Блог

Правила страхования гражданской ответственности осаго

Оглавление:

Приложение 1. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Приложение 1
к Положению Банка России
от 19 сентября 2014 г. N 431-П
«О правилах обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев
транспортных средств»

Правила
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

С изменениями и дополнениями от:

24 мая 2015 г., 14 ноября 2016 г., 6 апреля, 25 декабря 2017 г.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Правила ОСАГО в 2019 году — действующая редакция правил страхования с последними изменениями

Предусмотренное законодательством РФ страхование ответственности автовладельцев является инструментом финансовых гарантий государства при наступлении, в результате дорожного происшествия, страхового случая. Закон об ОСАГО в новой редакции от 2019 года с последними изменениями в полной мере обеспечивает возмещение причиненного имуществу урона, а также компенсацию вреда жизни и здоровью.

Электронный полис в Федеральном законе о страховании автотранспорта ОСАГО от 2019 года

Последние изменения 2019 года в ФЗ №40 об ОСАГО, внесенные по инициативе Центрального Банка России, в основном коснулись обязанности страховых компаний, имеющих лицензию, заключать договор обязательного страхования в электронном виде.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим ФЗ.

П. 7.2 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 N 40

Поправки в закон об ОСАГО предусматривают следующие возможности для владельцев автомобилей.

1 Приобретается полис теперь на сайте вашей компании-страховщика, не посещая офис последней.

Доступ к интернет-сервису компании можно получить через официальный портал Российского союза автостраховщиков. С помощью ресурса проверяется наличие действующей лицензии, начисление страховой премии и рассчитывается правильный КБМ.

2 Действующая редакция правил страхования ОСАГО позволяет получить электронный полис водителям-новичкам, данные о которых отсутствуют в единой базе.

3 Оплата электронного документа производится банковской картой на официальном сайте страховщика.

3 С последними изменениями в законе связана вмененная страховым организациям обязанность по обеспечению бесперебойной работы своих интернет-сервисов.

Информационные системы организаций должны обеспечить оформление полиса на протяжении 30 минут с момента направления через портал соответствующего заявления. Центробанк будет осуществлять контроль договоров электрострахования.

Порядок получения электронного документа по ФЗ об ОСАГО в действующей редакции

Необходимо зарегистрироваться на официальном портале страховой компании, получив пароль и имя пользователя для входа в личный кабинет. Идентификаторы автовладельцу приходят по электронной почте либо СМС-сообщением.

Авторизированный пользователь заполняет электронную форму заявления.

Для заполнения понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (если машина старше 3-х лет).

Затем осуществляется оплата банковской картой либо другим доступным способом.

Электронный полис, хранящийся в дальнейшем в личном кабинете, отправляется на е-мейл, указанный при регистрации. Также можно получить бумажный документ на соответствующем бланке, оплатив услугу доставки почтой.

Автособственник должен распечатать полис. Бланк необходимо возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Другие поправки в законодательстве об ОСАГО

Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Новый п. к ст.14 ФЗ N 40

2 Осмотр пострадавшего в ДТП автомобиля.

Предусматривается, что страховщик проводит осмотр и (или) организует независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков, если иной срок не согласован между сторонами.

Уточнен п.3.11 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

Потерпевшего на основании его письменного заявления знакомят с результатами осмотра и экспертизы, выдают соответствующее направление (либо отправляют документ почтой).

3 Предъявление претензии страховщику осуществляется теперь по выбору страхователя, под расписку или направляется письмом с описью по адресу компании. Также можно обратиться посредством интернета.

Новые правила оформления ОСАГО с 1 апреля 2015 года актуальные сегодня

Размер возмещения ущерба, причиненного автомобилю, составляет до 400 000 руб., а жизни либо здоровью – до 500 000 руб. При этом выплаты на лечение осуществляются сразу, после предоставления справки от врача о причиненных увечьях и документов, подтверждающих ДТП.

