Блог

Расторгнуть премию банковская

Страхование банковских карт

При оформлении кредита в банке подсунули договор страхования банковских карт. Написал заявление о расторжении договора. Страховая «отказала» в возврате денег. Как вернуть?

Здравствуйте. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Ст.420,421 ГК РФ. Нужно ознакомится с договором. Вам СК письменно отказала?

Для возврата стоимости навязанной страховки необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК, отказ страховой — письменный?

Приобрела полис страхования по «защите средств на банковских картах» заплатила 890 рублей в месяц на страховую сумму 500 рублей. Можно мне отказаться от страховки и что я должна платить 890 руб каждый месяц? Ответьте пож-та понятным для обывателя языком. Спасибо.

Здравствуйте! Для подробного ответа необходимо изучать условия Вашего страхового договора. Однако напомню, что сейчас согласно Указаниям ЦБ существует «период охлаждения» — возможность отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора (если Вы не застрахованы по договору коллективного страхования).

Здравствуйте, Никто Вам точно сказать не сможет, не видя условий страхового полиса (договора страхования). Нюансов много в этом вопросе. Также важно когда именно страховой полис оформлен. Сколько времени прошло Желаю Вам удачи и всех благ!

Как можно отказаться от страхования банковских карт, если я только что заключила страхование?

Способы расторжения договора страхования:  Можно расторгнуть по заявлению в течении 5 дней с момента подписания кредитно-обеспечительной документации;  В судебном порядке пытаться доказать, что услуги страхования навязаны, что нарушает Закон о защите прав потребителя. Шансы в данном случае 50/50

У мужа арестована банковская карта за неуплату алиментов. Сейчас он расторгнул договор страхования жизни и страховая премия вернется на банковскую карту. Могут ли приставы снять эту премию в счет алиментов?

Здравствуйте конечно могут снять и сделают это

Добрый день. Могут

К банковской карте прилагался страховой полис на страхование, в поездках на всю семью, когда на выезде заболел ребенок, отказали в предоставлении мед помощи, на основании того что я как страхователь уезжал на 2 дня с места отдыха. На просьбу прислать письменный отказ, прислали отписку без обьяснений без сылок на пункты договора (в договоре нет никаких пунктов противоречущих моему временному отьезду) как на них воздействовать для получения положенных услуг.?

Пишите официальную претензию, сохраняйте чеки за лечение, предъявляйте страхователю. В случае отказа, обращайтесь в суд.

Могу ли я отказаться от страхования банковской карты в банке? Если могу, то в каком федеральном законе это указано? Заранее спасибо.

Здравствуйте! Согласно банковскому законодательству (Указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита») банки при выдаче физическим лицам кредитов могут заключать договоры страхования с согласия своих клиентов.

В банке предложили страхование,, Защита средств на банковских картах. Перевели с моей карты оплату страхового полиса, и после дали чтобы я ознакомился с условиями договора. Сказали чтобы через сутки я по телефону сообщил следуя голосовому меню идентификационные данные—чего я не сделал. Как вернуть деньги?

Написать заявление в банк, о возврате удержанных сумм, в связи с не заключением договора.

Похоже на развод, надо прочитать договор

При открытии карточки в Сбербанке маме навязали страхование банковской карты. Хотим расторгнуть договор. Какое им писать заявление и на какую статью ссылаться? Спасибо.

Добрый день! Карта кредитная, насколько я понимаю. Не получится вернуть.

Арестован банковский счет дебетовой карты (получаю на нее зарплату). Причина-исполнительтый лист ФССП. Фальшивый кредит на мое имя. Пока я разбираюсь с этой проблемой, а это займет пару месяцев точно, могу ли я получать свою зарплату на карту мужа? Выплачивать зарплату в кассе предприятия работодатель мне отказывается, по причине невозможности удалить номер счета из программы (это филиал). Если я правильно понимаю, работнику переводят средства на указанный им счет. Это важно для меня, т.к.зарплата-мой единственный источник дохода.

