Блог

Страховка по стоматологии

Оглавление:

Страхование стоматологии

Страхование расходов, связанных с оказанием экстренной стоматологической помощи в поездке у большинства российских с/к сведено к минимуму. Связано это в первую очередь с высокой стоимостью зубоврачебной помощи и тем, что зубная боль не угрожает жизни и здоровью путешественников.

Какие стоматологические расходы покрывает страховка

Стандартный пакет «стоматологических услуг» включает только оказание экстренной помощи, куда входят:

  • болеутоляющее лечение при травме или воспалении зуба и/или окружающих зуб тканей;
  • пломбирование/удаление зуба при остром воспалении;
  • анестезия.

Не входит лечение пародонтита и гингивита, протезирование зубов и применение пломб из стеклоиономерного цемента, керамики или световых, профилактика и т.д. У некоторых страховых компаний услуги по экстренной стоматологии входят в тариф по умолчанию, а у некоторых данную опцию можно исключить из страховки. Возможности увеличить страховую сумму по риску «стоматология» не предусмотрено.

Лимиты по риску «экстренная стоматология» варьируются от 100 до 250 у.е. в зависимости от страховой компании и программы страхования

Кому рекомендуется страхование стоматологии

  1. Лицам, отправляющимся за рубеж, которые намерены исключить большинство потенциальных рисков здоровью.
  2. Беременным, поскольку именно в этот период усугубляются проблемы с зубами, что может привести к острой боли.
  3. Тем, кто отправляется в поездку на длительное время (учеба, работа, стажировка). В этом случае рекомендуется заключить в стране пребывания договор добровольного медицинского страхования, где будет предусмотрена зубоврачебная помощь в достаточном объеме.

Выдержки из правил страхования, касающиеся компенсации расходов по стоматологии

В соответствии с пунктом 3.3.33 Условий страхования расходов лиц, выезжающих за границу, компенсации подлежат расходы на лечение острой зубной боли в размере 200 у.е.

В соответствии с пунктом 4.3.1.2. Правил страхования выезжающих за границу компенсации подлежат расходы на экстренную стоматологическую помощь — болеутоляющее лечение при травме зуба, лечение при остром воспалении зуба и окружающих тканей и связанное с этим пломбирование. Страховщик возмещает расходы на экстренную стоматологическую помощь в пределах 150-200 у.е. в зависимости от программы страхования и суммы страхового возмещения.

Пунктами 17.1.2. Общих Правил и Полисных условий Программы «Оптима» предусмотрено, что страховщик возмещает следующие расходы на экстренную стоматологическую помощь:

  • связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба, включая его удаление, при травме зуба в результате несчастного случая;
  • расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба, включая его удаление, при остром воспалении зуба, а также окружающих зуб тканей (анестезия, вскрытие воспаленной ткани и дренирование, остановка кровотечения).

Расходы на экстренную стоматологическую помощь покрываются в пределах оговоренного лимита возмещения, отраженного в «особых условиях» договора страхования (страхового полиса).

Компания принимает на себя обязательство компенсировать стоимость лечения, связанного с болезненным состоянием при пульпите, кариесе и прочих заболеваниях естественных зубов (п.1.4.13. Правил добровольного комбинированного страхования лиц, выезжающих с места постоянного проживания). Пунктом 10.4. предусмотрено, что расходы на экстренную стоматологическую помощь возмещаются в следующих пределах:

  • эквивалент 150 у.е. по Программам A, B и C;
  • эквивалент 250 по Программе D или иного установленного Договором страхования лимита для лиц, выезжающих за рубеж;
  • эквивалент 100 у.е. или иного установленного Договором страхования лимита для лиц, путешествующих по территории стран СНГ или Российской Федерации.

Расходы на экстренную стоматологическую помощь возмещаются в пределах 150-200 у.е. в зависимости от выбранной программы страхования АльфаТрэвел и лимита ответственности.

Согласно пункту 4.3.1.2. Правил страхования путешествующих страховыми рисками признаются расходы на экстренную стоматологическую помощь, а именно:

  • расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба при травме зуба в результате Несчастного случая;
  • расходы, связанные с болеутоляющим лечением естественного зуба и
  • связанного с ним пломбирования/удаления при остром воспалении зуба и окружающих зуб тканей;

Пунктом 13.1.5. Правил страхования путешествующих предусмотрена компенсация расходов на экстренную стоматологическую помощь:

  • болеутоляющее лечение естественного зуба при травме зуба в результате несчастного случая;
  • болеутоляющее лечение естественного зуба и связанного с ним пломбирования/удаления при остром воспалении зуба и
  • окружающих зуб тканей.

Пунктом 13.3.1.3. Правил страхования ВЗР предусмотрено, что является страховым случаем и подлежит возмещению стоматологический осмотр, рентгеновское исследование, удаление или пломбирование зубов, обусловленные острым заболеванием зуба и/или окружающих зуб тканей или травмами, полученными в результате несчастного случая, в размере, не превышающем 200 условных единиц по одному Договору страхования.