В случае, когда страховая выплата не покрывает расходы на лечение, на основании медицинской экспертизы, возможно получить дополнительные средства, но в пределах регламентированных 500 000 руб.

Действующие в 2015 году выплаты по европротоколу остались неизменными и составляют 50 000 руб. Выплатой могут воспользоваться только те участники ДТП, полис которых приобретен после 02.08.2014 года.

Также существенные законодательные дополнения в судебную практику по делам о страховых компенсациях внес Пленум Верховного Суда РФ.

Обзор Постановления пленума по ОСАГО 2015 года

Если потерпевший не представил документальных доказательств, необходимых для выплаты, страховщик освобождается от уплаты штрафа и компенсации морального вреда (п.43 Пленума).

Трехгодичная исковая давность по страховым спорам исчисляется со дня, когда пострадавший узнал, либо должен был узнать об отказе в страховом возмещении

С виновника ДТП может быть взыскана сумма за ремонт машины, превышающая пределы страховки, регламентированной законом, если потерпевший осуществил такой ремонт на СТО предложенной страховщиком (обзор СП ВС №4(2015).

Реальным ущербом, возникшим в результате ДТП, считается также утрата товарной стоимости транспортного средства, вызванная ухудшением его внешнего вида и эксплуатационных качеств

«Натурализация» выплат по полисам ОСАГО

17.03.2017 года Государственная Дума приняла в III чтении законопроект о внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нормативный документ устанавливает приоритет обязательного ремонта автотранспортных средств перед денежными выплатами по ОСАГО.

Основополагающие тезисы законопроекта следующие:

восстановительным ремонтом смогут воспользоваться граждане РФ, являющиеся собственниками легковых машин, зарегистрированных в России;

СТО для ремонта потерпевший сможет выбрать из перечня организаций, с которыми у страховщика заключен договор, или самостоятельно, по согласованию со страховой компанией;

срок проведения ремонтных работ не должен быть свыше 30 рабочих дней, иначе предусмотрены штрафные санкции;

использовать при авторемонте старые или ранее отремонтированные детали строго запрещается, если иное не оговорено соглашением страховщика и пострадавшего. Автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться у официальных дилеров.

гарантия на выполнение ремонтных работ – 6 месяцев, на кузовные и работы с использованием лакокрасочного сырья – 1 год;

неоднократное нарушение в течение года страховой организацией своих обязательств дает Банку России право ограничить ей дальнейшее натуральное возмещение вреда, а потерпевшим – право выбора между денежной компенсацией и ремонтом;

выплата причиненного ущерба в денежном эквиваленте сохраняется при полной гибели автомобиля, смерти потерпевшего, причинении тяжкого или среднего вреда здоровью, для инвалидов, если стоимость ремонта превышает 400 000 руб. и при несоответствии СТО, с которой заключен договор, правилам ОСАГО.

Законодательная инициатива направлена на улучшение качества предоставляемых услуг, повышение их доступности и защиту прав потребителей. Без квалифицированной помощи сложно разобраться в нюансах автострахования, однако знать и уметь защитить свои основные права необходимо каждому автомобилисту.

Правила ОСАГО в 2019 году — действующая редакция правил страхования с последними изменениями

Предусмотренное законодательством РФ страхование ответственности автовладельцев является инструментом финансовых гарантий государства при наступлении, в результате дорожного происшествия, страхового случая. Закон об ОСАГО в новой редакции от 2019 года с последними изменениями в полной мере обеспечивает возмещение причиненного имуществу урона, а также компенсацию вреда жизни и здоровью.

Другие публикации:  Сколько платить налог на имущество физических лиц

Электронный полис в Федеральном законе о страховании автотранспорта ОСАГО от 2019 года

Последние изменения 2019 года в ФЗ №40 об ОСАГО, внесенные по инициативе Центрального Банка России, в основном коснулись обязанности страховых компаний, имеющих лицензию, заключать договор обязательного страхования в электронном виде.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим ФЗ.

