Блог

Банкротство гражданина в схеме

Оглавление:

Банкротство граждан (физических лиц)

1 октября 2015 года вступили в силу изменения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», регламентирующие банкротство физических лиц. Эта глава определяет условия, порядок, процедуру банкротства физического лица и последствия для должника.

Основания для признания гражданина банкротом

Для введения процедуры банкротства необходимо соблюдение следующих условий:

  • долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей,
  • просрочка по выплате долга должна составлять не менее 3 месяцев,
  • документальное подтверждение задолженности гражданина.

Как происходит процедура банкротства гражданина

Для информации: в связи с отсутствием судебной практики, мы приводим примерный план мероприятий по банкротству граждан. Мы будем следить за изменениями в законодательстве и оперативно внедрять их.

Этап 1. Заявление.

Процедура банкротства начинается с обращения в суд с заявлением о признании банкротом. Заявление могут подать:

  • сам должник;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган.

После подачи заявления о признании гражданина банкротом суд проверяет обоснованность данного заявления. Если суд выносит решение о признании заявления обоснованным, то вводится процедура реструктуризации и назначается финансовый управляющий. Требования к финансовому управляющему те же, что и для арбитражных управляющих.

Этап 2. Реструктуризация долга

С этого этапа процедурой банкротства гражданина занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе гражданина, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Этап 3. Реализация имущества должника

Финансовый управляющий распоряжается счетами, движимым и недвижимым имуществом должника от его имени. Оценка имущества должника проводится управляющим самостоятельно, по решению собрания кредиторов может привлекаться оценщик. Если по истечении установленного срока реализации имущества должника, имущество не было реализовано, а кредиторы отказались от его принятия, гражданин восстанавливается в правах на распоряжение таким имуществом. Финансовый управляющий готовит отчёт о результатах реализации имущества, после рассмотрения которого, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения реализации имущества не погашенные долги считаются «списанными», в том числе даже те долги, которые не были заявлены на стадиях реструктуризации или реализации, за исключением требований неразрывно связанных с личностью кредитора.

Ограничения, накладываемые на гражданина после признания его банкротом:

  • В течение 5 лет при оформлении кредита или займа он обязан сообщать об этом кредитору.
  • В течение 5 лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению гражданина.
  • В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.

Остались вопросы? Добро пожаловать на наш форум, посвящённый решению вопросов в сфере банкротства.

Схема банкротства гражданина

Кредитов становится все больше? Коллекторы не дают вам покоя? Начните жить без кредитов: для этого нужно обратиться за правовой поддержкой в нашу фирму и узнайте, как эффективно осуществить процедуру банкротства гражданина. Мы понимаем все тонкости о банкротстве физических лиц и поможем вам миновать такой сложный процесс с минимальными потерями!

Список услуг по проведению процедуры банкротства для граждан:

Проведем процедуру банкротства «под ключ»: от подготовки всех необходимых документов до представления ваших интересов в суде и собраниях кредиторов.

Быстро и профессионально подготовим заявление для начала процедуры банкротства.

Составим удобный вам график погашения задолженности и согласуем его с финансовым управляющим и кредиторами.

Как мы работаем?

Сделайте первый шаг прямо сейчас:

столько наши эксперты работают на юридическом рынке
Алтайского края. За это время нам удалось решить
в пользу наших клиентов более 70 дел в сфере банкротства.

Каждый наш клиент получает

Мы сертифицированы по всем услугам, которые оказываем

Зачем был принят закон о несостоятельности физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве (несостоятельности) должников физических лиц начал действовать в октябре 2015 года. Закон предоставляет право физлицам, которые не могут выплатить долги, утвердить подходящий план-график закрытия кредитов, а при невозможности сделать это — объявить себя банкротом.

При каких условиях можно начать процедуру банкротства?

Согласно действующему законодательству, должники, которые не справляются с выплатой задолженности, в праве начать процедуру банкротства в судебном порядке. Для этого общая сумма задолженности должна быть не менее 500 000 рублей, а задержка выплаты кредитных выплат — не менее 90 дней.

Можно ли избежать банкротства?

Физическое лицо может избежать банкротства. Для этого необходимо провести реструктуризацию долгов и за 3 последующих года рассчитаться с кредиторами. Это возможно исключительно при наличии у вас источников дохода.

