Блог

Квартира собственность банка

Покупка квартиры (собственность банка), взятой за долги

Планируем покупку квартиры, которая на данный момент является собственностью банка. Ранее квартира была изъята за долги. Скажите, пожалуйста, какие последствия могут быть при такой покупке?

Может ли бывший собственник квартиры заявить о правах на эту квартиру спустя какое-то время?

Или могут оспорить данную сделку спустя какое-то время?

Что в таком случае нужно проверить, чтобы не оказаться без денег и без квартиры?

Как вернуть ипотечную квартиру, если банк выиграл суд и она находится в его собственности?

Банк при подаче в суд , сфальсифицировал сумму долга , чтобы обойти ст 61.п.5 , квартира , как непроданная с торгов вот уже год в собственности банка , но я в ней живу , какой можно найти выход

Ответы юристов (1)

проблема в Вашей ситуации заключается только в судебном решении, без отмены которого у Вас нет возможности пересматривать результат, в котором Вы оказались. Решение суда может быть обжаловано, где и нужно доказывать и фальсификации и не соответствующие действительности доводы и аргументы стороны процесса.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

5 ошибок при поиске квартиры в ипотеку

Найти квартиру для покупки по ипотеке самостоятельно можно, и опыт многих людей это подтверждает.

Ошибка первая: полагать, что для ипотеки подходят только те квартиры, где владельцы или риелторы пишут в объявлении, что они готовы ее продать по ипотеке.

Традиционно считается, что если квартира в собственности больше трех лет и свободна, то она подходит для ипотеки, и это часто анонсируется в объявлениях. Однако сейчас, на достаточно вялом рынке, практически все владельцы готовы иметь дело с ипотечным покупателем. Так что смело звоните по объявлению, даже если там не указано, что квартира продается по ипотеке, и уточняйте этот момент.

Ошибка вторая: думать, что положительный ответ на вопрос, готовы ли хозяева продать квартиру по ипотеке, означает, что вы реально сможете ее купить без проблем.

Чтобы не промахнуться, вам следует детально выяснить у своего банка и желательно у сотрудников, которые проводят сделки, какие требования к квартирам предъявляет банк. Какие моменты стоит выяснять? Во-первых, допускает ли банк альтернативные цепочки, и если да, то каково максимальное число квартир в подобной сделке. И тогда, если квартира вам очень приглянулась, но в объявлении стоит слово «альтернатива», стоит выяснить, подобран ли у них вариант, сколько квартир получается в итоге в цепочке, и соотнести это с требованиями банка. Как правило, банк не допускает больше 3 квартир в сделке, включая вашу, и на это стоит ориентироваться. Решившись купить такую квартиру, приготовьтесь к тому, что сделка затянется как минимум на два месяца. Во-вторых, стоит выяснить, допускает ли банк указание цены квартиры меньше 1 млн руб. Если да, то вы сможете спокойно рассматривать квартиры, которые находятся в собственности меньше 3 лет. Перечислим несколько проблем, которые делают квартиру «не ипотечной». Самые банальные и известные почти всем: по ипотеке нельзя купить жилье в домах под снос — и от владельцев потребуется справка, что дом не включен ни в какие списки. Во-вторых, незаконная перепланировка (вам ведь не хочется восстанавливать в первые полгода состояние квартиры в соответствии с планом БТИ?). В-третьих, дети-сособственники: банки опасаются таких квартир и очень редко их одобряют. И, в-четвертых, квартиры, которые продаются по доверенности: владелец квартиры обязательно должен быть на сделке собственной персоной.

Ошибка третья: доверять объявлениям или поверить на слово хозяевам.

Данные о квартире в объявлениях часто не совпадают с теми, которые указаны в документах БТИ. Обычная практика владельцев квартир — включить площадь балкона в общую площадь квартиры или округлить площадь кухни или комнат в большую сторону. На растущем рынке информация о цене тоже бывает неверной: в объявлении указана одна цифра, на словах говорят другую. Причем страдают этим как владельцы, так и агентства недвижимости.

Ошибка четвертая: считать, что оценка квартиры будет соответствовать той цене, о которой вы договорились.

