляет от 50%, погасить который частично или полностью можно с помощью материнского капитала.

Размер процентной ставки по ипотеке по двум документам на 0,5% выше размера ставки по стандартной ипотеке.

Ипотека без первого взноса

Для получения ипотеки в большинстве банков обязательно требуется первоначальный взнос, но существует несколько способ купить жилье в кредит без внесения первого платежа. Например, при предоставлении банку дополнительного залога помимо приобретаемого жилья. Это может быть находящаяся в вашей собственности квартира, которую вы не сможете продать или обменять на время погашения долга. Размер процентной ставки при этом составляет 13-14%. Также можно оформить потребительский кредит для погашения первого взноса по ипотеке или воспользоваться услугой рефинансирования уже имеющейся ипотеки. Одним из самых распространенных способов получить ипотеку без оплаты первоначального взноса является использование материнского капитала.

Образец кредитного договора Сбербанка 2019: как не ошибиться при подписании

Кредитный договор Сбербанка 2018 – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину кредитные (заемные) средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, которая имеет правила оформления, регламентированные Гражданским кодексом и другими законами. Основным документом при этом является кредитный договор. ГК РФ регламентирует, чтобы он обязательно был составлен в письменной форме и подписан всеми сторонами сделки. Условия такого документа являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Ведь потом отменить или изменить что-то будет практически невозможно.

Понятие кредитного договора

Кредитный договор – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий. Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит). Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий. В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

  • суть сделки (преамбула);
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
  • обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • права заемщика и кредитора;
  • условия возврата займа;
  • ответственность сторон;
  • условия разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты кредитора и заемщика.

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом):

Существенные условия кредитного договора

Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты. Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится. Законодательно закреплено, что также важным пунктом является:

  • сумма вашего кредита;
  • процентная ставка (в год);
  • порядок и сроки погашения;
  • полная стоимость кредита.

Как правило, изменить эти пункты в одностороннем порядке нельзя. Кредитный договор ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков будет существенно отличаться. Например, это касается принципа погашения задолженности. Существует два способа…

Другие публикации:  Ввели ли налог с продаж в 2019

Аннуитет – когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.

Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Например, образец договора потребительского кредита Cбербанка содержит такой пункт:

Кроме того, очень важно в каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Например, Договор Тинькофф Кредитная карта обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет право вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно. Но обычно надо следить за тем, чтобы за досрочное погашение займа банк не требовал дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Кстати, порядок начисления комиссий по займу также очень важен. Также в соглашении часто бывает обеспечение займа, например, залог или поручительство. Однако в этом случае они оформляются отдельно.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание кредитный договор (образец Сбербанка), его нужно внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста. Если такой возможности нет, нужно обратить внимание на полную стоимость кредита. Очень важно, чтобы проценты были расписаны подробно, а также указаны все дополнительные комиссии (если они есть). Важно внимательно прочесть весь мелкий шрифт в тексте, ведь именно в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. В документе не должно быть фраз, которые можно истолковать по-разному, например таких, как “грубое нарушение” или тому подобные оценочные понятия.

Очень важно изучить пункт о том, в каких случаях банк имеет право применить штрафные санкции или даже потребовать досрочного погашения задолженности. В приложении к соглашению обязательно должны быть графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые можно платить без дополнительной комиссии. Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание будет учтено. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

Не менее важно и то, что от страховки по кредиту можно отказаться, если она не нужна.

Расторжение кредитного договора

Вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, волнует заемщиков не часто. Ведь это автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Обычно он возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты соглашения по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов. Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотечному кредиту Сбербанка

Согласовывая ипотечный кредит, клиент должен сразу обезопасить себя в финансовом плане и быть на сто процентов уверенным в том, что выбранная сделка будет совершена по всем правилам. Для этого нужен специальный предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, который станет гарантом получения будущей квартиры в ваше личное пользование. Что это за документ, как правильно составить такой договор и избежать подводных камней?

Горячая линия

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Необходимость договора

Выбрав недвижимость и выплатив необходимый задаток, покупатель, как правило, абсолютно уверен в том, что жилье уже почти ему принадлежит. По сути, такие личные договоренности и даже участие в сделке материальной стороны не несет под собой никаких оснований, так как у застройщика или продавца могут измениться условия, и ваша квартира будет продана раньше, а ваша оплата благополучно вернется к вам.