Что делать в том случае, если невозможна реструктуризация задолженности?

Если реструктуризация кредита не представляется возможной, то имущество физлица распродается. Продажей собственности занимается финансовый управляющий, цель которого — реализовать все имущество лица, объявившего себя банкротом. Украшения, недвижимость, предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, распродаются на открытых торгах.

Какие вещи не могут быть конфискованы судом в счет выплаты кредитов?

— Единственное жилье физического лица и участок, на котором оно располагается;

— Предметы домашнего обихода и быта;

— одежда, обувь, а также иные предметы личного пользования;

— Топливо, необходимое семье должника для приготовления пищи и отопления жилья;

— Предметы, необходимые для профессиональных занятий гражданина. Исключением являются лишь вещи, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных действующим законодательством;

— корм для скота, птица, молочный и рабочий скот, пчелы, кролики, а также здания, необходимые для их содержания;

— Финансы на общую сумму не меньше установленного прожиточного минимума самого должника, а также лиц, находящихся на его иждивении;

— В случае инвалидности банкрота, средства транспорта и другие средства передвижения;

— знаки почета и государственные награды физического лица.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Стоимость проведения процесса несостоятельности гражданина в каждой отдельной ситуации может быть разной и зависит от условий данной ситуации, суммы накопленной задолженности, количества кредиторов, возможностей гражданина-должника. Чаще всего чем внушительнее сумма задолженности и чем больше сторон вовлечено в процесс, тем дороже будет стоить процесс банкротства. Однако можно определить обязательный набор расходов, с которым однозначно придется столкнуться должнику, планирующему объявить себя банкротом. Об этом вы можете прочитать отдельную статью «Сколько стоит банкротство гражданина» на на сайте компании «Медиация».

Что происходит после объявления гражданина банкротом?

По решению суда должник объявляется банкротом на последующие пять лет. После соответствующего решения суда начисление пеней и штрафов по просроченной задолженности прекращается, а имущество физлица реализуется на торгах. Долги физического лица, объявленного банкротом, списываются даже если нет возможности выплатить долг в счет подлежащей продаже собственности. Гражданину в том числе может быть запрещен выезд заграницу, пока его собственность не будет распродана.

Какой пакет документов нужен для банкротства гражданина?

Для того, чтобы запустить процесс банкротства, должнику потребуется написать заявление и приложить к нему внушительный пакет документов. Что в него включается — ознакомьтесь с этим в материале «Какой пакет документов нужен для проведения процесса несостоятельности гражданина?» на сайте юридической компании «Медиация».

Другие публикации:  Пособие при рождении ребенка районный коэффициент

ВАША ЗАЯВКА ОТПРАВЛЕНА!

Наш менеджер свяжется с Вами
в ближайшее время.

Соглашение об обработке персональных данных

Данное соглашение об обработке персональных данных составлено в соответствии с действующим законодательством РФ.

Посетители сайта mediation22.ru, заполнившие персональные данные в формах на данном сайте, а также разместившие иную информацию обозначенными действиями подтверждают свое согласие на обработку персональных данных и их передачу оператору обработки персональных данных.

Под персональными данными Гражданина понимаются следующие сведения:

общая информация о посетителях (Имя, телефон и адрес электронной почты и т.п.); посетители сайта направляют свои персональные данные для получения бесплатной информации о сайте и коммерческого предложения.

Гражданин, принимая настоящее Соглашение, выражает свою заинтересованность и полное согласие, что обработка их персональных данных может включать в себя следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, уничтожение.

Гражданин гарантирует: информация, им предоставленная, является полной, точной и достоверной; при предоставлении информации не нарушается действующее законодательство Российской Федерации, законные права и интересы третьих лиц; вся предоставленная информация заполнена Гражданина в отношении себя лично.

Настоящая Политика конфиденциальности устанавливает обязательства Администрации сайта по неразглашению и обеспечению режима защиты конфиденциальности персональных данных, которые предоставляет Пользователь.

Персональные данные, разрешённые к обработке в рамках настоящей Политики конфиденциальности, предоставляются Пользователем путём заполнения формы обратной связи на сайте и включают в себя следующую информацию:
— Имя Пользователя;
— Контактный телефон Пользователя;
— Адрес электронной почты (e-mail);

Данная информация защищена от передачи третьим лицам и может быть использована только для целей, направленных на повышение качества обслуживания и только для сайта mediation22.ru. Любая иная персональная информация неоговоренная выше подлежит надежному хранению и нераспространению.

Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего

Что недоговаривают финуправляющие о банкротстве физических лиц? Почему эта процедура вызывает неоднозначную реакцию у профессионалов? В этой статье вы узнаете всю правду о банкротстве от самих управляющих!

Статистика банкротств граждан в России в 2015-2018 гг.

В СМИ новостные сводки и аналитические статьи пестрят ежемесячной статистикой и мнениями высокопоставленных чиновников на тему банкротства физлиц – в России процедура пока только набирает обороты, формируется судебная практика в тех или иных ситуациях, в связи с чем однозначного мнения по данному поводу не существует. Напомним, закон о банкротстве физ. лиц начал действовать только с 1 октября 2015 года. Это, собственно, и приводит к тому, что одни граждане боятся банкротства, тогда как другие активно банкротят самих себя в судебном порядке.

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве физических лиц. Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре, почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие?

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций от лиц, которые ежедневно участвуют в судебных процессах, и как никто другой осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту, это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не книга о любовном романе и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строго факты. В документе потребуется указать:
    • размеры задолженностей;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и количество вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам, наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего →

Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.

Схема банкротства гражданина


  • Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

    Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

    1. В случае любой просрочки по кредитам банк подаст заявление на признание несостоятельности должника

    Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

    Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

    Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов, или же вовсе передать дело коллекторам.

    Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника по мнению банка есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника. В таком случае финансовый управляющий будет выбираться банком (кредитором), и с должника постараются забрать все, что можно забрать, оспорить все сделки, продать все возможное имущество, включая совместно нажитое в браке, так как управляющий будет «со стороны» кредитора.

    Специалисты нашей компании знают, по каким признакам, банки подают на банкротство должников, Вы можете обратиться с кратким описанием своей ситуации для того, чтобы понять, могут ли банки или другие кредиторы сами подать на Ваше банкротство.

    2. При подаче заявления о банкротстве не нужно волноваться за финуправляющего, его назначение входит в компетенцию суда

    В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?

    Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, поскольку 25 000 рублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    3. Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

  • Такие случаи единичные. Это может случиться только при таких условиях:

    • если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
    • если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего, и суд принял положительное решение.

    После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободной птицей. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России. Если вам требуется выехать, но при этом суд запретил покидать территорию РФ – обратитесь за помощью к хорошему адвокату, которые поможет оформить все необходимые документы для получения разрешения на выезд.

    Важно понимать, что вероятность закрытия выезда за границу сильно зависит от того, как будут подготовлены документы для суда и кредиторов и как убедительно будет доказана добросовестность должника, чтобы не было никаких причин закрывать должнику выезд за границу.

    4. Оспорены будут все сделки, совершенные за последние 3 года

    Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

    Если вы полагаете, что в процедуре банкротства оспариваются все сделки, совершенные за последние 3 года должником, вы ошибаетесь. Оспариванию подлежат только сомнительные сделки, что определяет сам финансовый управляющий. Есть огромная разница между продажей автомобиля (например, должник решил себе купить более новую модель), и дарением 3-х квартир в пользу дальней родственницы. Конечно, последняя сделка сразу вызовет сомнения, поскольку она явно совершалась с целью нанести вред интересам кредиторов.

    Да, есть шансы, что сделки оспариваться не будут, но для этого необходима подготовка. Ее могут предоставить только профессиональные юристы. Если вы планируете признавать банкротство, но вы переживаете, что совершенные сделки будут оспорены – вы можете уточнить этот момент у наших специалистов. Узнать, будут ли оспорены мои сделки →

    5. Банкротство физического лица признают только в случае, если будет полумиллионный долг и просрочка от 90 дней

    На самом деле существует еще один признак, по которому можно определить наступление банкротства – обстоятельства, способствующие наступлению несостоятельности в скором времени. Чтобы защитить свои интересы, гражданин может обратиться в суд, даже если он понимает, что состояние «нечем платить по кредитам» может наступить только через 2 месяца.

    У Вас долг больше 500 000 руб и просрочка более 3 месяцев?