Увы, практика сегодняшнего рынка такова, и ипотечный кризис тому немало способствовал: оценщики, аккредитованные при банках, дают несколько заниженную оценку, делая дисконт по предложениям от 7 до 15% для разных типов квартир. Этим они подстраховывают банк, а заемщики оказываются перед лицом необходимости за одну-две недели добыть недостающую сумму.

Ошибка пятая: Квартиру можно не проверять, ее проверят страховщики и банк.

Начнем с того, что риск утраты собственности страховщик страхует в пользу банка. Если квартира будет судебным решением изъята из вашей собственности, то страховая компания возместит банку ее собственность, а вот вы останетесь и без квартиры, и без денег (или с малой их частью, которую посчитает нужным вернуть вам банк, и то, если это прописано в кредитном договоре). Так что проверять надо, а еще лучше искать квартиру, где нужна минимальная проверка: скажем, речь идет о приватизации (так называемые первичные документы) или квартира лишь один раз перепродавалась, и было это три года назад, так что исковой срок давности по оспорению сделки истек. Для проверки можно привлечь риелтора или юристов — сейчас на рынке эта услуга предоставляется по цене от 15 тыс. руб. до 30 тыс. руб., и тогда вы будете спать спокойнее.

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье. В этом вопросе ответ, однозначно, один – при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации.

В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок.

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством. В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением. Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Справедливости ради, следует отметить, что в результате http://www.creday.com/credit/ipoteka_kvart_vsobstven_zaem.php заемщика, но распоряжаться недвижимостью юридически он не имеет права. По условиям большинства кредитных программ недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается банку в качестве залога погашения предоставленной заемщику ссуды. На жилье, приобретенное в ипотеку, устанавливается обременение. Что предполагает, что права собственности заемщика ограничиваются до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена.

Наличие обременения предполагает, что заемщик не имеет права продавать, менять, сдавать жилье в аренду и даже прописывать родственников без получения на это разрешения со стороны кредитора. Обременение с квартиры снимается только при полном погашении заемщиком задолженности перед банком и закрытии ипотеки в ЕГР. Только после этого пользоваться своим правом собственности человек имеет право в полном объеме.

Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке приобретенной недвижимости, то решение вопроса требует согласованных действий заемщика с кредитором. Возможно, уступки банка и смягчение кредитных условий смогут помочь справиться с финансовыми сложностями заемщика. Если же конструктивного решения не найдено, то недвижимость продается в счет погашения задолженности. Данным способом заемщику также может быть компенсирована часть затрат на выплаты по ипотечному кредиту.

Как оформить собственность на квартиру на двоих?

Молодая пара не находясь в браке приобрела квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос и все ежемесячные платежи делают оба, однако, единственным собственником по договору долевого участия является один человек. Квартира поступила на кадастровый учет и теперь можно получать право собственности, при этом пара планирует свадьбу через полгода.

Если оформить право собственности на квартиру после свадьбы, будет ли это являться совместно нажитым имуществом или нет? Каким образом можно оформить долевое право собственности?

Ответы юристов (21)

Конечно, после регистрации брака ипотечная квартира будет входить в режим совместной собственности супругов, поскольку денежные средства на погашение кредита будут изыматься из совместного бюджета.

Я не понимаю, зачем при оформлении квартиры в собственность в договоре был указан только один человек. Ведь участие до сделки было равным? Собственные средства внесены в равных долях.

Далее, собственник является таковым полгода. Это тот период, когда квартира не будет совместным имуществом.

Другие публикации:  Договор на лечение за рубежом

По документам собственником будет тот, кто есть сейчас. И всё это будет до тех пор, пока оба не пожелают восстановить имущественную справедливость и поделить доли в соответствии с личным участием каждого до вступления в брак и совместного — после. Здесь нужно будет применить математические знания для расчёта долей каждого из супругов.

Обычно имущественные вопросы решаются по обоюдному согласию либо через брачный договор (если имущество будет считаться собственностью кого-то из супругов), либо посредством дарения доли второму супругу. Это без споров самое оптимальное.

Если же супругам не удаётся договориться (а как правило, это происходит уже на стадии развода), то квартира будет делиться в судебном порядке.