попробуйте все-таки решить вопрос с работодателем, вполне возможно, что удасться решить вашу проблему

У меня застрахована банковская карта, в альфа страховании, навязывали всем офисом эту страховку, как знали что что то случится. Застраховал на 300000, месяц назад у меня украли кошелек и сняли в моем же городе деньги с карты 349000 до нуля, обратившись в страховую они сказали что это не страховой случай, хотя в договоре прописан несанкционированное использование банковской карты указанной в полисе оферте, третьими лицами в результате её утраты, хищении, кражи
Разве это не подходит под описание моего случая?

Подходит, обращайтесь в суд

Уважаемый Александр! Исходя из Ваших объяснении, произошедшее событие подпадает под понятие страхового случая, однако для более точного ответа необходимо изучить правила страхования (они должны были быть выданы при страховании). В любом случае, страховая компания должна дать письменный отказ, если в выплате отказано. После получения письменного отказа в выплате страхового возмещения Ваши действия таковы: 1. Обратиться с претензией в СК (необходима для дальнейшего взыскания штрафа в вашу пользу по Закону РФ «О защите прав потребителей»). 2. Обратиться в суд по месту жительства либо по месту нахождения СК (право выбора Вам дает Закон РФ «О защите прав потребителей») с исковым заявлением, к которому приложить отказ в выплате страхового возмещения, справку ОВД о произошедшем событии, договор страхования, претензию. От уплаты гос. пошлины по данным категориям дел Вы освобождаетесь, на основании норм указанного Закона. 3. Помимо суммы страхового возмещения Вы вправе рассчитывать на взыскание неустойки по Закону РФ «О защите прав потребителей» и штрафа который составляет 50 % от суммы требований удовлетворенных в Вашу пользу. Если у Вас возникли вопросы, обращайтесь, могу проконсультировать по телефону или лично, я практикую в Новосибирске телефон 8-923-249-26-92, интернет-сайт: http://www.адвокат-спиридонов.рф. С Уважение адвокат Спиридонов М.В.

При получении пенсионной карты Маэстро навязали страхование банковских карт сказав что это обязательно можно ли рассторгнуть.

Нет, это не обязательно. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ.

Я застраховал свою банковскую карту VISA Classic в ОАО Альфа страхования на год, за два дня до конца страхового периода, Альфа банк блокирует мою карту по своей инициативе и предлагает мне оформить новую карту в течение 7 дней, на этот период выдаёт мне временную карту. Через два дня с временной карты которая не являеться застрахованной списываеться страховая сумма, под предлогом автоматического пролонгирования полиса оферты.
В правве ли Альфа банк списывать автоматически сумму за страхования уже несуществующей карты?

Для того, чтобы ответить на ваш вопрос необходимо ознакомиться с договором.

Имеет ли право фсс снимать деньги с банковской карты без какого-либо уведомления? Никаких документов нам не предоставляли и не высылали.

Возможно , что Вы имеете ввиду ФССП (судебных приставов). Они могут делать так и уведомлять о подобных действиях не должны

Наверняка вы знали что состоялось судебное решение и было возбуждено судебное производство. А в его рамках приставы могут налагать арест на ваше имущество и на счета тоже

В обходном листе увидел два пункта:
Возврат полиса ОМС и возврат зарплатной банковской карты (банк и компания из которой я увольняюсь разные организации)
Правомерны ли эти требования?

Другие публикации:  Иск о защите чести и достоинства и компенсации морального вреда госпошлина

Уважаемый Михаил. Неправомерен сам обходной лит. Такого документа трудовым законодательством не предусмотрено. Это «изобретение» вашего работодателя, не имеющеее ни какой юридической силы. С уважением Тимошенко Владимир Андреевич.

Как расторгнуть коллективный договор страхования и вернуть страховую премию?

Добрый день! Сын оформил кредитный договор на потребительские нужды. При этом было оформлено заявление о включении в число участников программы коллективного страхования (без него не давали кредит) в нем говорится : стоимость услуг банка по обеспечению страхования Застрахованного по программе . 88519.00 их них: вознаграждение Банка -17703, возмещения затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику: 70816. Договор ступает в силу с 18.01.2018. При расторжении договора страхования я смогу вернуть страховую премию?

Есть такой пункт в заявлении: стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по Договору. , при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит. Это касается всей суммы?