П. 7.2 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 N 40

Поправки в закон об ОСАГО предусматривают следующие возможности для владельцев автомобилей.

1 Приобретается полис теперь на сайте вашей компании-страховщика, не посещая офис последней.

Доступ к интернет-сервису компании можно получить через официальный портал Российского союза автостраховщиков. С помощью ресурса проверяется наличие действующей лицензии, начисление страховой премии и рассчитывается правильный КБМ.

2 Действующая редакция правил страхования ОСАГО позволяет получить электронный полис водителям-новичкам, данные о которых отсутствуют в единой базе.

3 Оплата электронного документа производится банковской картой на официальном сайте страховщика.

3 С последними изменениями в законе связана вмененная страховым организациям обязанность по обеспечению бесперебойной работы своих интернет-сервисов.

Информационные системы организаций должны обеспечить оформление полиса на протяжении 30 минут с момента направления через портал соответствующего заявления. Центробанк будет осуществлять контроль договоров электрострахования.

Порядок получения электронного документа по ФЗ об ОСАГО в действующей редакции

Необходимо зарегистрироваться на официальном портале страховой компании, получив пароль и имя пользователя для входа в личный кабинет. Идентификаторы автовладельцу приходят по электронной почте либо СМС-сообщением.

Авторизированный пользователь заполняет электронную форму заявления.

Для заполнения понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (если машина старше 3-х лет).

Затем осуществляется оплата банковской картой либо другим доступным способом.

Электронный полис, хранящийся в дальнейшем в личном кабинете, отправляется на е-мейл, указанный при регистрации. Также можно получить бумажный документ на соответствующем бланке, оплатив услугу доставки почтой.

Автособственник должен распечатать полис. Бланк необходимо возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Другие поправки в законодательстве об ОСАГО

Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Новый п. к ст.14 ФЗ N 40

2 Осмотр пострадавшего в ДТП автомобиля.

Предусматривается, что страховщик проводит осмотр и (или) организует независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков, если иной срок не согласован между сторонами.

Уточнен п.3.11 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

Потерпевшего на основании его письменного заявления знакомят с результатами осмотра и экспертизы, выдают соответствующее направление (либо отправляют документ почтой).

3 Предъявление претензии страховщику осуществляется теперь по выбору страхователя, под расписку или направляется письмом с описью по адресу компании. Также можно обратиться посредством интернета.

Новые правила оформления ОСАГО с 1 апреля 2015 года актуальные сегодня

Размер возмещения ущерба, причиненного автомобилю, составляет до 400 000 руб., а жизни либо здоровью – до 500 000 руб. При этом выплаты на лечение осуществляются сразу, после предоставления справки от врача о причиненных увечьях и документов, подтверждающих ДТП.

В случае, когда страховая выплата не покрывает расходы на лечение, на основании медицинской экспертизы, возможно получить дополнительные средства, но в пределах регламентированных 500 000 руб.

Действующие в 2015 году выплаты по европротоколу остались неизменными и составляют 50 000 руб. Выплатой могут воспользоваться только те участники ДТП, полис которых приобретен после 02.08.2014 года.

Также существенные законодательные дополнения в судебную практику по делам о страховых компенсациях внес Пленум Верховного Суда РФ.

Обзор Постановления пленума по ОСАГО 2015 года

Если потерпевший не представил документальных доказательств, необходимых для выплаты, страховщик освобождается от уплаты штрафа и компенсации морального вреда (п.43 Пленума).

Трехгодичная исковая давность по страховым спорам исчисляется со дня, когда пострадавший узнал, либо должен был узнать об отказе в страховом возмещении

С виновника ДТП может быть взыскана сумма за ремонт машины, превышающая пределы страховки, регламентированной законом, если потерпевший осуществил такой ремонт на СТО предложенной страховщиком (обзор СП ВС №4(2015).