И кредитные обязательства — тоже.

Сейчас прогнозировать я Вам ничего не могу (в каких долях и кому достанется) — потому как надеюсь, что молодые решат этот вопрос полюбовно.

Есть вопрос к юристу?

Первоначальный взнос и все ежемесячные платежи делают оба, однако, единственным собственником по договору долевого участия является один человек.

Если оформить право собственности на квартиру после свадьбы, будет ли это являться совместно нажитым имуществом или нет

Даже если квартира будет записана на одного из супругов- она все равно будет считаться совместной собственностью.

Каким образом можно оформить долевое право собственности?

Пойти в Росреестр и подать заявление и договор дарения половины доли в квартире.на супругу.

Сам факт получения свидетельства о праве собственности одним из супругов после заключения брака не делает имущество совместно нажитым. Т.к. главное — на чьи денежные средства была приобретена квартира, одного из супругов или обоих. Второму супругу придется доказывать, а это не просто, что он тоже участвовал во внесении первоначального взноса и выплатах по ипотеке до заключения брака и что его вклад в приобретение имущества — половина. Т.к. до заключения брака нормы семейного кодекса о равных долях супругов не действуют, а действуют нормы ГК РФ о долевой собственности

Статья 245. Определение долей в праве долевой собственности

1. Если доли участников долевой собственности не могут быть определены на основании закона и не установлены соглашением всех ее участников, доли считаются равными.

2. Соглашением всех участников долевой собственности может быть установлен порядок определения и изменения их долей в зависимости от вклада каждого из них в образование и приращение общего имущества.

3. Участник долевой собственности, осуществивший за свой счет с соблюдением установленного порядка использования общего имущества неотделимые улучшения этого имущества, имеет право на соответствующее увеличение своей доли в праве на общее имущество.

Отделимые улучшения общего имущества, если иное не предусмотрено соглашением участников долевой собственности, поступают в собственность того из участников, который их произвел.

В данной ситуации наилучший выход при заключении брака составить брачный договор, в котором прописать, что квартира будет являться совместной собственностью полностью, в том числе и с учетом первоначального взноса и выплат по ипотеке до брака.

При разделе имущества и при определении долей в квартире будут учитыватьсядоказанный размер внесенных платежей до брака.

Здравствуйте, нет так как квартира приобретается вне брака, то она является собственностью того, на кого она оформлена. На данный момент квартира находится в залоге у банка, то есть является собственностью банка.

однако, единственным собственником по договору долевого участия является один человек.

Вам нужно либо переделывать договор долевого участия переписывать его на двоих человек соответственно, сейчас это будет сложно сделать.

Либо потом нужно будет доказывать в суде, что деньги вносились по ипотеке с обеих сторон, чтобы это доказать соответственно нужно перечислять деньги именно со счета того, ко будет это соответственно потом доказывать. Самый эффективный способ — это перечисление денег по ипотеке с банковской карты ( с зарплатной карты). Это в случае, если дело дойдет до суда.

С уважением, Олег

Для регистрации долей прикладывайте следующие документы:

2. договор дарения доли

3. кадастровый паспорт помещения

4. свидетельство о праве собственности супруга

5. квитанцию об уплате гос пошлины- 1000 р.

Некоторые коллеги пишут о совместно нажитом имуществе и о каком-то браке непонятно каком его еще нет. Поэтому сейчас квартира является собственностью того на кого она оформлена.

Соответственно после регистрации брака уже нужно будет прописать в брачном договоре к примеру, о долях на квартиру.

Согласен полностью с коллегой Натальей. Ну это при нормальном развитии событий, в случае, если супруг будет против, то уже нужно будет отстаивать права в суде и доказывать, что денежные средства вносили совместно, То есть как я писал выше, лучше вносить из с карточки собственной в случае чего для подтверждения.

Ну думаю дело до этого не дойдет.

Уточнение клиента

Супруг не против, свадьба у нас через пару месяцев, мы сами ищем пути разделения квартиры, чтобы в будущем, не дай Бог, не возникло проблем.