Согласно пункту 7.3.1. Правил расходы на оказание экстренной стоматологической помощи возмещаются страховщиком.

Страховщик признает и компенсирует расходы по стоматологическому лечению только в связи с острой болью или несчастным случаем в пределах суммы, предусмотренной договором страхования (лимитом ответственности страховщика) – пункт 3.1. Правил страхования.

В соответствии с п. 4.3.1.3. Правил страхования ВЗР в числе рисков стоматологическое лечение только в связи с острой болью или несчастным случаем в пределах суммы, предусмотренной договором (программой) страхования.

Согласно пункту 4.4.5.1. Правил комбинированного страхования страховщик возмещает расходы на экстренную стоматологическую помощь только в пределах 250 долларов США или 250 евро в зависимости от валюты договора.

Вся правда о лечении зубов по страховке ДМС. Купить полис ДМС, чтобы качественно вылечить зубы…Реально?

За последнее время я получил на свою почту несколько вопросов, касающихся так или иначе лечения зубов по страховкам ДМС. Отвечая на них, я решил, что эта непростая тема заслуживает отдельного освещения.

В современных российских реалиях даже при прямом обращении не слишком подготовленного пациента за стоматологическим лечением в первую подвернувшуюся клинику (частную или государственную) может возникнуть не мало рисков для его здоровья и кошелька. Многие наверняка сталкивались с различными сложностями при необходимости «общения» со стоматологами – в какую клинику пойти, как выбрать врача, что лучше из предлагаемого стоматологами лечения сделать, как увязать разные, под час противоположные мнения разных врачей, как сделать лечение дешевле, в конце концов как вообще выглядит качественное лечение… и т.д . А уж когда в непростой сам по себе процесс взаимодействия двух сторон включается посредник в виде страховой компании (СК), все становится еще запутанней. Попробуем вместе разобраться в основных подводных камнях, с которыми Вы можете больно столкнуться, если решите поплавать в водоеме под названием «страховая медицина».

Сегодня со стоматологической страховкой по программам ДМС чаще всего сталкиваются работники предприятий крупного и среднего бизнеса, которым руководство оплачивает такую вот составляющую так называемого соцпакета. Это основные пользователи ДМС полисов. Гораздо меньшую группу составляют те, кто покупает страховку самостоятельно за свои кровные. Почему? Да просто, потому что для физлица цена полиса ДМС, включающего стоматологические услуги, довольно высока – несколько десятков, а то и за сотню тысяч рублей в год. Позволить себе это могут немногие.

При этом последнее время появились официальные и полуофициальные схемы, при которых купить относительно недорогие стоматологические страховки могут не только крупные компании (юр.лица) для своих сотрудников, но и любая организованная группа физ.лиц. Ну, например, захотели Вы себе такой недорогой полис, кинули клич среди друзей, знакомых на каком-нибудь форуме в интернете, собрали человек 15-20 и коллективно застраховались.

Есть некоторые страховые компании, предлагающие такие возможности официально. Бывают полуофициальные варианты, при которых небольшое число желающих могут «приписать» к уже существующей группе работников какого-либо крупного юр.лица. Вот так примерно Вы и становитесь счастливыми(. ) обладателями полиса ДМС. Теперь перейдем к тому, как именно работает Ваша страховка в стоматологии.

Есть два варианта работы полиса ДМС. Первый – выплаты за лечение «по факту». Т.е. схема упрощенно действует так: СК получает от Вас (или Вашего работодателя) деньги, Вы получаете полис. Далее с этим полисом Вы идете по направлению СК в некую клинику (выбирая из списка доступных), где Вам производят необходимое лечение в рамках оплаченной Вами программы. Далее по факту этого лечения клиника направляет в СК бумаги, описывающие, что Вам делали и зачем, и выставляет счет. СК все это рассматривает, проверяет соответствие проведенного лечения страховой программе, и выплачивает клинике полностью всю сумму, на которую Вы налечились. Такая схема выплат знакома любому автолюбителю, страховавшему своего железного коня по КАСКО, все работает очень похоже. Это, на мой взгляд, самая «здоровая» и цивилизованная схема с точки зрения основных участников процесса – пациента и клиники. Каждый получает то, что он хочет (пациент – лечение, клиника – деньги в полном объеме за все оказанные медуслуги), а все финансовые риски, как ему и положено, несет страховщик. Но такая схема наиболее затратна для СК. Поэтому такие страховки стоят очень дорого, к тому же фактически недоступны физическим лицам. В основном обладателями «фактовых» полисов становятся верхние звенья управленцев в крупных компаниях, которые за своих директоров и главбухов готовы оплачивать весьма недешевые полисы.