Реальным ущербом, возникшим в результате ДТП, считается также утрата товарной стоимости транспортного средства, вызванная ухудшением его внешнего вида и эксплуатационных качеств

«Натурализация» выплат по полисам ОСАГО

17.03.2017 года Государственная Дума приняла в III чтении законопроект о внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нормативный документ устанавливает приоритет обязательного ремонта автотранспортных средств перед денежными выплатами по ОСАГО.

Основополагающие тезисы законопроекта следующие:

восстановительным ремонтом смогут воспользоваться граждане РФ, являющиеся собственниками легковых машин, зарегистрированных в России;

СТО для ремонта потерпевший сможет выбрать из перечня организаций, с которыми у страховщика заключен договор, или самостоятельно, по согласованию со страховой компанией;

срок проведения ремонтных работ не должен быть свыше 30 рабочих дней, иначе предусмотрены штрафные санкции;

использовать при авторемонте старые или ранее отремонтированные детали строго запрещается, если иное не оговорено соглашением страховщика и пострадавшего. Автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться у официальных дилеров.

гарантия на выполнение ремонтных работ – 6 месяцев, на кузовные и работы с использованием лакокрасочного сырья – 1 год;

неоднократное нарушение в течение года страховой организацией своих обязательств дает Банку России право ограничить ей дальнейшее натуральное возмещение вреда, а потерпевшим – право выбора между денежной компенсацией и ремонтом;

выплата причиненного ущерба в денежном эквиваленте сохраняется при полной гибели автомобиля, смерти потерпевшего, причинении тяжкого или среднего вреда здоровью, для инвалидов, если стоимость ремонта превышает 400 000 руб. и при несоответствии СТО, с которой заключен договор, правилам ОСАГО.

Законодательная инициатива направлена на улучшение качества предоставляемых услуг, повышение их доступности и защиту прав потребителей. Без квалифицированной помощи сложно разобраться в нюансах автострахования, однако знать и уметь защитить свои основные права необходимо каждому автомобилисту.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности по закону

Страхование ответственности — относительно молодая отрасль страхового бизнеса в России. Развитие ее идет в ногу с прогрессом, а поскольку она затрагивает почти все сферы нашей жизни, то регламентируется законами и различными актами. Объект данной отрасли – обязательство, которое направлено на возмещение ущерба, причиненного одним лицом другому.

ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев авто

Этот вид страховки выгоден и страхователю, и потерпевшему. Страховщик возмещает ущерб, а потерпевший в кратчайшие сроки получает от него выплаты. Автострахование, страховка для туристов, отправляющихся в страны Шенгенского договора, защита от рисков промышленных объектов — самые распространенные виды ГО.

Статья 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гласит, что автовладельцы должны за свой счет страховать риск ГО, наступление которого происходит, если причинен вред здоровью, либо имуществу при управлении автотранспортным средством.

Процедура обязательного страхования гражданской ответственности

Застраховать ГО не сложно, но стоит изучить нюансы, о которых надо знать заранее. Эти моменты касаются правил об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Этапы страхования:

1. Выбор фирмы

Это, пожалуй, самый важный этап. Не стоит доверять оформление договора первому попавшемуся страховщику. Каждая компания предлагает набор услуг, имеющих свои достоинства, а также недостатки.

При выборе компании страховщика ориентируйтесь:

  • На возраст компании. Чем старше компания, тем опытнее;
  • На финансовую стабильность, которая зависит от размера уставного капитала, суммы выплат по различным страховым случаям;
  • Количество филиалов в масштабах города и страны;
  • Ассортимент предоставляемых страховых услуг;
  • Количество клиентов.

2. Выбор вида страховки

В стоимость полиса включено количество страховых рисков. В обязательной защите количество рисков регламентировано. Договоры ОСАГО в регионах имеют стандартную схему, а тарифы устанавливаются федеральными нормами.

