Блог

Коллекторы законно или нет 2019

Оглавление:

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2019 года

В 2016 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2019 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2018 году текст можно скачать ниже по ссылке.

Сфера применения

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

  • когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии;
  • когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности;
  • когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

  • первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
  • второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
  • третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
  • четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

  • кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице;
  • установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления;
  • определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.;
  • в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора;
  • психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений);
  • взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц;
  • должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

  • они должны быть включены в специальный реестр;
  • организационно-правовая форма — только хозяйственные общества;
  • деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав;
  • размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей;
  • наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.;
  • наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Последние новости

Права коллекторов по новому закону в 2018-2019гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

В закон 230-ФЗ о коллекторах (защите прав и законных интересов должников) пока изменения не вносились, однако в Госдуму внесены два законопроекта, которые будут рассмотрены в ближайшее время.

Наиболее объемный законопроект внесен фракцией депутатов ЛДПР и правительство уже оценивает его положительно.

Суть планируемых изменений:

  • возможность привлечения коллектора должна быть изначально оговорена в кредитном договоре;
  • для заключения договора цессии теперь потребуется согласия должника и долг может быть передан только кредитной организации или некредитной, но осуществляющей профдеятельность по выдаче потребительских кредитов;
  • взаимодействие с третьими лицами возможно только после получения согласия.

Рассмотрение этого законопроекта (№398922-7) назначено на декабрь текущего года.

13 ноября 2018 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

Сейчас информирование происходит по электронной почте, но из-за перебоев в работе «Почты России», а также из-за того, что должники часто не проживают по месту регистрации или за время исполнения обязательства сменили его, о переходе долга они могут узнать только, когда коллекторы начинают звонить по всем имеющимся телефонам. По проекту закона о переходе долга кредитор должен будет уведомить заемщика не только заказным письмом, но и по СМС и электронной почте. Законопроект пока официально не внесен в Госдуму.

Кредитный советник

Всё чаще долги по кредитам передаются коллекторским агентствам, которые используют самые разные методы возврата денег. Насколько это законно — разберемся прямо сейчас.

Для начала разберём, как долг попадает к коллекторам. Я об этом уже писал в статье про передачу долга коллекторам. Если вкратце: банк может нанять коллектором, чтобы вернуть деньги, либо продать долг коллекторам. В обоих случаях коллекторы получают доступ к вашему кредиту и имеют право требовать его возврата.

Мне задают вопрос о том, насколько правомерна передача личных данных коллекторам. Всё просто: в кредитном договоре наверняка есть оговорка на этот счёт, поэтому банк спокойно может как привлекать третьих лиц для работы с долгом, так и продавать его по своему усмотрению.

Законность действий коллекторов

Перейдём к самому главному: законности действий коллекторов. Как мы уже выяснили, ваш долг попадает к коллекторам вполне правомерно, а вот насколько законны их действия по возврату самого кредита?

Еще совсем недавно коллекторы действовали как бандиты из 90-х, угрожая должнику чуть ли не расправой. Сейчас их пыл заметно поостыл, однако многие угрозы всё еще имеют место. И, разумеется, это незаконно.

К каким угрозам могут прибегать коллекторы?

  • Угроза рассказать о ваших долгах всё родственникам, друзьям и т.д;
  • Угроза подать в суд;
  • Угроза уголовным делом;
  • Угроза описать всё имущество.
Другие публикации:  Подаю на развод муж не знает

Коллекторы всем расскажут о ваших долгах

Это первая угроза, которую часто приводят в действие коллекторы. Они начинают звонить друзьям, родственникам, коллегам, рассказывать о ваших долгах и просить повлиять на вас. Вообще, это незаконно, поэтому рекомендую идти в полицию и писать заявление о клевете.

Коллекторы хотят подать в суд

Это вторая угроза, мол, будем подавать в суд. Об этом процессе я уже подробно писал в статье про подачу в суд на заёмщика. Прямо говоря, бояться этого не нужно — это обычный гражданский процесс, который к тому же позволяет вам снизить размер неустойки по кредиту.