Основная масса простых работников, а также покупатели коллективных страховок довольствуются другим типом полиса – «по прикреплению». Здесь схема несколько другая. Вы платите деньги (весьма скромные) за полис в СК. Часть из них страховщик просто оставляет себе. Остальная часть (совсем уж теперь скромная) сразу авансом переводится на счет клиники, к которой Вас «прикрепляют» на весь страховой период (обычно на год). При этом деньги в клинику переводят за весь Ваш застрахованный «коллектив». Дальше Вы и кто-то еще из Вашего «коллектива» приходите в течение года в клинику и пытаетесь вылечить все, что нужно. Т.е. в данном случае финансовые риски лежат уже на самой клинике. Вот эта схема куда менее «здоровая», причем как для стоматологических клиник, так и для Вас. Зато удобная для СК – собрали деньги и никаких рисков. Отдуваются за страховщиков стоматологи. Именно при такой форме взаимодействия треугольник пациент-клиника-СК превращается в тянущих каждый в свою сторону лебедя, рака и щуку из известной басни. К сожалению, именно такие полисы преобладают в массе ДМС. А потому очень многие пациенты сталкиваются с негативом от такого страхового лечения. Давайте дальше посмотрим, с каким именно и откуда он берется…

Другие публикации:  Лукойл отчетность за 2019

Представьте себе, что Ваш страховой полис «по прикреплению» — это одеяло. Причем поскольку стОит он очень мало, то это мааааленькое такое односпальное одеяльце. Снаружи холодно и неуютно, а укрыть им надо троих. Как это сделать? Очень сложно, не правда ли? Если положить его вдоль, то хватит одному… ну если очень плотно прижаться друг к другу и лечь экономно «бочком», то двоим. Третий точно останется голым. Можно положить поперек — хватит всем. Правда у всех полтуловища будет торчать из-под одеяльца и замерзать.

Так вот при страховании «по прикреплению» одеяльце стелят именно вдоль, причем СК, по праву сильного и наглого уже точно застолбила себе одно из двух комфортных мест. Кто третий лишний? Все правильно. Либо это клиника, либо пациент ( и чаще всего именно последний, т.к. пациенты обычно мало знакомы с «правилами игры»). А бывает так, что и оба сразу.

Возникает резонный вопрос: зачем им обоим это надо? Ведь под теплым одеялом, пардон, третий всегда лишний, если это только не какие-то изощренные забавы.

Зачем такой тип страхования пациенту более-менее понятно. Подавляющим большинством пользователей таких страховок, как я уже выше писал, являются работники крупных предприятий. Дает начальство такой подарок… и то хорошо. Дареному коню в зубы, как известно, не смотрят. Ну а те, кто покупает самостоятельно такие страховки, обычно рассчитывают за цену полиса в 5-7-10 тыс. рублей вылечить весь рот, таким образом, сэкономив круглую сумму по сравнению с лечением за наличные деньги.

Зачем стоматологические клиники идут на заключение договоров обслуживания таких страховок? Если очень нужны деньги. Ведь вначале страхового периода СК перечисляет клинике авансом сумму сразу за всю группу застрахованных. Деньги есть деньги. Они никогда лишними не бывают. Правда потом приходится крутиться, чтобы такая быстрая прибыль не обернулась еще бОльшими расходами в течение года. Ведь, фактически, стоматология берет на себя роль СК. В этом и есть самое слабое место такой схемы ДМС. Допустим, за 200 человек СК получила 1 млн. руб. (по 5000 руб за полис). Оставив условно 400 тыс. руб себе (вопрос – за что. ), 600 тыс. она перечислила на счет клиники. Цифры условные, но отражающие реальность. Хорошие деньги получила клиника? Отличные. Тем более их сразу можно пустить в оборот, закрыть срочные бреши в бюджете, выплатить часть кредита за помещение или оборудование, если клиника только-только открылась. Но теперь представьте, что в расчете на каждого прикрепленного к этой клинике пациента, осталось по 3000 рублей на брата (т.е примерно стоимость 1-2 пломб). И это в течение всего оставшегося года. А если каждый застрахованный начнет приходить и требовать лечения не 1-2 несложных кариесов, а весь рот… да еще и не только кариесы, но и более дорогое лечение каналов. Вот это и есть те самые риски, которые СК перекладывает на плечи стоматологов, и некоторые охотно эти риски берут. А потом «крутятся», чтобы не оказаться в накладе. Каким образом?

Cамый банальный вариант – экономия на материалах.

На самом деле, цена расходников в общей стоимости лечения не так значительна, поэтому экономить здесь вроде бы и нет большого смысла. Но… для многих хозяев стоматологического бизнеса, особенно не являющихся врачами, копейка рубль бережет. Приходилось неоднократно сталкиваться с тем, что для страховых пациентов не используются наиболее качественные и современные, а потому более дорогие методики и материалы. Однажды довелось услышать, что руководство одной из клиник приказало врачам вместо световых пломб страховым пациентам ставить самые дешевые химические. При этом для отвода глаз было велено светить на них лампой. Это, конечно, пример обмана и из ряда вон выходящей жадности и глупости. Но ведь Вы никогда не узнаете достоверно, что и как Вам налечил стоматолог.

Еще один наиболее распространенный ход – экономия на зарплате врача.