    У Вас долг около 500 000 руб и нет просрочек, но Вы понимаете, что скоро будет нечем платить по кредитам?

    Узнайте как полностью списать все Ваши долги в обоих случаях!

    Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

  • В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

    Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

    Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

    В нашей практике часто бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А41-56529/16, АС Московской области).

    Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

  • При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим пошагово основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

    Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

    • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
    • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
    • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
    • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

    После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

  • Вместе с тем, наступают следующие последствия:

    1. Первые 5 лет после банкротства:
      • запрет на повторное признание несостоятельности;
      • запрет на получение статуса ИП.
    2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
    3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

    В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве, поэтому если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц наиболее наиболее лояльны к должникам, дальше условия будут только ужесточаться.

    Сколько стоит банкротство в Москве?

  • Итак, сколько стоит признать себя банкротом, и списать все свои долги? Расходы на процедуру банкротства физических лиц включают в себя не только услуги управляющего и госпошлину, но и другие затраты. В частности, сюда входят:

    • публикации в ЕФРСБ;
    • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
    • услуги независимых экспертов;
    • почтовые расходы;

    Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты по сумме составят от 40 000 рублей.

    В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу. Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела. Юридическая подготовка при банкротстве дает определенные преимущества, которые позволяют быстрее продвинуть дело, и добиться признания банкротства в оперативные сроки.

    Банкротство физических лиц

    Банкротство физических лиц

    Банкротство физических лиц регулируется в первую очередь 10 главой «Закона о несостоятельности (банкротстве)» — «Банкротство гражданина».

    Дела о банкротстве должников — физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями (ИП), рассматриваются арбитражным судом региона по месту жительства физического лица. Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (налоговая). Заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику — гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей.

    Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Согласно закону, его вознаграждение за проведение банкротства составляет 25 000 рублей за каждую процедуру. Итого получается 50 000 рублей: в случае, если банкротство проходит по схеме «реструктуризация долгов гражданина» — «реализация имущества гражданина». Также финансовому управляющему выплачиваются 7% от выручки от реализации имущества гражданина. Расходы на процедуру банкротства по общему правилу осуществляются за счет имущества должника.

    В заявлении о признании банкротом физического лица указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих (а не конкретная кандидатура управляющего), из числа которой уже будет утвержден финансовый управляющий. Поэтому рекомендуется проконсультироваться со специалистами по банкротству до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд.

    Кредитору, так же как и в процедуре банкротства юридического лица, имеет смысл инициировать банкротство физических лиц при наличии 2 условий: а) у должника имеется имущество б) на имущество затруднительно обратить взыскание в ходе исполнительного производства. В ином случае кредитор рискует понести расходы на банкротные процедуры, не добившись возврата своих долгов.

    Должнику разумно рассматривать возможность обращения в суд с заявлением о своем банкротстве при следующих условиях: а) наличии значительных долгов, которые он не сможет погасить иным способом б) наличии денежных средств на проведение процедуры банкротства.

    Пунктами 4-6 статьи 213.28 «Закона о несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены случаи, когда, несмотря на завершение процедуры банкротства, гражданин не освобождается от своих обязательств. Соответственно, должнику рекомендуется до начала банкротства уточнить у специалистов, не подпадает ли его ситуация под указанные исключения.

    Банкротство физических лиц: реструктуризация или реализация имущества

    При рассмотрении дела о банкротстве физических лиц применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация его имущества и мировое соглашение.

    Реструктуризация долгов гражданина, которой так много внимания уделено в законе, задумывалась законодателями с целью восстановления платежеспособности должника. Суть плана реструктуризации долгов гражданина — погашение требований всех кредиторов в течение 3 лет. Эта благая цель, как и в случае с финансовым оздоровлением предприятий, имеет изначальный серьезный изъян, и поэтому на практике не работает. Гражданин, который имеет возможность погасить все требования кредиторов, у которого есть имущество, не доводит ситуацию до процедуры банкротства. В остальных случаях практически невозможно не то что исполнить — даже утвердить план реструктуризации. Также суд не утвердит план реструктуризации без желания самого должника.

    Таким образом, на практике сегодня реструктуризация долгов гражданина является аналогом процедуры наблюдения. Финансовый управляющий собирает сведения об имуществе должника, и, как правило, делает выводы о невозможности восстановления платежеспособности должника. В некоторых регионах суды сразу вводят реализацию имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

    Поэтому в подавляющем большинстве случаев реструктуризация долгов гражданина прекращается и вводится реализация имущества гражданина.