Поэтому советую воспринимать суд как обычный процесс при возврате долга, особо бояться его не стоит.

Угроза уголовным делом

Часто приходится прибегать и к пустым угрозам, например, о возбуждении уголовного дела. Не бойтесь, возбудить уголовное дело против вас смогут только, если вы не платите по кредиту при наличии такой возможности (мошенничество), либо уклоняетесь от уплаты после решения суда. Подробнее об этом я писал в статье про возбуждение уголовного дела по кредиту.

Угроза описать всё имущество

Если кратко — описать имущество без решения суда не имеют права. Поэтому просто так к вам никто не придёт и не арестует ваше имущество. Помимо решения суда опись имущества возможна по судебному приказу, но от этого легко избавиться. Подробнее — в статье про опись имущества без решения суда.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Коллекторы действуют в России уже около пятнадцати лет, но отдельно их деятельность решили урегулировать законодательным актом только в 2016 году. В настоящее время принята усовершенствованная редакция Федерального закона №230 о коллекторах, который серьезно ограничивает их возможности по взаимодействию с должниками. В частности, регулируются даже такие вопросы, как частота и время звонков должнику, периодичность отправки иных сообщений (в том числе, смс).

Принятие такого закона было вполне закономерно, так как коллекторы стали часто нарушать права должников и их родственников. Юристы постоянно получают информацию о том, что кому-то угрожают коллекторы. «Что делать, куда обращаться в 2018 году, если собиратели долгов не дают жить», — спрашивают люди, многим из которых коллекторы угрожают расправой. После принятия закона о микрозаймах и распространения микрофинансовых организаций ситуация с ростом кредитной задолженности и беспределом коллекторов еще больше осложнилась. Далее в статье разберемся, если коллекторы угрожают, что делать и что они могут сделать в 2019 году. С 1 января изменений в закон не вносились, поэтому советы не потеряют свою актуальность.

Что категорически запрещено делать коллекторам?

Начнем с того, что коллектором может выступать только юридическое лицо, для которого эта деятельность является основной. Коллекторское агентство должно быть включено в специальный госреестр.

Расскажем, что они могут сделать по закону. Допустимые методы взаимодействия с должником включают в себя:

  • непосредственное взаимодействие – личные встречи и звонки по телефону;
  • текстовые или голосовые сообщения, передаваемые посредством различных видов связи;
  • почтовые уведомления.

В отношении должников коллекторы не имеют права применять:

  • угрозы здоровью или имуществу;
  • порча имущества;
  • применение методов и средств, которые могут быть опасными для граждан;
  • унижение чести и достоинства человека любыми способами, психологическое воздействие;
  • введение в заблуждение должника относительно природы деятельности коллекторов и их правового статуса.

Таким образом, беседы по телефону законодательством разрешены. Однако применять их коллектор может строго ограниченно, так как законодатель защищается права должника при взаимодействии с кредитором и коллектором.

Отказ от взаимодействия

Можно ли вообще прекратить всякое общение с коллекторами и запретить звонки? Согласно статье 8 ФЗ-230 допускает отказ от взаимодействия. Однако должник вправе его отправить кредитору или коллектору только после истечения четырех месяцев с момента образования просрочки.

Если же кредитором подано заявление в суд и получен исполнительный лист о принудительном взыскании долга, ему дается два месяца на осуществление взаимодействия с должником. На это время действие отказа приостанавливается. В том случае, если должник заранее не отправил соответствующий отказ, он может сделать это по истечении месяца со дня вступления в силу решения суда. Кредитор, получивший его, не вправе привлекать коллектора в целях взыскания задолженности.

Сколько звонков может быть в день?

Это указано в статье 7 ФЗ-230. У звонков коллектора есть следующие ограничения:

  • по времени: только в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера; в выходные и праздники — с 9 утра до 8 вечера. Применяется местное время;
  • по количеству звонков: не более одного раза в день, двух в неделю и восьми в месяц.

Звонки родственникам и работодателям, нарушение указанного графика запрещены. Если звонят коллекторы и угрожают, это незаконно, на них можно пожаловаться в контролирующие и надзорные органы.