3. Подготовка необходимых документов

  • паспорт;
  • право устанавливающие документы;
  • технический паспорт на собственность.

4. Оплата полиса

Расчет с компанией производится наличными средствами, банковскими переводами, электронными платежными системами. Взносы бывают единовременные, а могут быть установлены другие временные периоды.

5. Подписание договора

Внимательно изучайте договор, особенно приложения и пункты, прописанные мелким шрифтом, так как именно в них прописана информация по условиям и размерам выплат.

Как оформить страхование гражданской ответственности в 2018

Принципиальные изменения в текущем году коснулись лишь ОСАГО. Страховые компании теперь обязаны предоставлять услуги по продаже электронных полисов.

В нынешнем году страховые конторы должны:

  • Продавать полис любому лицу;
  • Обеспечить бесперебойный доступ сайту компании, а в случае планируемых работ, извещать о них как минимум за сутки;
  • Выдерживать одновременную нагрузку до 10 000 клиентов;
  • Принимать заявления любым электронным способом;
  • Использовать данные базы РСА.
Другие публикации:  Федеральный закон от 210798

Особенности договора обязательного страхования гражданской ответственности

Гражданский кодекс предусматривает некоторые особенности при подписании соглашения:

  • Защита риска за несоблюдение договора предусмотрено законом;
  • Застраховаться от риска ответственности за несоблюдение соглашения может только один страхователь;
  • Выгодоприобретателя тоже можно застраховать от риска несоблюдения договора.

Плюсы страхового полиса

Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами имеет ряд положительных моментов, так как предусматривает возмещение следующих видов ущерба:

  • Затраты на различные виды ремонта;
  • Расходы потерпевшей стороны на лечение и реабилитационные мероприятия;
  • Вред, который был нанесён природе в результате промышленной деятельности предприятия;
  • Моральный ущерб.

Данная страховка выгодна автовладельцам, хозяевам квартир, бизнесменам, так как она защищает от незапланированных трат.

Ответственность за нарушение условий страхового полиса

К нарушителю (страхователю или страховщику) обязательств могут применить следующие санкции:

  • расторжение договора и покрытие убытков, которые были причинены расторжением сделки;
  • штрафные выплаты, неустойки;
  • отказ в предусмотренных договором выплатах;
  • взыскание ущерба.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

«Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: отдельные вопросы правоприменения»

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО). Кроме того, правовую основу ОСАГО составляют Гражданский кодекс Российской Федерации, иные федеральные законы и принятые в соответствии с ними нормативные правовые акты, а также международные договоры Российской Федерации (ст. 2 Закона об ОСАГО). Основным подзаконным актом, регулирующим отношения по ОСАГО, являются Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленные Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее – Правила ОСАГО).

ОСАГО основывается на принципе всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств (ст. 3 Закона об ОСАГО). В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств.

Понятие «транспортное средство» используется в ОСАГО в том же смысле, что и в законодательстве о безопасности дорожного движения, и означает устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем (абз. 2 ст. 1 Закона об ОСАГО, абз. 9 ст. 2 Федерального закона от 10.12.1995 № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения»). Например, к транспортным средствам, риск ответственности владельцев которых подлежит обязательному страхованию, относятся прицепы (включая полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям (пп. «д» п. 3 ст. 4 Закона об ОСАГО, абз. 38 п. 1.2 Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Совета Министров — Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 № 1090).

Договор ОСАГО является возмездным. Страховщик принимает на себя обязательство осуществить страховое возмещение при наступлении страхового случая за определенную плату, уплачиваемую страхователем — страховую премию.

По общему правилу владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (п.п. 1 — 4 ст. 4 Закона об ОСАГО). До истечения указанного срока допускается управление транспортным средством в отсутствие полиса ОСАГО либо без внесения нового владельца в уже имеющийся полис.

