Блог

Лицензия страхования застройщиков

Лицензия страхования застройщиков

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статья 15.2. закона N 214-ФЗ Об участии в долевом строительстве ..

Обращаем внимание: статья 15.2 закона N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве..» утратила силу на основании Федерального закона от 29.07.2017 N 218-ФЗ.

Статья 15.2. Страхование гражданской ответственности застройщика

1. Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем:

1) участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков (далее — общество взаимного страхования), имеющем соответствующую лицензию на осуществление взаимного страхования и созданном исключительно для осуществления указанного вида страхования;

2) заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее — договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования, представившей в Центральный банк Российской Федерации принятые ею в рамках вида страхования «страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору» правила страхования и удовлетворяющей следующим требованиям:

а) осуществление страховой деятельности не менее пяти лет;

б) наличие собственных средств в размере не менее чем один миллиард рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 миллионов рублей;

в) отсутствие предписаний Центрального банка Российской Федерации о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

г) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации;

е) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

1.1. Информация о страховых организациях, которые соответствуют требованиям, установленным частью 1 настоящей статьи, подлежит размещению на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

1.2. Страховая организация при заключении договора страхования представляет застройщику документы, подтверждающие ее соответствие требованиям, указанным в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В подтверждение соответствия требованию, указанному в подпункте «в» пункта 2 части 1 настоящей статьи, страховая организация по запросу застройщика предоставляет ему документ, выданный Центральным банком Российской Федерации и подтверждающий отсутствие его предписаний о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности в течение шести месяцев до даты поступления указанного запроса.

2. Застройщик в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства, за свой счет осуществляет страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

3. В случае, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования, а также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации (далее — страховщик), которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.

4. Условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных настоящей статьей.

5. Страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору осуществляется в пользу выгодоприобретателей — участников долевого строительства, указанных в части 6 настоящей статьи.

6. Выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения. Выгодоприобретателями по договору страхования могут быть кредитные организации, получившие права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, вследствие оставления за собой предмета ипотеки в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Допускается замена выгодоприобретателя, указанного в договоре страхования, другим лицом в случае уступки права требования по договору с уведомлением об этом в письменной форме страховщика.

7. Объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с риском наступления его ответственности перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

8. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов:

1) вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 настоящего Федерального закона;

Другие публикации:  Севастополь заявление в суд

2) решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

9. Договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства. При этом договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.

10. Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

11. Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку в порядке, установленном правилами страхования. Обязанность по уплате страховой премии (части страховой премии) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.

12. В договоре страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненных участнику долевого строительства убытков, не подлежащая возмещению по договору страхования).

13. В договоре страхования должно устанавливаться обязательство страховщика направлять конкурсному управляющему информацию о размере произведенного участникам долевого строительства страхового возмещения.

14. Страховщик имеет право требования к застройщику в размере выплаченного страхового возмещения.

14.1. Несоответствие страховой организации требованиям, указанным в пункте 2 части 1 настоящей статьи, является основанием для одностороннего отказа застройщика от исполнения договора страхования.

14.2. Расторжение договора страхования по соглашению сторон, односторонний отказ от исполнения договора страхования, за исключением одностороннего отказа от исполнения такого договора по основанию несоответствия страховой организации требованиям пункта 2 части 1 настоящей статьи, допускаются только с согласия выгодоприобретателя по договору страхования.

15. Расторжение или досрочное прекращение договора страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования. В случае расторжения или досрочного прекращения договора страхования страховщик обязан уведомить об этом участников долевого строительства и осуществляющий государственный контроль (надзор) в области долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости уполномоченный орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого осуществляется строительство многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в течение семи рабочих дней, а также в течение трех рабочих дней — орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом застройщик обязан заключить другой договор страхования в течение пятнадцати дней с даты расторжения или досрочного прекращения договора страхования. В случае отзыва лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования у страховой организации, с которой в соответствии с настоящей статьей застройщиком заключен договор страхования, или назначения в такой страховой организации временной администрации застройщик в течение пятнадцати дней с даты отзыва лицензии или назначения временной администрации страховой организации в зависимости от того, какое из событий наступило ранее, обязан заключить договор страхования с другой страховой организацией или участвовать в обществе взаимного страхования либо в соответствии со статьей 15.1 настоящего Федерального закона заключить договор поручительства.

16. Особенности создания и порядок деятельности общества взаимного страхования, предусмотренного настоящей статьей, устанавливаются Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Вернуться к оглавлению документа : закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

О применении положений закона N 214-ФЗ рекомендуем разъяснения Верховного Суда РФ:

«Проминстрах» приостановил выдачу полисов страхования ответственности застройщиков

«Проминстрах» с 3 октября приостановил оформление договоров страхования гражданской ответственности застройщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Это связано с публикацией Банком России обновленного списка страховщиков застройщиков.

Как уже сообщало АСН, ЦБ исключил из списка страховщиков ООО «Проминстрах». «Компания имеет действующую лицензию на страхование гражданской ответственности, клиентам компании не требуется повторное страхование у страховщиков, оставшихся в списке Банка России», — пояснили в пресс-службе компании.