19 Августа 2014, 14:44

Если оформить право собственности на квартиру после свадьбы, будет ли это являться совместно нажитым имуществом или нет? Каким образом можно оформить долевое право собственности?

Право собственности на жилое помещение возникает с момента государственной регистрации в росреестре. Все имущество, приобретенное в браке является совместно нажитым имуществом (за исключением безвозмездных сделок и наследования) независимо от того на кого оно оформлено.

В случае расторжения брака такую квартиру можно будет разделить и не совсем понятно зачем ее регистрировать в долевую собственность (лишняя трата времени и средств).

Даже в случае если брак не будет зарегистрирован, вы сможете в судебном порядке разделить квартиру или потребовать компенсации пропорционально внесенному платежу. Если, конечно, у вас имеются документы, подтверждающие, что именно вами обоими вносились первоначальные вклады и погашаются текущие платежи по ипотеке.

Здравствуйте! Нет, если зарегистрировать право собственности в браке, то квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом.

По договору долевого участия право собственности возникает на основании передаточного акта подписанного сторонами и договора.

Согласно договора выступает один человек, передаточный акт подписан одним человеком. Право собственности регистрируется за ним.

При этом регистрация в браке не порождает совместной собственности на данное имущество. Это нужно будет доказывать в суде.

Однако, если кредит не выплачен, то один из будущих супругов может претендовать на долю в квартире пропорционально половине выплаченной суммы опять же в судебном порядке.

Если есть такая возможность нужно заключить договор уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве и зарегистрировать его в Росреестре.

Но, ситуация осложняется тем, что есть заемные средства, а банк может отказать.

Остаётся дарение 1/2 доли после выплаты ипотеки.

Я не могу полностью согласиться с мнением коллег, что после заключения брака и при получении св-ва о госрегистрации права собственности на квартиру она станет совместным имуществом полностью. Тут главное, что квартира по договору купли-продажи приобретена до брака и какая сумма уже внесена в покупку — первоначальный взнос и взносы по ипотеке, а вдруг это уже половина стоимости квартиры. Тогда при заключении брака совместным имуществом будет только вторая половина не выплаченной квартиры, т.к. при совместном проживании оставшийся кредит за вторую половину стоимости квартиры будет уже погашатся из совместных семейных денежных средств.

Здравствуйте! Нет, если зарегистрировать право собственности в браке, то квартира не будет считаться совместно нажитым имуществом.

Абсолютно верно. Не понимаю почему коллеги делают такие выводы.

То есть получается взял квартиру в ипотеку платил платил сам, к примеру, потом к концу последнего платежа зарегистрировал брак и квартира общая? Это неверно.

Однако, если кредит не выплачен, то один из будущих супругов может претендовать на долю в квартире пропорционально половине выплаченной суммы опять же в судебном порядке.

Придется доказывать это только через суд.

Либо дарение, это уже надо будет договариваться.

С уважением, Олег

Даже если вы оттянете момент получения свидетельства о праве собственности на дату после регистрации брака это не установит автоматически режим совместной собственности супругов на квартиру. В вашей ситуации существенным является основание возникновения права собственности на квартиру. А это договор долевого участия, по которому денежные средства вносили два лица (если, конечно, тому есть доказательства: банковские выписки о переводе с личного счета каждого).

Подписывать дополнительное соглашение к ДДУ, вероятно поздно, если дом уже ввели в эксплуатацию, то его просто не зарегистрируют в Росреестре.

Заключайте договор дарения доли (раз кадастровый номер квартиры уже известен) и подавайте его вместе с пакетом документов и еще одним заявлением в Росреестр. Если Росреестр откажет в одновременной регистрации, то можно сделать это в два этапа. Главное сохраняйте доказательств платежей по ДДУ (даже после получения свидетльства, на случай судебного оспаривания).

Уточнение клиента

К сожалению, доказательств внесения моих денежных средств у меня нет, т.к. на протяжении нескольких лет у нас совместный бюджет. Т.е. единственным выходом является оформления дарственной на половину квартиры после заключения брака и полностью выплаченной ипотеке? или брачный договор на половину квартиры в случае развода?

19 Августа 2014, 14:50

Супруг не против, свадьба у нас через пару месяцев, мы сами ищем пути разделения квартиры, чтобы в будущем, не дай Бог, не возникло проблем.