Страхование осуществляется владельцем транспортного средства путем заключения со страховщиком соответствующего договора, в котором указывается конкретное транспортное средство, гражданская ответственность владельцев которого застрахована (п. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Перечень документов, представляемых страхователем страховщику для заключения договора ОСАГО, и порядок их представления определены п.п. 3 — 5, 10 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.6, п. 1.8 Правил ОСАГО. К таким документам относятся:

— заявление о заключении договора обязательного страхования;

— паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);

— свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);

— документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);

— водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

— диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Страховой полис выдается страхователю незамедлительно после представления страхователем всех предусмотренных законодательством документов, необходимых для заключения договора ОСАГО, и уплаты страховой премии (абз. 5 п. 1.4 Правил ОСАГО).

Размер страховой премии определяется на основании страховых тарифов (абз. 12 ст. 1 Закона об ОСАГО). Предельные размеры базовых ставок, коэффициенты к страховым тарифам, а также требования к структуре страховых тарифов и порядок их применения страховщиками установлены Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У. Конкретные размеры базовых ставок страхового тарифа устанавливаются каждым страховщиком самостоятельно в пределах, предусмотренных названным Указанием. Соответствующий документ должен быть размещен страховщиком на его официальном сайте в сети «Интернет» в соответствии с п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (приложение № 4 к Указанию Банка России от 19.09.2014 № 3384-У).

Страховая премия по конкретному договору ОСАГО рассчитывается как произведение базовой ставки и соответствующих коэффициентов (п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО). По письменному требованию страхователя страховщик обязан в течение трех рабочих дней представить письменный расчет подлежащей уплате страховой премии (абз. 5 п. 2.1 Правил ОСАГО). Рассчитать примерную стоимость полиса ОСАГО можно с помощью соответствующего сервиса на официальном сайте профессионального объединения страховщиков ОСАГО — Российского союза автостраховщиков (http://www.autoins.ru).

Страховщики и Российский союз автостраховщиков обязаны обеспечивать бесперебойность функционирования своих официальных сайтов в целях заключения договоров ОСАГО (п. 1.1 ст. 22 Закона об ОСАГО).

Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии по договору, уплаченной страхователем в соответствии с действовавшими на момент уплаты тарифами (п. 3 ст. 8 Закона об ОСАГО). Однако в случае изменения условий договора ОСАГО в течение срока его действия размер страховой премии может быть уменьшен или увеличен в зависимости от характера обстоятельств, вызвавших соответствующие изменения. Размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты тарифам (п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО, п. 2 ст. 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 2, 4 п. 2.1 Правил ОСАГО).

При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО). Из требований к структуре страховых тарифов (приложение № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014 № 3384-У) следует, что доля страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения, составляет 77 процентов.

3. Страховой риск и страховой случай по ОСАГО

Страховым риском по ОСАГО, то есть обстоятельством, на случай наступления которого осуществляется страхование, является возникновение гражданской ответственности владельца транспортного средства вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (потерпевших) при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1, 2 ст. 6 Закона об ОСАГО).

Реализовавшийся страховой риск именуется страховым случаем (п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», абз. 11 ст. 1 Закона об ОСАГО).

К страховому случаю по ОСАГО могут быть отнесены обстоятельства, имевшие место не только в процессе движения транспортного средства в буквальном смысле слова, но и при его участии в дорожном движении в других формах, предусмотренных законодательством о безопасности дорожного движения, в том числе не связанных с процессом физического перемещения транспортного средства в пространстве. В частности, страховым случаем может быть признано причинение вреда в период остановки и стоянки транспортного средства (абз. 2 п. 17 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.01.2015 № 2).

Действие ОСАГО распространяется на случаи причинения вреда как посредством самого транспортного средства, так и в результате воздействия перевозимого на нем груза, кроме случаев, когда риск ответственности за причинение вреда воздействием груза подлежит обязательному страхованию в соответствии со специальным законом о соответствующем виде обязательного страхования (пп. «д» п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО).