По всем договорам страхования ГОЗ, заключенным на основании договоров участия в долевом строительстве, зарегистрированных в органах Росреестра до 2 октября 2018 г. включительно, страховщик продолжает нести ответственность в полном объеме.

Несмотря на исключение из списка страховщиков ответственности застройщиков, ООО «Проминстрах» продолжает свою деятельность на рынке страхования по другим направлениям бизнеса, отметили в компании.

Другие публикации:  Бунеев развитие речи пособие для дошкольников

ЦБ запретил «Респекту» страховать застройщиков из-за отказов в выплатах

МОСКВА, 18 декабря. /ТАСС/. Банк России запретил крупнейшей страховой компании по страхованию ответственности застройщиков — СК «Респект» — заниматься этим видом бизнеса из-за наличия предписания ЦБ об устранении нарушений, связанных с отказами или задержкой в выплатах. Об этом ТАСС сообщил генеральный директор «Респекта» Александр Артамонов.

Во вторник ЦБ исключил «Респект» из списка компаний, имеющих право страховать ответственность застройщиков. Компания была единственным страховщиком, фактически работающим на этом рынке, что привело к массовой приостановке продаж на рынке недвижимости. Причины такого решения не раскрывались, при этом наличие предписаний от регулятора о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности по закону является одним из оснований для исключения страховщика из списка.

«Нам сообщение такое, что мы якобы не платим. Вчера Центробанк направил нам предписание об устранении нарушений: устранить то, что мы не всем платим. А мы заявляем, что платим всем, где нет случаев мошенничества; более того, когда есть решение суда, вступившее в законную силу, мы платим. Бывают задержки платежей, которые не связаны с нами: есть определенный срок, когда решение суда вступает в силу», — сказал ТАСС Артамонов.

По его словам, «Респект» планирует доказать регулятору обоснованность отказов в выплатах: «Есть предписание — мы обязаны его выполнить. Если мы сейчас побежим платить, это будет признание того, что они правы».

В качестве исполнения предписания страховщик направит регулятору «мотивированный ответ». «Мы пытаемся доказать информационно, документарно, что мы платим обоснованно, согласно решению суда, и не платим также обоснованно: либо не хватает документов, либо здесь наличествует злой умысел, который не покрывается страхованием (умышленное банкротство застройщика является основанием для освобождения страховщика от ответственности — ТАСС). Если мы будем платить за случаи мошенничества, ЦБ мне выдаст другое предписание: зачем заплатил. В случае нехватки документов мы действуем в соответствии с правилами страхования», — сказал Артамонов.

По его словам, срок исполнения предписания «по разным позициям» составляет от нескольких дней до месяца.

Проблемы на рынке долевого строительства

Как ранее сообщал ТАСС, исключение «Респекта» из списка привело к массовой приостановке продаж на рынке недвижимости, но в Госдуме и Минстрое рассчитывают, что проблему удастся решить до конца года. Без страхования ответственности невозможно зарегистрировать продажу квартиры в новостройке по договору долевого участия, а «Респект» был единственным страховщиком на этом рынке. В конце 2017 года страховые взносы стала принимать и государственная структура — Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства, однако на рынке до сих пор остаются проекты, которые страхуются по старой схеме — через страховые компании. Если в доме хотя бы один договор долевого участия застрахован по старой схеме, то гарантии фонда для достройки этого объекта использовать уже нельзя.

Госдума во вторник приняла во втором чтении законопроект, усиливающий контроль над использованием застройщиками денежных средств участников долевого строительства. Ко второму чтению Минстроем и профильным комитетом Госдумы было экстренно внесено дополнение, разрешающее застройщикам перейти от страховой компании в фонд в рамках одного проекта. Министерство рассчитывает, что законопроект вступит в силу до конца 2018 года.

Артамонов затруднился оценить, какого количества объектов коснулась приостановка продаж из-за исключения компании из списка. По его словам, по состоянию на ноябрь компания страховала около 5000 объектов у 2000 застройщиков. Всего в России возводится 17 тыс. 750 домов (без учета проблемных), по данным Единой информационной системы жилищного строительства.

У самого «Респекта» страхование застройщиков занимает около 70% портфеля, но есть лицензии и на другие виды страхования, сообщил Артамонов.

Что делать застройщику, если страховщик – банкрот?

1 января 2014 года вступил в силу Закон «№ 214-ФЗ», согласно которому каждый застройщик, реализующий квартиры посредством долевого участия граждан в строительстве, обязан предоставить обеспечение добросовестного исполнения своих обязательств. Как мы помним, закон предлагает три варианта обеспечения: страхование гражданской ответственности застройщика, оформление банковской гарантии и вступление в ОВС. На сегодняшний день самым распространённым из них является оформление страхового полиса.

Первое, что нужно сделать при выборе страховой компании – это проверить её наличие в списке страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 214-ФЗ, с ним можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. Так же дополнительно можно просмотреть рейтинги надёжности страховых организаций, публикуемые рейтинговыми агентствами. Но даже если все доступные источники подтверждают надёжность страховщика, не исключен случай того, что он может прекратить свою деятельность.

Если у страховой компании отозвали лицензию.