Чаще всего доктора в коммерческих клиниках имеют некий процент от суммы, уплаченной пациентом за лечение. Так вот за работу со страховыми пациентами этот процент заметно снижается. Т.е. за одинаковое лечение одинаковых зубов врач получит больше, если Вы лечитесь за свой счет, и гораздо меньше, если Вы – страховой пациент. Таким образом, создается ситуация, при которой высококлассным востребованным специалистам становятся совершенно не нужны такие вот пациенты. В самом деле, если к доктору пациенты ломятся на прием, создавая очередь на неделю-две вперед, зачем ему работать со страховыми и получать за них меньше? В итоге, клиенты СК записываются администраторами к наименее загруженным врачам. Что значит «менее загруженный» стоматолог? Это может быть не очень умелый врач, вокруг которого не собирается своя собственная коалиция из благодарных пациентов, их знакомых, родственников и друзей. А может быть молодой неопытный, который недавно встал со студенческой скамьи и еще не успел набрать свою базу пациентов. И в том, и в другом случае это обстоятельство вряд ли поспособствует хорошему результату лечения. Если к этому пункту вспомнить, что страховой полис «по прикреплению» подразумевает ограничение выбора клиники (иногда вплоть до 1 варианта), то становится ясно, что Вас заталкивают в наименее востребованную стоматологию к наименее востребованному специалисту. Т.е. Вас лишают хоть какой-то возможности выбирать. Получить в таком случае высокое качество практически нереально. Ведь и в случае неограниченного выбора, сделать его непросто, а когда и выбора нет… как показывает жизнь, легче всего Вы напоритесь на недобросовестность.

Следующий «финт ушами» — отдельная запись для страховых пациентов.

Нередко пациенты с полисом ДМС «по прикреплению» сталкиваются с тем, что на лечение записаться не так-то просто. Администраторами предлагаются наиболее неудобные временные промежутки, в которые клиника наиболее часто простаивает (скажем, в основном утренние часы), к тому же посещения назначаются с большими интервалами по времени. Т.е. если за наличный расчет Вы сможете записаться к доктору хоть завтра, то по страховке к нему же Вам предложат время через пару-тройку недель. Иногда это делается, чтобы пациент «не частил» с походами в клинику и не успел полечиться на большую сумму, а также в надежде, что Вы не станете столько ждать и какие-то зубы полечите за «живые» деньги.

Не менее популярный вариант — давление на пациента с навязыванием услуг поверх страховой программы за наличный расчет.

Если Вы пришли полечить 1 зуб, а у Вас есть еще десяток, не попадающих под программу, Вам настойчиво будут советовать их лечить здесь и сейчас. Также будут убеждать в необходимости дорогостоящих нестраховых процедур – брекетов, установки имплантов, протезировании. Кроме того, частенько можно из страхового случая сделать нестраховой. Допустим, встречающееся в каждой первой страховке условие «лечение зубов, разрушенных более чем на 50%, не попадает под программу» очень легко интерпретировать в свою пользу. Кто и как считает эти 50%? Все на глаз. Так что всегда несложно сказать, что «Ваш зуб сильно разрушен, больше 50%, поэтому это не страховой случай, платите деньги». Хуже того, врач намеренно может увеличить дефект, убрав здоровые ткани сверх необходимого, дабы «съехать» со страховки. И Вы это никак не сможете проконтролировать. К сожалению и такое встречается.

Игра в «подслеповатого дантиста».

Является отражением отсутствия интереса со стороны клиники в лечении большого количества зубов по копеечной страховке. Заключается «игра» в закрывании глаз дантистом на проблемные зубы. Т.е. при плановом осмотре доктор намеренно «не замечает» дефекты на зубах, чтобы не пришлось их лечить. Руководство некоторых клиник дает строгую установку на это счет, чтобы лечили только то, на что сам пациент ткнет пальцем. В итоге Вы уходите с мыслью, что у Вас все в полном порядке, а через год-два вместо банальных кариесов приходится лечить уже пульпиты, ставить коронки и т.п. Т.е. проблемы элементарно запускаются. Правда, с этой ситуацией справиться несложно. Можно перед посещением клиники, к которой Вы прикреплены, пройти осмотр в паре-тройке других клиник. Он, как правило, стоит копейки, а то и бесплатен. Но Вы получите наверняка более объективное представление о своих зубах. Дальше Вы просто идете лечить все обнаруженное по Вашей страховке, усердно тыкая пальчиком во все проблемные зубы, говоря, что они Вас БЕСПОКОЯТ. Тогда Вам их не смогут не заметить и не полечить. Потому что в противном случае можно жаловаться в СК.

Пожалуй, это основные неприятные вещи, которые могут поджидать пациента в этой довольно мутной воде ДМС. Во всех случаях, когда Вы обнаруживаете что-то из описанного, Вы должны звонить в свою СК с жалобой. Это единственный вариант как-то влиять на недобросовестные стоматологии и их руководство. Если на клинику будет много нареканий, то, вполне вероятно, СК не захочет больше связываться с ней и отдавать ей своих клиентов на будущий страховой год. Другое дело, что далеко не всё из описанного выше Вы сможете оценить и увидеть. А это только основные, лежащие на поверхности и применяющиеся повсеместно недобросовестные схемы работы в страховой медицине.