    Суть процедуры реализации имущества, по аналогии с конкурсным производством — пополнение конкурсной массы всеми предусмотренными способами (оспаривание сделок, истребование имущества, взыскание дебиторской задолженности и т.д.), реализация имущества и расчеты с кредиторами.

    Длительность процедуры реализации имущества гражданина — до 6 месяцев. Этот срок может продлеваться арбитражным судом.

    В ходе реализации имущества гражданина (не реструктуризации!) суд имеет возможность ограничить право гражданина, признанного банкротом, на выезд из страны — до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве. Делается это по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве.

    По завершении процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств.

    Стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства отличается по различным регионам России: минимальные цены начинаются с 90 000 — 150 000 рублей (в зависимости от региона).

    Схема процедуры банкротства физического лица

    Новость, что физические лица также могут объявляться банкротами с октября 2015 года стала неприятной для кредиторов и спасительной для многих тысяч должников.

    В первый год после вступления в силу закона о банкротстве граждан в арбитражные судебные органы России было более 33 тыс. обращений граждан о признании неплатежеспособности и половина из них находится в стадии производства в суде. Количество граждан, желающих признать свою финансовую несостоятельность, растет неуклонно.

    В то же время для многих физических лиц препятствие для подачи заявления — неясность процедуры, ее сложность. Признание банкротства дорогостоящий процесс, занимающий немало времени, но он может стать реальной возможностью разрешить свои проблемы с долгами по кредитам.

    Процедура банкротства

    Чтобы было ясно, как осуществить банкротство физического лица схема должна быть понятна и лаконична. Она включает в себя несколько этапов:

    • сбор, подготовка бумаг и составление заявления;
    • подача документов;
    • признание обоснованности заявления и назначение фин управляющего;
    • реструктуризация;
    • признание банкротства;
    • реализация имущества и погашение долгов;
    • освобождение от непогашенных обязательств.

    Каждый из этапов имеет свои нюансы и правила.

    Документы к заявлению

    К сбору бумаг необходимо подходить ответственно и основательно. Если инициатор процедуры сам заемщик, то он должен предъявить доказательства и убедить судью, что не способен выполнять те долговые обязательства перед кредиторами, которые он взял на себя ранее.

    В самом тексте заявления помимо обычных для искового заявления пунктов должен быть раздел, в котором кратко изложены обстоятельства, поставившие должника в столь затруднительное положение.

    С того момента как человек обратился с заявлением в арбитражный суд погашать какие бы то ни было задолженности он не может, а заемщики — подавать иск в суд о взыскании залога.

    Должник должен иметь 25 тыс. рублей для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему. Если этих денег нет, то при подаче заявления необходимо к нему приложить ходатайство о рассрочке.

    Реструктуризация

    Если судом признана обоснованность заявления — назначается управляющий и стартует процедура реструктуризации. Управляющий формирует перечни кредиторов, направляет письма каждому из них о начале процедуры банкротства, предлагая прислать свой график реструктуризации.

    Подготавливается и представляется суду гражданином, в отношении которого рассматривают дело. График платежей в данном плане не должен занимать по времени более 3 лет. Если он утверждается, то должник, следуя утвержденному графику, погашает кредиты.

    Управляющий описывает имущество, составляет перечень того, что должно быть продано и осуществляет его реализацию. Имущество, присутствующее в списке, составленном управляющим, распродается на аукционах и открытых торгах (если его стоимость сто тыс. рублей и выше).

    После банкротства

    Гражданин, к которому применена процедура признания неплатежеспособности, не может:

    • брать кредит, не уведомив кредитное учреждение о своем банкротстве. Это необходимо делать в течение 5 лет после процедуры;
    • в течение 3 лет руководить предприятиями и занимать должности руководителей ;
    • быть инициатором новой процедуры признания финансовой несостоятельности на протяжении 5 лет.

    Признание несостоятельности гражданина может разрешить проблемы с долгами, но одновременно стать причиной некоторых ограничений. Только взвесив все за и против, можно решить, что более выгодно и разумно в каждой конкретной ситуации.