В случае если лицензия была отозвана после заключения договора страхования, то застройщик имеет право вернуть часть перечисленной премии за не истёкший период страхования. Для этого необходимо направить в адрес страховщика письмо с заявлением о досрочном расторжении договора и возврате части страховой премии. Если страховая фирма денежные средства вернуть отказывается, то нужно обратиться в суд.

Необходимо помнить, что независимо от того вернул страховщик часть премии или нет, строительная организация обязана заключить новый договор страхования с компанией, удовлетворяющей требованиям 214-ФЗ.

Другие публикации:  Как оформить продавца к ип

Если лицензия приостановлена или ограничена.

В такой ситуации права требовать возврата части уплаченных денежных средств нет, если страховая организация не прекратила свою деятельность. Если же строительная фирма по своей инициативе решит расторгнуть договор страхования своей гражданской ответственности, то возврат части страховой премии за не истёкший период страхования ему не причитается.

Если страховая компания признана банкротом.

В течение месяца после получения извещения о банкротстве страховщика, застройщик должен направить в адрес конкурсного управляющего страховой компании уведомление о расторжении договора и требование о возврате части уплаченных денежных средств, которое будет включено в реестр требований кредиторов. В такой ситуации выплаты могут затянуться или же вообще не будут осуществлены, если у страховой компании не хватит активов, ведь требование застройщика включается в третью очередь данного реестра.

Закон предусматривает возможность, что обязательства обанкротившегося страховщика возьмет на себя другая страховая компания, тогда новый договор страхования заключать не потребуется. Но на практике это случается крайне редко.

Строительной организации необходимо ответственно и внимательно подходить к выбору партнёра при оформлении полиса гражданской ответственности. Изучение и анализ рынка страхования имеет много нюансов и тонкостей – доверьте их профессионалам! «РосТендер» сотрудничает только с проверенными и надёжными страховыми компаниями. Мы быстро и качественно оформим все необходимые Вам документы!

Лицензия страхования застройщиков

В связи с тем, что 03 октября 2018г. Центральный банк России опубликовал обновленный список страховщиков застройщиков, ООО «ПРОМИНСТРАХ» приостанавливает с 03 октября 2018 года оформление полисов в рамках договоров страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Компания имеет действующую лицензию на страхование гражданской ответственности, клиентам компании не требуется повторное страхование у страховщиков, оставшихся в списке Банка России.

По всем договорам страхования ГОЗ, заключенным на основании договоров участия в долевом строительстве, зарегистрированных в органах Росреестра до 02 октября 2018 года включительно, Страховщик продолжает нести ответственность в полном объеме.

Несмотря на исключение из списка страховщиков ответственности застройщиков, ООО «ПРОМИНСТРАХ» продолжает свою деятельность на рынке страхования по другим направлениям бизнеса. ООО «ПРОМИНСТРАХ» является универсальным страховщиком и имеет лицензии на осуществление личного, имущественного и обязательных видов страхования.

Лицензия страхования застройщиков

Страховая компания «Проминстрах» с 3 октября исключена из списка страховщиков, соответствующих требованиям закона о долевом строительстве (214-ФЗ). Это следует из сообщения ЦБ, в котором не оказалось «Проминстраха». Страховать гражданскую ответственность застройщиков перед дольщиками могут только компании из списка ЦБ.

В сообщении ЦБ не приводятся причины исключения «Проминстраха» из списка страховщиков застройщиков. Гендиректор компании Илья Озолин в беседе с «Ведомостями» назвал решение ЦБ неожиданным, пообещав предоставить подробные комментарии позже.

На сайте «Проминстраха» сообщается, что компания с 3 октября приостанавливает оформление договоров страхования гражданской ответственности застройщиков в связи с исключением из списка ЦБ. «Несмотря на исключение из списка ООО «Проминстрах» продолжает свою деятельность на рынке страхования по другим направлениям бизнеса», – говорится в нем. Там также отмечается, что у компании продолжает действовать лицензия на страхование гражданской ответственности застройщиков. По договорам, заключенным до 2 октября, «Проминстрах» «продолжает нести ответственность в полном объеме».

СК «Проминстрах» – один из лидеров рынка страхования ответственности застройщиков, это ее основной вид деятельности. В 2017 г. компания собрала 4,8 млрд руб. премий – 2-е место по этому виду страхования, по данным ЦБ. Прибыль компании за 2017 г. – 477 млн руб., следует из ее отчетности.

«Проминстрах» страховал ответственность пяти компаний, входящих в Urban Group, которые 9 июля были признаны судом банкротами, говорится в сообщении агентства «Эксперт РА». В июле агентство поставило под наблюдение рейтинг страховщика (рейтинг компании ruB+ продолжает действовать со «стабильным» прогнозом). Рейтинговое действие «Эксперт РА» объяснил публикацией письма ЦБ по вопросам страхования гражданской ответственности застройщиков: оно предписывало страховщикам Urban Group сформировать дополнительные резервы.

С осени 2017 г. государство заменило институт страхования ответственности застройщиков перед дольщиками на Фонд защиты прав дольщиков, куда застройщики обязаны перечислять взносы в размере 1,2% от каждого договора.