Какой же из всего этого следует вывод? Страховка – зло? Однозначно на этот вопрос нельзя ответить. Полисы ДМС с выплатами по факту – абсолютно нормальное здоровое явление. Хотя и встречаются гораздо реже авансовой системы выплат с полисами «по прикреплению». А вот последние, как раз, являются источниками повышенной опасности в первую очередь для пациента. Ведь изначально и СК, и стоматологическая клиника знают, зачем им это нужно, хорошо разбираются в правилах игры, а пациент обычно — нет.

Другие публикации:  Нужен ли осмотр автомобиля при осаго

Безусловно, я намеренно рассказываю именно о недостатках и перегибах в этой системе. Ибо кто предупрежден, тот вооружен. Конечно, не обязательно Вам придется «воевать». Существуют добросовестные стоматологии, которые абсолютно честно исполняют свои обязательства перед страховыми пациентами. Значит это все-таки возможно? Да, но это как раз тот случай, когда «третьим лишним» под теплым одеяльцем становится клиника. Поэтому, как мне кажется, такая форма работы может быть интересна добросовестному медучреждению лишь на определенном этапе. Если, например, клиника только открылась, ей нужен какой-то поток первичных пациентов, который поможет загрузить врачей работой. Для клиники в таком случае это будет своего рода рекламная кампания, ради которой можно честно исполнять свои обязательства, обеспечивая качественное лечение, и даже поначалу войти из-за этого в небольшой убыток. Если клиника будет работать хорошо, то она быстро наберет свою базу пациентов. Довольные страховые пациенты будут приводить туда своих друзей и знакомых, у которых уже не будет страховок, а будут «живые» деньги… да и по окончанию страхового периода некоторые страховые пациенты уже привыкают к своему врачу и остаются лечиться за наличные деньги. Кроме того, перезаключая договор на одну и ту же группу людей (например, работников одной и той же крупной компании) со СК из года в год, клиника может рассчитывать, что большинство санировавшихся вначале пациентов, уже не будет обращаться за помощью в дальнейшем. А значит деньги, перечисляемые за них, уже пойдут в плюс в финансовом балансе стоматологии. Так что все как всегда зависит от порядочности руководства (в основном) и врачей (все-таки они во всяких нехороших схемах лишь исполнители). Если же клиника хорошо загружена, имеет в своем штате стабильный профессиональный коллектив, нацелена на высококачественные услуги, то работа со страховыми пациентами ей вряд ли будет интересна.

Подытоживая. Все же я не рекомендую создавать себе дополнительные сложности при выборе стоматолога, и оплачивать из своего кармана совершенно ненужные услуги посредника в виде СК. Так или иначе, покупкой дешевого полиса всегда движет желание сделать весь рот за 3 копейки и чтобы непременно суперкачественно. Такие мотивы до добра обычно не доводят. Ну а если страховка ДМС идет бонусом к Вашей зарплате, то просто знайте, какие именно проблемы Вас могут ждать при ее использовании.

Что входит в ДМС по стоматологии: плюсы и минусы полиса

Оформляя дополнительную медицинскую страховку, застрахованный иметь возможность получить качественную медицинскую помощь по многим направлениям. В списке наиболее распространённых условий по полису добровольного медстрахования (ДМС) присутствуют стоматологические услуги. Какие манипуляции и процедуры предусмотрены опцией ДМС стоматология, вы узнаете далее.

Что входит в ДМС по стоматологии

Существует два пути приобретения страховки ДМС со стоматологией: стать участником программы корпоративного страхования через работодателя или оформить полис в индивидуальном порядке.

В базовую программу ДМС услуги стоматолога не входят – это дополнение к перечню стандартных услуг, которое добавляется по желанию страхователя. Медицинское обслуживание дантиста в рамках полиса дополнительного страхования включает:

  • осмотр и диагностика ротовой полости;
  • рентгенологическое и другие необходимые обследования;
  • терапевтическое лечение (лечение острого поверхностного, среднего и глубокого кариеса, пульпита, извлечение нервов, пломбирование каналов, постановка пломб, обезболивание);
  • хирургия (удаление зубов мудрости, жевательных, резцов, доброкачественных образований, лечение очагов воспаления во рту, слюнных желез, челюстно-лицевых нервов);
  • лечение дёсен и слизистой ротовой полости;
  • эстетическое лечение: удаление зубного камня и налёта, установка виниров, покрытие фторсодержащими лаками;
  • неотложная круглосуточная бесплатная помощь в поликлинике.

Вышеперечисленный перечень стандартных услуг не включает имплантацию и протезирование. К слову, страховщики весьма неохотно соглашаются добавить эти опции в программу ДМС Стоматология.

Поэтому, если клиент надеется получить лечение такого рода, необходимо очень внимательно изучать договор. Обычно только челюстно-лицевая травма является веским показанием к протезированию.