Поэтому более оптимальным вариантом считается заключение преддоговора, который по закону будет отражать обязанность одной стороны выплатить деньги в указанный срок, а другой – передать права владения покупателю.

В случае ипотечного кредита такой договор нужен однозначно, чтобы на горизонте не возникли трудности, так как после одобрения банком взятия ипотеки, клиент должен в кратчайшие сроки предоставить документы по будущему ипотечному варианту жилья.

Если сделка не состоится по каким-то причинам, то покупателю будет либо отказано в кредите, либо он должен будет срочно подыскивать новое жилье под уже взятую ипотеку. Сплошная головная боль при покупке? Всего этого поможет избежать предварительный договор.

Алгоритм составления данного документа

Для того, чтобы правильно составить договор, нужно включить в него следующие основные пункты:

  • Паспортные данные сторон;
  • Описание жилплощади, рассказывающее про метраж, дату постройки, площадь и адрес;
  • Дату передачи полной суммы стоимости квартиры;
  • Конкретный день подписания договора на покупку.

Данная структура может быть изменена и дополнена обеими сторонами, а сам образец договора можно взять в нотариальной конторе.

Заключать данную юридический документ лучше в присутствии нотариуса, а также закрепить его печатью и подписями обеих сторон. Теперь по закону и покупатель и продавец в равной степени несут обязательства по договору, и такая бумага гарантирует, что покупатель получит именно ту квартиру, которую он выбрал изначально и сможет ее купить без дополнительных проволочек.

Информация для Сбербанка

До того, как составлять предварительный договор купли-продажи по ипотеке Сбербанка, нужно проконсультироваться в самом банке о том, какую именно информацию нужно будет предоставить для одобрения кредита. Как правило, о вашей будущей недвижимости банк желает знать следующее:

  1. Стоимость после оценки, которую проводит специальный эксперт;
  2. Информация о прописанных лицах или имеющих право на часть жилья (если мы говорим о вторичке);
  3. Юридический документ о том, что квартира «чистая», то есть не является залогом под другие кредитные обязательства иных организаций.

После проверки верности полученных данных, Сбербанк, как правило, одобряет выдачу ипотеки. После этого, вы и составляете предварительный договор купли — продажи, чтобы обезопасить себя со стороны покупателя.

Для того, чтобы документы были в сохранности можно также арендовать ячейку для сделок с недвижимостью в самом отделении банка, куда будет доступ только вам или обеим сторонам. Документы будут храниться там постоянно и выдаваться только после соглашения с нотариусом, чтоб обеспечить еще большую безопасность при сделке.

Нюансы заключения договора

«Обременённым» считается жилье в том случае, если оно уже находится в залоговой ситуации или на него кто-то до вас оформил ипотеку. Поэтому в преддоговоре нужно будет указать размер задолженности или залога, которая будет передана в качестве аванса вашим продавцом. Этот пункт может быть включен в договор только после одобрения Сбербанком сделок по данной недвижимости.

В том случае, если продавец не оплатит задолженность, вы в судебном порядке может выдвинуть требования по взысканию недостающей денежной суммы, оформив задолженность по исполнительному документу.

Подписываем окончательный договор

На основе предварительного акта в течении 60 дней вы может заключить окончательный договор, уплатив при этом первую часть средств по кредитному документу.

Для этого покупатель предоставляет в Сбербанк следующие юридические бумаги:

  • Справку из Росреестра о том, что владелец недвижимости изменен;
  • Соглашение, включающее в себя подписи всех лиц, которые претендовали на данную недвижимость (родственники продавца);
  • Их отказ от права собственности на данное жилье;
  • Экспертная оценка стоимости квартиры;
  • Доверенность, подтверждающая передачу первого взноса продавцу;
  • Сам предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке.

После этого вы сможете подписать свой ипотечный договор, и ваша квартира будет уже ожидать своих хозяев.

Видео: Какие риски несут покупатели при заключении договора

Как составить договор купли-продажи квартиры в ипотеку в Сбербанке

Обращаясь за согласованием на выдачу ипотечного кредита в Сбербанк, клиенту нужно быть уверенным, что сделка по выбранной им жилплощади не сорвется. Для этого рекомендуется заключать предварительный договор купли продажи квартиры, в Сбербанк ипотека будет оформляться относительно его основных пунктов.

Зачем заключать предварительный договор?