Другие публикации:  Как открыть спор на banggood

Тогда после заключения брака можете оформить договор дарения доли в квартире, налог как супруги платить не будете. Или же составьте брачный договор у нотариуса о совместном режиме квартиры и определеите доли пополам.

Да, абсолютно верно или дарение или брачный договор.

С уважением, Олег

Супруг не против, свадьба у нас через пару месяцев, мы сами ищем пути разделения квартиры, чтобы в будущем, не дай Бог, не возникло проблем.

Тогда, если все согласны пусть подарит 1/2 долю. Это самый простой вариант.

Плюс договора дарения доли — только расходы по его оформлению. Плюс брачного договора — в нем можно прописать и про другое имущество, долги и обязательства, которые могут появится в будущем, особенно если есть свое дело (ИП, ООО)

Супруг не против, свадьба у нас через пару месяцев, мы сами ищем пути разделения квартиры, чтобы в будущем, не дай Бог, не возникло проблем

Ну тогда супруг может подарить долю и зарегистрировать доли в Росреестре.

без доказательств платежей плохо; тогда, как уже и указали коллеги, договор дарения доли. После регистрации дарения у вас на руках будет свидетльство на 1/2 в праве собственности на квартиру. На мой взгляд это лучше, чем экземпляр брачного договора, а свидетлсьтво о собственности все равно будет на супруга.

Уточнение клиента

Но ведь дарственную можно оформить только после погашения ипотеки? а это случится не раньше чем через 8 лет

19 Августа 2014, 15:17

Оформите брачный договор у нотариуса. Дешевле и проблем с регистрацией в ФРС не будет.

Про дарение, тоже вариант, но придется платить налоги + расходы по его регистрации.

Ну мы же не в курсе конкретно ваших условий по ипотечному договору.

Нет. Обычно выдается свидетельство на право собственности на физ. лицо и указывается в качестве обременения залог. С согласия банка он может оформить дарение. Но банк будет настаивать, скорей всего, на включении вас в договор ипотеки в порядке цессии/уступки прав и обязанностей.

Если банк не согласится на дарение и уступку прав, то останется только вариант с брачным договором.

Раз у вас ипотека еще на 8 лет, и вы оплачиваете половину за счет собственных средств, то имеет смысл вам переводить эти деньги со своего собственного именного счета с пометкой в назначении платежа » по договору . (реквизиты договора ипотеки)». И сохранять банковские выписки.

Любые сделки с ипотечной квартирой возможны только с согласия банка. После заключения брака попробуйте обратиться в банк для того, чтобы вас включили в договор займа как созаемщика, обычно супруга всегда берут как созаемщика. Тогда банк может дать согласие на дарение вам доли супругом. Если же переговоры зайдут в тупик, то тогда брачный договор до выплаты ипотеки.

В соответствии со ст. 34 СК РФ

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их
совместной собственностью.

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные
коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака
имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на
имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

То есть, если Вы приобретете жилье во время
брака- погасите ипотеку на Ваше имя, то оно является общим имуществом.

Статьей 36 СК РФ

установлено, что имущество, принадлежавшее каждому из
супругов до вступления в брак, атакже имущество, полученное одним из
супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным
сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

То есть, если Вы унаследовали жилье, то оно считается
Вашим личным имуществом.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 05.11.1998 N 15 «О применении
судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака» (в редакции
от 06.02.2007)1

5. Общей совместной собственностью супругов, подлежащей
разделу (п. п. 1 и 2 ст. 34 СК РФ), является любое нажитое ими в период брака
движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128, 129, п. п. 1 и 2
ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от
того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные
средства, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого
имущества. Раздел общего имущества супругов производится по правилам,
установленным ст. ст. 38, 39 СК РФи ст. 254 ГК РФ. Стоимость имущества,
подлежащего разделу, определяется на время рассмотрения дела.
Если брачным договором изменен установленный законом режим совместной
собственности, то суду при разрешении спора о разделе имущества супругов
необходимо руководствоваться условиями такого договора. При этом следует иметь
в виду, что в силу п. 3 ст. 42 СК РФ условия брачного договора о режиме
совместного имущества, которые ставят одного из супругов в крайне
неблагоприятное положение (например, один из супругов полностью лишается права
собственности на имущество, нажитое супругами в период брака), могут быть
признаны судом недействительными по требованию этого супруга.
В состав имущества, подлежащего разделу, включается общее имущество супругов,
имеющееся у них в наличии на время рассмотрения дела либо находящееся у третьих
лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (п. 3 ст. 39
СК РФ) и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.
В соответствии с п. 2 ст. 8 и ст. 16 Закона N 214-ФЗ