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

За что приходится платить из своего кармана

Подписывая договор, страхователь не может предусмотреть всего – некоторые случаи не попадают под покрытие страховки. Они причисляются к дополнительным медицинским услугам зубоврачебной помощи. В их числе:

  • отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
  • восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
  • замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
  • имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
  • ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

Немного о корпоративном страховании

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше. Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Учитывая, что дополнительное медстрахование – удовольствие не из дешёвых, небольшие организации не всегда могут позволить себе включить в договор опцию «ДМС Стоматология». А вот огромные холдинги с многотысячным штатом работников получают существенные бонусы от страховщика, поэтому добавление этой услуги не сказывается на их финансовом состоянии. Что нужно знать о корпоративном страховании:

  1. Обслуживаться у стоматолога по полису ДМС – не всегда «географически» удобно, ведь пройти осмотр и получить лечение можно всего в паре медучреждений, расположенных на разных концах города.
  2. Обычно корпоративная страховка имеет ограничения, например, в год можно вылечить не более 2-х зубов, и то, если это средний кариес и коронка разрушена не более, чем на 50%. За остальное придётся доплачивать, хоть и с учётом скидки.
  3. Если в коллективном договоре указано определённое количество человек, которые могут получить лечение в течение года, а в клинику обратилось больше сотрудников из этой компании, это может повлечь за собой длительное выяснение отношений со страховой. Не исключено, что некоторым застрахованным придётся воспользоваться платными услугами.
  4. Когда работодатель экономит на опции «Стоматология» и выбирает клиники с более низким качеством обслуживания, можно ожидать и того, что во время лечения могут быть использованы дешёвые материалы. К тому же, доктору выгоднее принимать клиентов, которые платят за лечение, поэтому владельцев ДМС «сливают» неопытным практикантам. К счастью, это редкое явление.
  5. Записываться на приём нужно заранее

Таким образом, корпоративное страхование, предоставляющее возможность лечить зубы по полису ДМС – это выгодно для застрахованного, особенно если он трудится на предприятии с вредным производством, где используются абразивы, химикаты и т.д. Обслуживание по такой программе лучше, чем по бесплатной ОМС, и хуже, чем по обращению к платному дантисту в индивидуальном порядке за собственные средства.

Какие могут быть подводные камни

С недостатками стоматологического обслуживания нужно ознакомиться ещё до покупки полиса. Подводные камни, с которыми может столкнуться застрахованное лицо:

  • невозможность сменить поликлинику по своему желанию. Согласно условиям договора, в течение страхового года клиент может обслуживаться только в том учреждении, которое выбрано при получении полиса;
  • отсутствие узкопрофильных специалистов в клиниках. По правилам ДМС-страхования пациент не имеет право воспользоваться услугами протезиста и ортодонта – он претендует только на оказание примитивной помощи. То же касается и диагностических мер — такие обследования ограничены договором;
  • оформление договора с франшизой. Это уменьшит сумму страховой премии, однако при наступлении страхового случая лечение частично придётся оплатить со своего кармана. Если франшиза составляет 2000 руб., то при первичном обращении придётся внести эту сумму;
  • хронические болезни. При наличии таковых в оформлении ДМС обычно отказывают. Скрывать этот факт нет смысла, ведь если он обнаружит себя, придётся оплатить огромный штраф и возместить страховой все затраченные средства.

Ещё одна существенная проблема – далеко не все страховщики хотят сотрудничать с физическими лицами и предоставлять стоматологическое обслуживание. Для них выгоднее – корпоративное страхование. Найти такие компании сложно, не всё же они есть на рынке.

Полезно знать! Некоторые физические лица объединяются в группы по 10-20 человек и получают страховку на тех же условиях, что и крупные компании. Это позволяет застрахованным сэкономить на покупке полиса.

Стоимость условия ДМС по стоматологии в 2019 году в топ-5 страховых

Некоторые топовые страховые компании с высоким рейтингом надёжности не предоставляют стандартные программы для физических лиц по ДМС страхованию с опцией стоматологических услуг. Например, те застрахованные, кто лечит зубы по полису компании ВТБ или СОГАЗ, либо имеют корпоративную страховку, либо оговаривают условия страхования в индивидуальном порядке. В таблице приведены расценки тех организаций, где есть стандартные программы, включающие стоматологические услуги.

Лечение зубов по страховке. Лечебная стоматология по страхованию

Лечение зубов по страховке

Сейчас в России набирает темпы программа по добровольному медицинскому страхованию, в которое, ко всему прочему, входит и оказание населению стоматологических услуг, а именно- лечение зубов по страховке. Однако тут все не так однозначно, как может показаться на первый взгляд.

Дело в том, что в современных рыночных условиях появилась такая тенденция, когда лечебные центры, манипулируют этим понятием и вводят пациентов в заблуждение относительно возможности их страховых полюсов и требуют доплаты за те или иные работы проведенные пациенту, как бы кроме того, что входит в возможности полюса.

Знание основных принципов взаимодействия страховых компаний и медицинских учреждений позволит не растеряться ни пациенту, ни его лечащему врачу. Это тем более актуально, что к такому сотрудничеству начали подключаться и частные клиники. А это уж точно неспроста, значит – это выгодно!