Подобрав жилье и переговорив обо всех нюансах будущей сделки с продавцом, нужно понимать, что любые устные договоренности не имеют никакой силы. Уверенности, что квартиру не продадут раньше или не изменят требования относительно внесения за нее оплаты, нет. Юристы предлагают наиболее оптимальный вариант – заключение преддоговора.

Он выступает своеобразной гарантией, что в указанный срок одна сторона выплатит необходимую величину денег, а вторая – передаст свое право владения. При ипотеке данный контракт рекомендуется заключать, чтобы избежать проблем. Ведь после получения ответа от банка, у клиента есть ограниченное время на предоставление бумаг по купленному жилью. Если выбранный вариант «сорвется», потребуется срочно возобновлять поиски, что может привести и к срыву сделки по кредиту.

Другие публикации:  3 ндфл налоговый вычет при покупке квартиры по ипотеке 2019

Нередко покупатель считает, что выплатив задаток, он может быть уверенным в покупке квартиры. Но данное действие выполняется на свой риск, так как преддоговор такой пункт не включает. Если же задаток оплачен, следует получить расписку и отметить это в контракте. Если продавец не выполнит свои обязательства и сделка не может быть выполнена, он обязан вернуть указанную сумму. Но, если покупатель не смог выполнить обязательства и соглашение потеряло силу, деньги обратно он не получает.

Основные пункты предварительного договора купли-продажи квартиры при ипотеке Сбербанка

Документ включает такие основные пункты:

  1. Личные и паспортные данные участников сделки.
  2. Характеристики и описание квартиры: местонахождение, площадь, дата постройки.
  3. Доказательства или основания, что продавец имеет право распоряжаться данным жильем.
  4. Конкретный день для передачи покупателем полной суммы за квартиру.
  5. Дата для подписания окончательного варианта договора на покупку недвижимости.

Заключив предварительное соглашение о купле-продаже жилья, можно быть уверенным, что сделка не сорвется

Соглашение следует заключить согласно нормам закона и поставить подписи. Обе стороны несут ответственность за указанные обязательства. Он выступает основой для окончательного соглашения и выступает гарантией, что гражданин получит именно выбранную им квартиру.

Подбор параметров ипотеки

В среднем условия кредитования носят такой характер:

  • Размер: от 300 тыс. рублей.
  • Максимальный период для выполнения кредитных обязательств: до 30 лет.
  • Возможность выплатить долг по займу досрочно (при заблаговременно поданном соответствующем заявлении).
  • Первая выплата: 15%.

Ставка назначается индивидуально, согласно параметрам кредита и характеристикам доходов клиента: от 12,5%. Более низкий показатель могут получить зарплатные клиенты и лица, имеющие возможность обеспечить свой заем залогом. Размер ипотеки не может превышать стоимости выбранного жилья за вычетом 15%. Наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования банк предоставил многодетным семьям – 6% годовых. Но данная программа рассчитана только на приобретение жилья на первичном рынке, от застройщиков.

Документы для оформления ипотеки

Для обращения в банк следует подготовить первичный пакет документов:

  1. Паспорт .
  2. Иной документ личности: заграничный биометрический или обычный паспорт, удостоверение, дающее право на вождение, военный билет, пенсионное и т.п.
  3. Трудовая книжка или справка о наличие стажа нужной величины.
  4. Справка НДФЛ-2 или иная с указанием размера дохода.
  5. Прочие бумаги, показывающие дополнительные прибыли семьи.
  6. Документы супруга (и), который выступает созаемщиком в обязательном порядке.
  7. Дополнительные документы для получения льготных условий кредитования: справка о материнском капитале, удостоверение многодетной семьи, бумага о получении государственной субсидии и т.п.

При обращении для оформления соглашения понадобится: паспорт, трудовая книжка, справка НДФЛ-2 и другие документы

Особенности оформления предварительного договора в Сбербанке

Чтобы не возникло трудностей, в отделение стоит обратиться до подписания соглашения и уточнить у менеджера правильность его составления. Обычно, банку необходима такая информация о недвижимости:

  • Оценочная стоимость. Необходимо заручиться отчетом эксперта, чтобы иметь на руках актуальные данные.
  • Информация обо всех лицах, имеющих право на часть жилья, в т.ч. прописанных в нем.
  • Бумага, что квартира не выступает залогом под любые кредитные обязательства.

Проверив основные пункты, позволяющие получить гарантию о «чистоте» сделки, банковское учреждение согласовывает выбранное клиентом жилье.