Куда жаловаться?

Если угрожают коллекторы по телефону за займ, взятый у банка или МФО, то они нарушают закон. Заинтересованный гражданин, в адрес которого поступают угрозы, вправе обратиться:

  • к судебным приставам, которые осуществляют контроль за деятельностью коллекторов по закону;
  • в полицию, если поступают угрозы жизни, здоровью или имуществу;
  • в прокуратуру, так как этот орган призван обеспечить законность во всех сферах жизни общества.

Популярные вопросы

Коллекторы угрожают – что делать? Какие статьи закона я могу назвать им, чтобы прекратили мне названивать?

Как уже было сказано выше, если угрожают коллекторы из-за долга, то можно смело обращаться в контролирующие или правоохранительные органы. Если вы хотите предупредить нарушителей закона о последствиях, то можно сослаться ФЗ-230, «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 3 июля 2016 года. Порядку осуществления взаимодействия с должниками посвящена вся вторая глава (в статье 4 указаны способы взаимодействия, в 7 — ограничения и условия: график звонков и т.п.). Если коллекторы продолжат тактику угроз, соберите доказательства и смело жалуйтесь в прокуратуру, полицию и ФССП.

Что вправе делать коллекторы? Могут ли они приехать к должнику домой, допустимо ли звонить каждый час?

Конечно, звонки с такой частотой — это нарушение закона. Личные встречи законом не запрещены, однако, во-первых, они допустимы не чаще одного раза в неделю, во-вторых, должны проходить в рамках, установленных законом (без угроз и т.п.). Кроме того, соглашением с кредитором или иным лицом, действующим от его имени, могут быть предусмотрены и иные способы взаимодействия. Однако, согласно ч. 2 ст. 4 ФЗ-230, должник вправе отказаться от исполнения такого соглашения, уведомив вторую сторону письменно (и направить сообщение через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении).

Что делать, если коллекторы угрожают родственникам должника? Как зафиксировать угрозы?

Угрозы жизни и здоровью, а также имуществу — это нарушение закона, поэтому необходимо обратиться в соответствующие госорганы, которые осуществляют надзор за деятельностью коллекторских агентств. Если угрожают коллекторы по телефону, можно сделать аудио-запись, если при личных встречах — видео. Также в качестве доказательственных материалов подойдут скриншоты мобильных телефонов, детализация звонков.

Коллекторы в начале 2019 года подготовят стандарты для работы с долгами по ЖКХ

МОСКВА, 7 ноября. /ТАСС/. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассчитывает в I квартале 2019 года подготовить стандарты саморегулирования для взыскания просроченных долгов по ЖКХ. Стандарты предполагают передачу права взыскания долга по ЖКХ только организациям, состоящим в реестре коллекторских агентств, который ведет ФССП России, заявил ТАСС глава ассоциации Борис Воронин.

Другие публикации:  Договор о приемной семье трудовой договор

«Сейчас ведется активная работа с компаниями ЖКХ по формированию стандартов, которые основаны на обязательном соблюдении 230-ФЗ «О защите прав граждан при взыскании просроченной задолженности». Стандарты предполагают проведение открытых и честных тендеров в выборе подрядчика (коллекторского агентства), из числа входящих в государственный реестр, который ведет ФССП России. Рассчитываем подготовить стандарт в первом квартале 2019 года», — сказал он.

По его словам, стандарт должен конкретизировать и ограничить перечень сведений, передаваемых профессиональным взыскателям, при безусловном соблюдении закона о персональных данных. «Наш стандарт саморегулирования должен стать нормативной базой для всего рынка взыскания на рынке ЖКХ, несмотря на то, что почему-то для ЖКХ было сделано прямое исключение в законе. И получилось, что компании ЖКХ пока еще могут звонить должникам сколько угодно раз, угрожать и нанимать на работу с просроченными долгами людей с уголовным прошлым», — отметил Воронин.

Ранее Федеральная служба судебных приставов предложила разработать законопроект, который позволит управляющим компаниям передавать право взыскания долга по ЖКХ только организациям, состоящим в реестре коллекторских агентств.