передача объекта долевого строительства осуществляется не
ранее чем после получения в установленном порядке разрешения на ввод в
эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости

Право собственности участника долевого
строительства на
объект долевого строительства подлежит государственной регистрации в порядке,
предусмотренном Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 122-ФЗ «О
государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
(далее — Федеральный закон «О государственной регистрации прав на
недвижимое имущество и сделок с ним») и настоящим Федеральным законом.

Основанием для государственной регистрации права
собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства
являются документы, подтверждающие факт его постройки (создания), — разрешение
на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта
недвижимости, в состав которых входит объект долевого строительства, и
передаточный
акт или иной документ о передаче объекта долевого строительства.

Участник долевого строительства или его наследники
вправе обратиться в органы, осуществляющие государственную регистрацию прав на
недвижимое имущество и сделок с ним, с заявлением о государственной регистрации
права собственности на объект долевого строительства, построенный (созданный)
за счет денежных средств такого участника долевого строительства в соответствии
с договором, после подписания застройщиком и участником долевого строительства
или его наследниками передаточного акта либо иного документа о передаче объекта
долевого строительства.

То есть, после подписания Акта приема-передачи
объекта строительства, Вы имеете право подать документы на
оформление права собственности самостоятельно.

До оформления права собственности объект недвижимости
юридически еще не существует и который с точки зрения классификации объектов
гражданского права никак не может быть отнесен к категории вещей.

Объект недвижимости, как самостоятельный объект гражданских
прав, возникнет, причем впервые — как вновь созданный, уже после расторжения
брака, и с формальной точки зрения приобретение Вами данного объекта
недвижимости произойдет после расторжения брака.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Страдательный залог, или Дом с привидением Ипотечника

Покупать ли жилье, которое банк забрал у заемщиков «за неуплату»?

Один из возможных способов сэкономить при покупке жилья — приобрести залоговую квартиру, выставленную банком на продажу. В банках уверяют, что дисконт в таких случаях может составлять до 10%. Банки.ру узнал у экспертов, стоит ли покупать жилье, из которого выселили предыдущих жильцов.

Стоит ли искать жилье на сайтах банков

Можно ли недорого (относительно рынка) приобрести квартиру в Москве, если заняться поиском не на сайтах недвижимости, а на банковских сайтах? Таким вопросом задался Банки.ру, изучая разделы, на которых представлено залоговое имущество.

Например, на сайте ВТБ 24 предлагают на льготных условиях приобрести недвижимость, которая находится в залоге. Самое дешевое предложение на данный момент — это однокомнатная квартира в Москве, на Бирюлевской улице, за 4,8 млн рублей. В описании указывается, что «в квартире зарегистрированы и проживают бывшие собственники. Ведется судебный процесс по выселению». Еще один относительно недорогой вариант — квартира на Ленинградском проспекте, расположенная возле станции метро «Динамо». Однокомнатная квартира площадью 27,3 кв. м предлагается к продаже за 5 млн 150 тыс. рублей. Залоговые квартиры предлагают многие банки. Так, Москоммерцбанк за 4,9 млн рублей продает однокомнатную квартиру недалеко от ст. м. «Щелковская», а Фора-Банк — за 5,1 млн между ст. м. «Шипиловская» и «Борисово». Если сравнить эти цены с ценами на квартиры в этих же районах на сайте cian.ru, то окажется, что они находятся на одном уровне.

Другие публикации:  Консультирование адвокат

Тем не менее представители банков уверяют, что приобретать у них жилье выгодно. Причем не только из-за цены, но и потому, что сделка совершается с добросовестным продавцом. Еще один плюс заключается в том, что банк может выдать покупателю кредит на льготных условиях.