Не является страховым риском по ОСАГО возникновение гражданской ответственности владельца транспортного средства вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО. Например, при причинении морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды; причинении вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах; загрязнении окружающей среды; возникновении обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику; причинении водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу; причинении вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке. Вред, причиненный при указанных обстоятельствах, возмещается в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ).

Другие публикации:  Роспотребнадзор воронеж защита прав потребителей

По договорам ОСАГО вред, возникший в результате дорожно-транспортного происшествия при совместной эксплуатации тягача и прицепа в составе автопоезда, считается причиненным посредством одного транспортного средства (тягача), в связи с чем страховое возмещение не может превышать страховую сумму по одному договору страхования, в том числе и в случае, если собственниками тягача и прицепа являются разные лица. Отсутствие в полисе ОСАГО отметки об эксплуатации транспортного средства с прицепом не может служить основанием для отказа в страховом возмещении. Однако в таком случае страховщик приобретает право регресса к причинителю вреда (п. 49 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.01.2015 № 2).

Правовой отдел УМВД России по Ярославской области

Правила ОСАГО в 2019 году — действующая редакция правил страхования с последними изменениями

Предусмотренное законодательством РФ страхование ответственности автовладельцев является инструментом финансовых гарантий государства при наступлении, в результате дорожного происшествия, страхового случая. Закон об ОСАГО в новой редакции от 2019 года с последними изменениями в полной мере обеспечивает возмещение причиненного имуществу урона, а также компенсацию вреда жизни и здоровью.

Электронный полис в Федеральном законе о страховании автотранспорта ОСАГО от 2019 года

Последние изменения 2019 года в ФЗ №40 об ОСАГО, внесенные по инициативе Центрального Банка России, в основном коснулись обязанности страховых компаний, имеющих лицензию, заключать договор обязательного страхования в электронном виде.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим ФЗ.

П. 7.2 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 N 40

Поправки в закон об ОСАГО предусматривают следующие возможности для владельцев автомобилей.

1 Приобретается полис теперь на сайте вашей компании-страховщика, не посещая офис последней.

Доступ к интернет-сервису компании можно получить через официальный портал Российского союза автостраховщиков. С помощью ресурса проверяется наличие действующей лицензии, начисление страховой премии и рассчитывается правильный КБМ.

2 Действующая редакция правил страхования ОСАГО позволяет получить электронный полис водителям-новичкам, данные о которых отсутствуют в единой базе.

3 Оплата электронного документа производится банковской картой на официальном сайте страховщика.

3 С последними изменениями в законе связана вмененная страховым организациям обязанность по обеспечению бесперебойной работы своих интернет-сервисов.

Информационные системы организаций должны обеспечить оформление полиса на протяжении 30 минут с момента направления через портал соответствующего заявления. Центробанк будет осуществлять контроль договоров электрострахования.

Порядок получения электронного документа по ФЗ об ОСАГО в действующей редакции

Необходимо зарегистрироваться на официальном портале страховой компании, получив пароль и имя пользователя для входа в личный кабинет. Идентификаторы автовладельцу приходят по электронной почте либо СМС-сообщением.

Авторизированный пользователь заполняет электронную форму заявления.

Для заполнения понадобится паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (если машина старше 3-х лет).

Затем осуществляется оплата банковской картой либо другим доступным способом.

Электронный полис, хранящийся в дальнейшем в личном кабинете, отправляется на е-мейл, указанный при регистрации. Также можно получить бумажный документ на соответствующем бланке, оплатив услугу доставки почтой.

Автособственник должен распечатать полис. Бланк необходимо возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Другие поправки в законодательстве об ОСАГО

Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Новый п. к ст.14 ФЗ N 40

2 Осмотр пострадавшего в ДТП автомобиля.

Предусматривается, что страховщик проводит осмотр и (или) организует независимую экспертизу в срок не более 5 рабочих дней со дня поступления заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков, если иной срок не согласован между сторонами.