В ФССП тогда пояснили, что судебная практика складывается так, что если управляющая компания передает право взыскания долга какой-либо организации, то она попадает под закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

С 1 января 2017 года на Федеральную службу судебных приставов возложены функции по контролю и надзору за деятельностью коллекторских агентств.

Кто такие коллекторы и на что они имеют право?

Кто такие коллекторы? Что может сделать коллекторское агентство с должником? Как правильно общаться и куда жаловаться на сборщиков долгов.

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. Credits.ru расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» — можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

Что могут и чего не могут коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

  1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
  2. Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика — знание собственных прав. В чем они заключаются?

  • Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
  • Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности — три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
  • Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
  • Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
  • Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят — есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам — теперь это будут делать все банки без исключения.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг – это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Другие публикации:  Аналогичное налоговое правонарушение

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во–вторых – продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Что делать, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз ( например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия — под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги — под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы — кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель.

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств — не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Рынок коллекторов умрет в 2019 году?

Председатель Госдумы С. Нарышкин и спикер Совета Федерации В. Матвиенко внесли на рассмотрение законопроект, который призван значительно облегчить жизнь должникам.

Ожидается, что новые требования к коллекторам будут объявлены уже в 2016 году.

Прочитайте статью и узнайте, смогут ли должники дышать полной грудью и не бояться вмешательства в личную жизнь.

Когда закон вступит в силу?

Законопроект под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» поступил на рассмотрение в середине февраля, однако, вступление в силу намечено на август 2016-го.

Инициаторы отмечают, что это главный закон, регулирующий деятельность по возврату долгов, и защищает он интересы обеих сторон – как должников, так и самих коллекторов.

Что нового в законе?

В законе указано, что существуют всего три способа общения коллектора с недобросовестным заемщиком: телефонный звонок, личная встреча и электронное сообщение.

Применять шантаж, угрозы, оскорбления по отношению к должнику, оставлять унизительные надписи и плакаты на дверях квартир и автомобилях заемщиков строго запрещено.

Есть и другие условия:

  1. Коллектор не может тревожить должника ночью. В будние дни должнику гарантирован покой с 22:00 до 8:00, в праздничные и выходные – с 20:00 до 9:00.
  2. Коллектор не может звонить заемщику более 2 раз в неделю и посещать его квартиру лично более 1 раза в неделю.
  3. Проштрафившийся заемщик имеет право назначить представителя – своего адвоката, который и «возьмет огонь на себя». С момента назначения представителя коллекторы не могут беспокоить должника лично.
  4. Коллекторам не разрешено общаться с инвалидами, несовершеннолетними лицами, а также с лицами, ограниченными в дееспособности.
  5. Передача личных данных коллекторам возможна только с разрешения заемщика, причем, это разрешение должно быть дано уже после образования просрочки. То есть прописать подобный пункт мелким шрифтом в кредитном договоре не получится.

К самим коллекторским агентствам законопроектом предъявлены финансовые требования: уставный капитал таких организаций не может быть менее 10 млн. рублей.

Что ожидается: мнения

Банкиры и коллекторы достаточно категоричны в оценке законопроекта – они считают, что новые правила просто остановят рынок и значительно снизят количество коллекторских агентств. Мелким фирмам придется идти на слияние, чтобы увеличить размер уставного капитала.

Однако более всего возмущает последний, пятый пункт. Кредиторы считают, что должник не может обладать выбором, общаться ему с взыскателями или нет. Глава ассоциации коллекторов А. Саватюгин утверждают, что подобное условие позволит должникам чувствовать свою безнаказанность.

Сомнительным выглядит и ограничение по количеству звонков. Есть ряд вопросов: как отследить число звонков и может ли считаться звонком беседа, прерванная из-за технического сбоя? Законопроект не дает на эти вопросы ответа.

Руководители банковских структур в отличие от инициаторов закона считают, что проект однобокий и защищает только интересы должников. Принятие такого закона негативно отразится на рынке потребительского кредитования: чтобы переложить риски, банкам придется повышать ставки и делать кредиты еще менее доступными для населения.