До начала совершения сделки сотрудники банка проверяют верность заявленных данных по жилью

Заключив предварительный договор купли продажи для ипотеки в Сбербанк (образец можно запросить у юриста или нотариуса), стоит обезопасить себя еще дополнительными способами. В частности можно передать на хранение документы на жилье нотариусу или положить на сохранность в банковскую ячейку. При этом доступ будет предоставлен только обеим сторон одновременно, если оформить ячейку «для сделок с недвижимостью». Такой услугой часто пользуются риэлторы для крупных сделок, чтобы обезопасить себя и дать дополнительные гарантии клиентам.

Образец предварительного договора купли продажи для ипотеки в Сбербанк

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию покупки жилья, которое считается «обремененным». Это обозначает, что оно находится в залоге или на него уже оформлена ипотека. При этом клиент обязан передать продавцу размер его задолженности в качестве аванса, что указывается в преддоговоре. Обычно, выполнить такое действие он сможет только после получения положительного ответа от кредитной организации на оформление ипотеки.

В предварительном контракте указываются дополнительные пункты: дата передачи аванса и дата уплаты обязательств продавца за квартиру своему финансовому учреждению. Эти пункты стоит согласовать со Сбербанком. Преддоговор важно заключить грамотно, заручившись поддержкой юристов, чтобы обезопасить себя от различных нюансов.

Если продавец своевременно не оплатить долги, переживать не стоит. С него можно в судебном порядке взыскать данную величину.

Подписание договора на основании предварительного

Окончательный контракт оформляется с учетом нюансов преддоговора. Также в него включаются обязательные пункты по требованию Сбербанка. Их стоит получить у своего менеджера. Кроме данного документа, в банк потребуется передать иные бумаги по приобретаемому жилью:

  1. Выписка из гос. реестра о смене права собственности.
  2. Согласование от родственников продавца (супруги) на сделку.
  3. Отказы лиц, которые имели долю в недвижимости.
  4. Отчет эксперта, удостоверяющий стоимость квартиры.

Наряду с бумагами, клиент должен подтвердить наличие первого взноса. Если он выплатил аванс (залог) продавцу, следует предъявить копии: расписка, преддоговор, включающий данный пункт, приходный документ и т.п. В остальных случаях достаточно иметь указанную величину на расчетном счете и предъявить с него выписку.

Конечным пунктом завершения сделки выступает подписание ипотечного договора

После того, как стороны подписали предварительный договор купли продажи, в Сбербанк ипотека оформляется. Последним этапом выступает подписание ипотечного договора.

Что такое предварительный договор купли-продажи? (видео)

Объяснения эксперта простыми и понятными словами того, зачем происходит оформление преддоговара и что важно указать в этом документе.

Заключение предварительного соглашения на покупку жилья между участниками будущей сделки является гарантией того, что она состоится в обязательном порядке и все обязательства сторон будут соблюдены. Особенно такая услуга актуальна для покупателей, оформляющих ипотечный договор на выбранную недвижимость.

Договор купли продажи по ипотеке

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Подробнее о договоре

Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

Предмет договора

Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Основные условия

Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Источник оплаты и порядок расчетов

В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.

В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.

Срок действия договора

Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.

Другие публикации:  Отослать штраф в гибдд

Права и обязанности сторон

Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.

В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.

Образец заполнения договора

Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка

Основные нюансы и возможные ошибки

Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:

  1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
  2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
  3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.

В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).

Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

Что такое предварительный договор купли продажи?

Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Цены на недвижимость так высоки, что большинство семей могут обрести крышу над головой только с помощью ипотеки, потому что собственных средств хватит, в лучшем случае, на первоначальный взнос. И здесь на передовых ролях Сбербанк. Однако для получения ипотечного займа потребуется представить финансовой организации определенный перечень правовых бумаг. В том числе, договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, образец которого на 2019 г. имеется на сайте учреждения.

Как оформить ипотеку на покупку недвижимости

Чуть ниже мы разберем, что представляет собою договор купли-продажи квартиры и нюансы его составления по ипотеке Сбербанка. Но надо понять, как осуществляется сделка в банке по ипотечной ссуде.

Финансовый институт в 2019 г. допускает покупку жилой недвижимости на обоих рынках недвижимости. При приобретении жилплощади в строящемся здании, подписывается договор купли-продажи через ипотеку Сбербанк с использованием образца заполнения (скачать который можно ниже). Затем на р/с продавца кредитополучатель вносит аванс, а банк-кредитор добавляет недостающую сумму. Процедура простая, поэтому она потребует мало времени.