Особенности «страховок»

Страховые компании заключают с медицинскими учреждениями договор и оплачивают оказанные услуги за каждого пациента по предоставляемым клиникой отчетам. Страховая организация так же связана договором со страхователем, которая обеспечивает своих сотрудников или граждан, если это государство, возможностью лечения зубов по страховке. Страхователь, при этом, выплачивает оговоренную постоянно фиксированную сумму. Однако, расходы на пациента у фирмы могут быть разные и даже возможно страховая фирма будет сначала нести убытки, но когда пациент полностью закончит лечение зубов по страховке, ему в клинику понадобится обращаться не чаще одного раза в пол года, и вот тогда страховая компания с лихвой окупит все упущенное.

Другие публикации:  Внешнее совместительство на 0 5 ставки трудовой договор

При этом нередко приходится слышать, что «застрахованные» клиенты, сродни клиентам платным, только за них платит страховая фирма, а это утверждение в корне неверно. Однако, когда пациент приходит лечиться за свои деньги – это одно, а вот когда по страховке, то тут есть ряд понятий – «страховой случай» и «страховая программа».

«Страховая программа» – это перечень тех услуг, которые покрываются страховкой. Чаще всего — это лечение кариеса, и его осложнений, а так же острых стоматологических заболеваний не более раза в год. В эту программу не попадают травмы, врожденные аномалии и прочее, кисты и прочее. Такое лечение зубов по страховке относится к «страховому случаю» и оплачивается в фиксированной сумме, например 100$. Если же лечение стоит больше, то остальную сумму вносит пациент.

Однако, нередко случается так, что клиники или пациенты пытаются подписать страховой случай, под страховую программу, что очень чревато и может привести не только к разрыву отношений с пациентом и клиникой, но и к судебному разбирательству.

Оставьте свои контакты и мы сами с Вами свяжемся

Стоматология и лечение зубов по ДМС

Говоря о добровольном медицинском страховании, многие думают о защите от несчастных случаев и . хорошей стоматологии. Лечение зубов, особенно, в случае серьезных проблем, немногим по карману, но полис ДМС поможет снизить общую стоимость обслуживания. Как выбрать правильный полис и сколько будет стоить медстраховка для зубов?

Стандартные программы ДМС редко предлагают хорошее стоматологическое обслуживание. в некоторых недорогих полисах услуг зубного врача нет вообще.Страхователь, перед тем как заключать договор со страховой компанией, должен убедиться, что услуг, указанных в перечне контракта, ему будет достаточно или сразу докупить нужные.

Что входит в полис ДМС со стоматологией?

Программу стоматологии нельзя приобрести отдельно, она всегда идет в качестве дополнения к классическому полису ДМС. В стандартный список стоматологических услуг чаще всего входят:

  • консультация и диагностика;
  • диагностические исследования, включая рентген;
  • терапия (лечение кариеса и пульпита, удаление нервов и анестезия);
  • хирургия;
  • лечение слизистой рта;
  • круглосуточная неотложная помощь;
  • удаление зубного налета и камня;
  • покрытие зубов фторсодержащими лаками (эти процедуры, проводятся не чаще одного-двух раз в год).

Перечень услуг, покрываемых стандартной медстраховкой, выглядит аскетично, но иногда можно договориться со страховщиком и на включение услуг имплантации или протезирования. В большинстве случаев страховые компании с неохотой соглашаются на покрытие такого рода лечения, поэтому пациент должен внимательно прочитать страховой контракт. Почти всегда полисы ДМС ограничивают действия клиники и соглашаются оплачивать протезирование только в экстренных случаях, например, при челюстно-лицевых травмах.

Если же установка протезов связана с более распространенными причинами, например, разрушением зуба, пациенту придется оплачивать лечение из своего кармана. Кроме того, завышенная в этом случае стоимость полиса может оказаться неоправданной, поскольку услуга может пациенту так и не понадобиться за весь период страхования.

В каких случаях полис ДМС с программой стоматологии может оказаться полезным и выгодным? Медстраховка со стоматологией подходит людям с умеренно проблемными зубами; тем, чье общение со стоматологом ограничивается одним-тремя посещениями в год, Или же, если требуется привести в порядок не слишком сильно запущенные зубы.

“Подводные камни” программы

В стоматологическом ДМС страховании существуют два подводных камня. Во-первых, пациента прикрепляют к определенной клинике и, если у него не сложаться отношения с медиками, перейти в другое ЛПУ он не сможет до конца действия полиса. Во-вторых, лишь единицы среди страховых компаний выпускают подобного рода полисы для частных лиц.

В массе своей страховщики добавляют стоматологию к страховке ДМС для корпоративных клиентов, как более платежеспособных. Цена такого же полиса, приобретаемого уже в частном порядке, зачастую будет гораздо выше. Но страховые компании, работающие с частными лицами по программе ДМС со стоматологией, все-же существуют.

Для полисов “ДМС + стоматология” широкое распространение, особенно в крупных городах, получило групповое страхование. Физические лица, объединившись в группу 15-20 человек, коллективно подают заявку в страховую компанию. Таким образом можно сэкономить достаточно крупную сумму, получив полис, который предлагают корпоративным клиентам. Также, в полуофициальном порядке, СК может предложить небольшой группе людей присоединиться к уже существующему корпоративному договору страхования.