Чаще всего квартиры продаются с дисконтом

«Это довольно выгодно, учитывая тот факт, что банки стремятся как можно быстрее избавиться от непрофильных активов. Банки не являются профессиональными игроками на рынке недвижимости, а, учитывая, что она им досталась как залог по невыплаченному кредиту, перед ними стоит задача как можно быстрее продать квартиру и вернуть деньги в оборот. Именно поэтому банки никогда не выставляют квартиры по цене выше рыночной стоимости, гораздо чаще с небольшим дисконтом — до 10%», — говорит руководитель дирекции розничного бизнеса РосЕвроБанка Дмитрий Фалалеев.

«Купить залоговую квартиру — значит купить стопроцентно проверенное жилье у добросовестного продавца. С точки зрения покупателя в этой сделке будет существенно меньше подводных камней, чем, например, при покупке у частного лица. Цена такой квартиры вряд ли будет сильно ниже рынка. Однако многие банки предлагают льготные ставки на покупку залогового жилья в ипотеку», — прокомментировали в пресс-службе банка «ДельтаКредит».

В Абсолют Банке действует специальная программа «Выгодная ипотека», по которой ставка на 1 процентный пункт ниже, чем по стандартным программам, действующим в банке, сообщил директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко.

«По условиям программы такой кредит может быть предоставлен в нескольких случаях. Во-первых, на приобретение недвижимости у ипотечного заемщика банка, который, согласовав свое решение с банком, по каким-либо причинам решил продать свою ипотечную квартиру. Во-вторых, кредит на специальных условиях предоставляется на приобретение недвижимости, перешедшей в собственность банка на основании судебного решения или соглашения об отступном. Наконец, на объект недвижимости, по которому права залогодержателя перешли в банк. Поэтому, если клиент планирует приобрести жилье в кредит и при этом еще не подобрал объект недвижимости для покупки, то имеет смысл ознакомиться с предложением банка. В этом случае ему удастся как минимум сэкономить на выплате процентов по кредиту», — поясняет он.

В пресс-службе ВТБ в качестве неоспоримых преимуществ подобного жилья для покупателя отмечают также возможность обращения в банк за получением кредитных средств на покупку квартиры на специальных (льготных) условиях.

«Кроме этого, есть гарантия, что квартира прошла правовую экспертизу и проверку документации, а банком гарантирована юридическая чистота и прозрачность проведения сделки. У покупателя также есть возможность сэкономить на оплате услуг риелтора, так как подготовку и проведение сделки от начала и до конца сопровождает работник банка», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Директор департамента по работе с просроченной задолженностью Бинбанка Сергей Голец утверждает, что хорошую квартиру будут продавать по рыночной стоимости. Но если есть обременение, то можно и поторговаться.

«Предположение о том, что банки всегда продают залоги с дисконтом, ошибочное. Если актив находится в хорошем состоянии, не имеет обременений и пользуется спросом, то необходимости в дисконте нет. Другое дело, что не все балансовые активы, доставшиеся банку после взыскания, оказываются физически и юридически свободными. Традиционно банки стараются сначала снять обременения с актива, а затем уже продавать. Однако бывают и случаи, когда предложения о выкупе поступают в отношении объекта со всеми имеющимися обременениями при условии дисконта с нашей стороны. Такие предложения мы рассматриваем индивидуально, просчитывая финансовые риски», — рассказывает Голец. «Покупать такую квартиру у банка порой даже проще, чем у третьих лиц. Квартира, являющаяся залогом, в любом случае проходила проверку и банка, и страховой компании. Поэтому с точки зрения истории владения такой вариант даже предпочтительнее. Что касается самой процедуры купли-продажи, она ничем не отличается от стандартной сделки по приобретению жилья: заключение договора купли-продажи, оплата по нему и регистрация документов в Росреестре», — поясняет банкир.