Если покупается готовое жилье, операция будет более сложной и длительной.

Процесс приобретения жилья в ипотеку непростой и достаточно длительный, начиная с подачи заявки в банк и заканчивая проектом основного договора купли-продажи

  • в банк подается заявка по образцу с требуемыми документами;
  • при её одобрении (до 5 рабочих дней) кредитополучатель начинает поиск квартиры (это можно сделать заранее);
  • по выбранному объекту кредитору предоставляются нужные сведения;
  • выполняется оценка недвижимости, которую оплачивает покупатель;
  • между сторонами подписывается предварительный проект договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка;
  • правовые бумаги на квартиру предоставляются кредитору, и заключается ипотечное соглашение по образцу, с решением условий кредитования;
  • оформляется основной договор купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка;
  • кредитополучатель на приобретенное жилье оформляет право собственности.

Пока кредитополучатель не внесет последний ежемесячный взнос, недвижимость будет находиться под обременением.

Проект договора с использованием ипотеки Сбербанка

Если покупатель, выбрав недвижимость в 2019 г., устно обсудит все нюансы сделки с продавцом, такая договоренность не будет иметь правой силы. А это может привести к определенным трудностям. К примеру, квартиру продадут раньше времени, продающая сторона способна изменить устную договоренность и пр. Для предотвращения таких ситуаций требуется предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка. Письменное соглашение по образцу является гарантией продолжения операции.

Отметим, что скачать договор купли-продажи по ипотеке можно на сайте Сбербанка.

Кредитополучатель, получив «добро» от кредитора, имеет в запасе определенный временной промежуток на поиск квартиры и предъявления правовых бумаг по приобретаемому жилью. Если выбранное жилище будет продано другому покупателю, кредитополучателю придется искать новый жилой объект. При истечении отведенного времени, сделка будет считаться расторгнутой. Этого не произойдет при наличии контракта, подписанного обеими сторонами.

Возможно при покупке квартиры в ипотеку вам понадобится заключение проекта договора. Изучите все его нюансы, на которые стоит обратить внимание.

В результате, это соглашение станет основой, чтобы подписать основной договор купли-продажи по ипотеке Сбербанка.

Основные положения

Договор купли-продажи с использованием ипотеки Сбербанка покупателя с продавцом заключается в письменном варианте, чтобы зафиксировать их договоренность по:

  • стоимости недвижимости;
  • методу оплаты;
  • передаче денежных средств.

Договор купли-продажи с использованием ипотеки Сбербанка вступает в силу, как только покупатель с продавцом его подпишут.

Образец заполнения

К оформлению соглашения в 2019 г. предъявляются определенные требования:

  • достоверные данные о сторонах, подписывающих договор, потому что будет проверка в госорганах;
  • должны быть данные о метраже приобретаемого объекта и его адрес;
  • указывается цена имущества;
  • вносится порядок расчета;
  • соглашение должно содержать способ передачи недвижимости и конкретные сроки.

Образец договора купли-продажи по ипотеке Сбербанк предоставляется, поэтому проблем с заполнением документа не должно быть.

Скачать образец договора купли-продажи 2019 года

Ипотечные программы Сбербанка

Клиентам в 2019 г. финансовое учреждение предлагает разные варианты ипотеки:

  • С господдержкой . До 8 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 11,4% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты от стоимости жилья. Средства выдаются для приобретения жилья на обоих рынках недвижимости;
  • На вторичное жилье . От 0,3 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 8,6% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты от стоимости жилья;
  • На строящееся жилье . До 15 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 7,4% на 30-летний срок, если заплатить 15% предоплаты от стоимости жилья;
  • С МСК . От 0,3 млн. руб. можно получить под минимальную ставку в 12,5% на 30-летний срок, если заплатить 20% предоплаты. Аванс разрешается заменить маткапиталом;
  • Военная . Ссуда дается военнослужащим, претендующим на жилье по законодательству. До 1,9 млн. руб. можно получить под ставку в 9,5% на 15-летний срок. По сравнению с предыдущими программами продолжительность кредитования сокращена вдвое. Составляется договор купли-продажи по военной ипотеке Сбербанка.

Заключая договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, и используя образец 2019 г., рекомендуем детально изучать этот документ, а лучше обратиться юристу в этой сфере, чтобы предотвратить возникновение негативных ситуаций.