Следует понимать, что в случаях такого присоединения или покупки корпоративных полисов на группу физлиц, остается надеяться на честность и надежность страховщика. В случае проблем или несогласия его работой, оспорить действия СК в суде будет достаточно сложно.

Стоимость ДМС со стоматологией в Москве

Ниже приведена сравнительная таблица цен на полисы добровольного медицинского страхования в Москве по состоянию на 2016 с включенными программами стоматологии.

Страховка по стоматологии

Страховка для стоматологических услуг

  • Услуги
  • Виды страхования
  • Страховка для стоматологических услуг

Как правило, стоматологические услуги за рубежом стоят дорого, поэтому при планировании поездки не стоит забывать о необходимости оформления страхового полиса. Услуги стоматолога могут понадобиться в самый неожиданный момент, и хорошо, если страховой полис оформлен. Страховая компания покроет расходы, связанные с оказанием экстренной стоматологической помощи при травме или остром воспалении зуба и окружающих зуб тканей в пределах строго определенных лимитов. Обычно это 100-300 у.е. В экстренную помощь входят: осмотр врача, снимок, лекарственные средства, удаление или пломбирование.

Страхование затрат, связанных с лечением стоматологических заболеваний во время пребывания за границей, сведено к минимуму, независимо от статуса и авторитета компании-страховщика.

А ведь именно зубная боль часто застает врасплох туристов, отдыхающих на курортах.

Обострение стоматологических заболеваний может быть вызвано переменой климата и режима питания, переохлаждением во время купания или катания на горных лыжах, травмированием челюсти во время падения (ныряния) и другими факторами.

Большинство туристов стремится вылечить зубы до отъезда по путевке, но это удается не всем, особенно если выезд за границу происходит по горящему туру.

К сожалению, граждане России, планирующие поездку за рубеж, могут застраховать лишь неотложные стоматологические услуги по купированию болевого синдрома и устранению источника боли. Все остальные стоматологические манипуляции придется оплачивать самостоятельно.

Минимальное участие страховых компаний в покрытии расходов на стоматологическую помощь связано с тем, что заболевания зубов не могут причинить серьезный вред здоровью. При этом затраты на лечение в популярных туристических странах чрезвычайно высоки. Именно поэтому страховщики включают только экстренные услуги.

Какие стоматологические услуги входят в страховой полис туристов

Программы оказания стоматологической помощи, предлагаемые страховыми российскими компаниями, имеют незначительные различия. Тем не менее перед оформлением полиса целесообразно сравнить предложения надежных страховщиков, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант возмещения расходов.

В стандартный «стоматологический пакет» входят:

  • – болеутоляющее лечение зуба, десны после травмы (меры первой помощи);
  • – пломбирование зуба при остром воспалительном процессе (устранение очага инфекции);
  • – противовоспалительные лекарства;
  • – рентгеновское исследование;
  • – удаление больного зуба по показаниям;
  • – анестезия.

В пакет неотложной помощи не включается реставрация зуба, установка пломб из светокомпозитных материалов, лечение гингивита, пародонтита. Страховщики также не предоставляют возможности клиентам увеличивать лимит по риску «стоматология».

Компании не случайно акцентируют внимание покупателей полиса, что экстренная помощь (в пределах страховки) применяется в отношении естественных зубов. Лечение острых воспалений, развившихся в области коронки или имплантата, не покрывается страховкой.

Многие страховщики не возмещают затраты, если в поездке случилось обострение невылеченного зуба (то есть при давнем наличии кариозной полости и воспалительных процессов в области десны).

Стандартные суммы возмещения составляют 100-250 у. е. у большинства компаний. Учитывая, что услуги стоматолога в США и Европе относятся к самому дорогому виду врачебной помощи, величина страхового возмещения несоизмеримо мала в сравнении с возможными тратами.

Однако туристы имеют право рассчитывать на компенсацию расходов в указанных пределах, если представят страховщику медицинские документы (чеки, выписки, заключение врача, лист назначения). Стандартное (не экстренное) лечение путешественник оплачивает за границей самостоятельно либо откладывает визит к стоматологу до момента возвращения домой.

Как действовать при наступлении страхового события

Если заболел зуб, немедленно звоните в компанию-ассистанс (номера указаны в полисе). Вам сообщат, в какую клинику следует обратиться за помощью, как добраться, какие документы потребуют в медицинском учреждении. При себе должна быть копия страхового полиса, паспорт.

Помните, что страховой суммы может не хватить для проведения полноценного лечения, поэтому позаботьтесь о наличии дополнительных финансов заблаговременно. Попросите выдать все документы, связанные с оказанием помощи.

Несмотря на минимальное покрытие по риску «стоматология», всегда включайте эту услугу в полис — при наступлении страхового случая вы получите врачебную помощь в надежном медицинском учреждении.

Выберите в базе Konti.travel набор рисков, указав приоритетные, и оформите страховой полис со скидкой в 15% по промокоду 000766917.

Уже через несколько минут вы получите полис, в наибольшей степени соответствующий требованиям.