Не стоит рассчитывать приобрести квартиру за половину стоимости

Хороший объект не будут продавать по сниженной цене, уверена директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева. «Стоимость таких объектов, как правило, ниже на 10—15%, но не стоит рассчитывать, что залоговую квартиру можно приобрести за половину стоимости. Во-первых, банку необходимо обеспечить задолженность, не погашенную дефолтным заемщиком. Во-вторых, хороший объект не будет продан по заниженной цене, ведь проблемы возникли у заемщика с погашением кредита, а не с недвижимостью», — говорит она.

По словам Гусевой, сделки по продаже залоговых квартир не являются высокорискованными, но есть моменты, на которые надо обратить внимание.

«Есть некоторые нюансы, о которых стоить помнить. До совершения сделки необходимо проверить: отсутствие долгов по коммунальным платежам, отсутствие прописанных в квартире лиц, отсутствие судебных споров. Но в целом сделки по продаже залоговых квартир не являются высокорискованными. Существует несколько плюсов покупки залоговой квартиры. Например, юридическая чистота, так как банк обязательно проверяет залог до одобрения сделки по кредиту, преференции по ипотеке, в зависимости от банка, и, что немаловажно, более низкая стоимость квартиры», — указывает эксперт.

Наличие жильцов снижает цену

Руководитель юридической службы «ИНКОМ-Недвижимость» Светлана Краснова говорит, что при наличии зарегистрированных граждан квартира сильно падает в цене, поэтому банки стараются самостоятельно решить этот вопрос.

«Если ипотека возникла в силу закона в момент ее приобретения на кредитные средства банка-залогодержателя и реализуется по требованию банка в связи с невозвратом суммы кредита владельцем квартиры, то в этом случае работает статья 78 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этому закону, обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования квартирой залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилых помещениях. Поскольку квартиры с зарегистрированными в ней гражданами сильно падают в цене, банки, как правило, до начала процедуры продажи залоговой квартиры с торгов самостоятельно решают вопрос выселения должника и его семьи», — рассказывает Краснова.

Судебный процесс может затянуться на несколько лет

Если после сделки в квартире остались зарегистрированные жильцы, то выселять их придется через суд, говорят юристы. Причем со стороны этих жильцов могут последовать встречные иски.

«Если в квартире прописаны жильцы, которые не желают сниматься с регистрационного учета, то в таком случае выписать их из спорного помещения необходимо путем подачи искового заявления в суд. В случае если в такой квартире прописаны дети, это не представляет дополнительных трудностей. По общему правилу, несовершеннолетние дети следуют за своими родителями и подлежат снятию с регистрационного учета на таких же основаниях», — разъясняет юрист судебно-аналитического отдела Heads Consulting Александра Елизарова.

В случае если вы приобрели заложенную квартиру с торгов, надо учитывать такое обстоятельство: если предыдущий владелец в ней еще живет и не согласен выезжать, то решать эти проблемы придется вам. Банк уже будет «вне» этих правоотношений, поскольку по факту завершения сделки купли-продажи жилец станет проблемой нового собственника. «Есть также риск, что бывший владелец через суд оспорит процедуру проведения торгов, что случается достаточно часто, а также сам факт выставления заложенного имущества на аукцион. Кроме того, на имуществе могут быть иные обременения: предыдущие залоги (о которых сам банк не знает), аренда и так далее. Поэтому при покупке квартиры на торгах необходимо быть крайне внимательным и тщательно проверять приобретаемую недвижимость», — советует юрист адвокатского бюро А2 Максим Сафиулин.

Покупатель залоговой квартиры, реализуемой в порядке исполнительного производства, рискует получить ее вместе с бывшим владельцем и членами его семьи, предупреждает Светлана Краснова. «Выселить их из квартиры будет крайне сложно, а порой даже невозможно. Например, если в числе зарегистрированных в квартире граждан имеются лица, ранее отказавшиеся от приватизации этой квартиры, или несовершеннолетние, или если эта квартира является единственным жильем должника и членов его семьи. В любом случае подобного рода вопросы разрешаются судом, а ответчики на практике могут умышленно затягивать производство по судебному делу, не являться на заседания, обжаловать решение суда во всех инстанциях, препятствовать своему физическому выселению из квартиры. Поэтому такие дела могут длиться до двух лет», — отмечает Краснова.