Уточнен п.3.11 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П.

Потерпевшего на основании его письменного заявления знакомят с результатами осмотра и экспертизы, выдают соответствующее направление (либо отправляют документ почтой).

3 Предъявление претензии страховщику осуществляется теперь по выбору страхователя, под расписку или направляется письмом с описью по адресу компании. Также можно обратиться посредством интернета.

Новые правила оформления ОСАГО с 1 апреля 2015 года актуальные сегодня

Размер возмещения ущерба, причиненного автомобилю, составляет до 400 000 руб., а жизни либо здоровью – до 500 000 руб. При этом выплаты на лечение осуществляются сразу, после предоставления справки от врача о причиненных увечьях и документов, подтверждающих ДТП.

В случае, когда страховая выплата не покрывает расходы на лечение, на основании медицинской экспертизы, возможно получить дополнительные средства, но в пределах регламентированных 500 000 руб.

Действующие в 2015 году выплаты по европротоколу остались неизменными и составляют 50 000 руб. Выплатой могут воспользоваться только те участники ДТП, полис которых приобретен после 02.08.2014 года.

Также существенные законодательные дополнения в судебную практику по делам о страховых компенсациях внес Пленум Верховного Суда РФ.

Обзор Постановления пленума по ОСАГО 2015 года

Если потерпевший не представил документальных доказательств, необходимых для выплаты, страховщик освобождается от уплаты штрафа и компенсации морального вреда (п.43 Пленума).

Трехгодичная исковая давность по страховым спорам исчисляется со дня, когда пострадавший узнал, либо должен был узнать об отказе в страховом возмещении

С виновника ДТП может быть взыскана сумма за ремонт машины, превышающая пределы страховки, регламентированной законом, если потерпевший осуществил такой ремонт на СТО предложенной страховщиком (обзор СП ВС №4(2015).

Реальным ущербом, возникшим в результате ДТП, считается также утрата товарной стоимости транспортного средства, вызванная ухудшением его внешнего вида и эксплуатационных качеств

«Натурализация» выплат по полисам ОСАГО

17.03.2017 года Государственная Дума приняла в III чтении законопроект о внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нормативный документ устанавливает приоритет обязательного ремонта автотранспортных средств перед денежными выплатами по ОСАГО.

Основополагающие тезисы законопроекта следующие:

восстановительным ремонтом смогут воспользоваться граждане РФ, являющиеся собственниками легковых машин, зарегистрированных в России;

СТО для ремонта потерпевший сможет выбрать из перечня организаций, с которыми у страховщика заключен договор, или самостоятельно, по согласованию со страховой компанией;

срок проведения ремонтных работ не должен быть свыше 30 рабочих дней, иначе предусмотрены штрафные санкции;

использовать при авторемонте старые или ранее отремонтированные детали строго запрещается, если иное не оговорено соглашением страховщика и пострадавшего. Автомобили не старше двух лет должны ремонтироваться у официальных дилеров.

гарантия на выполнение ремонтных работ – 6 месяцев, на кузовные и работы с использованием лакокрасочного сырья – 1 год;

неоднократное нарушение в течение года страховой организацией своих обязательств дает Банку России право ограничить ей дальнейшее натуральное возмещение вреда, а потерпевшим – право выбора между денежной компенсацией и ремонтом;

выплата причиненного ущерба в денежном эквиваленте сохраняется при полной гибели автомобиля, смерти потерпевшего, причинении тяжкого или среднего вреда здоровью, для инвалидов, если стоимость ремонта превышает 400 000 руб. и при несоответствии СТО, с которой заключен договор, правилам ОСАГО.

Законодательная инициатива направлена на улучшение качества предоставляемых услуг, повышение их доступности и защиту прав потребителей. Без квалифицированной помощи сложно разобраться в нюансах автострахования, однако знать и уметь защитить свои основные права необходимо каждому автомобилисту.