Ответы юристов (1)

​Здравствуйте Людмила, необходимо составить заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, к заявлению необходимо приложить реквизиты банковского счета, на который желаете чтобы поступили денежные средства. Заявление подается в Банк в двух экземплярах, на одном из которых банк поставит отметку о входящем. На подачу заявления у Вас есть 14 календарных дней с даты выдачи кредита. Ссылайтесь на Указание Банка России от 21.08.2017 N 4500-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У „О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования“ (Зарегистрировано в Минюсте России 08.09.2017 N 48112). В случае отказа, Вам необходимо будет обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.

1. На основании абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I „Об организации страхового дела в Российской Федерации“ (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, № 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 1, ст. 4; 1999, № 47, ст. 5622; 2002, № 12, ст. 1093; № 18, ст. 1721; 2003, № 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, № 30, ст. 3085; 2005, № 10, ст. 760; № 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, № 22, ст. 2563; № 46, ст. 5552; № 49, ст. 6048; 2009, № 44, ст. 5172; 2010, № 17, ст. 1988; № 31, ст. 4195; № 49, ст. 6409; 2011, № 30, ст. 4584; № 49, ст. 7040; 2012, № 53, ст. 7592; 2013, № 26, ст. 3207; № 30, ст. 4067; № 52, ст. 6975; 2014, № 23, ст. 2934; № 30, ст. 4224; № 45, ст. 6154; 2015, № 10, ст. 1409; № 27, ст. 3946, ст. 4001; № 29, ст. 4357, ст. 4385; № 48, ст. 6715; 2016, № 1, ст. 52; № 22, ст. 3094; № 26, ст. 3863, ст. 3891; № 27, ст. 4225, ст. 4294, ст. 4296; 2017, № 31, ст. 4754) в пункте 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У „О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования“, зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года № 41072, 27 июня 2016 года № 42648, слова „пяти рабочих“ заменить словами „четырнадцати календарных“.

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 9 августа 2017 года № 18) вступает в силу с 1 января 2018 года.

Людмила, если у вас остались вопросы, задавайте, я Вам с радостью отвечу. Также Вы можете написать мне в чате, кнопка «Сообщение юристу» и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему юридическому вопросу. Всего доброго!

С уважением, Вадим.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст. 343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям. Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • справку из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

  1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
    • в случае гибели застрахованного имущества;
    • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
  3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п. 3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию. Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.
Другие публикации:  Требования гост к оформлению диссертации

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может. Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита. Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д. Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор. Дополнительно предлагаем ознакомиться: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора.

Возврат банковской гарантии при расторжении контракта

Расторжение банковской гарантии (БГ).

Сам по себе этот вопрос больше говорит о том, что многие принципалы даже не читали текст полученной банковской гарантии, который гласит о том, что предоставленная им банковская гарантия — безотзывная. Т.е. банк не может отозвать выданное в виде банковской гарантии обязательство.

Скорее всего, вы уже исполнили контракт раньше установленного срока и хотите расторгнуть договор на предоставление банковской гарантии, чтобы вернуть часть уплаченной премии.

Однако это невозможно, так как условия прекращения действия банковской гарантии регламентированы Гражданским Кодексом РФ. См.ниже.

«ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» (ГК РФ) Часть 1

§ 6. Банковская гарантия
Статья 378. Прекращение банковской гарантии
1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1, 2 и 4 настоящего пункта, не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.

Таким образом, только бенефициар (Заказчик) в соответствии с указанными положениями ГК, может отказаться от своих прав по полученной банковской гарантии. Это позволит банку прекратить действие выданной банковской гарантии и снять ее с баланса. Однако это отнюдь не означает, что банк обязан вернуть уплаченную за бг премию или часть премии.

Тем не менее в случае если имеет место досрочное исполнение контракта, вы оформили закрывающие документы по контракту и получили по нему оплату, весьма желательно получить от бенефициара письмо об отказе от своих прав по гарантии, так как это позволит «обнулить» лимит на Заемщика, который установлен в банке, где ваша компания получала бг, что даст вам возможность получить новые гарантии в этом банке в рамках установленного для Вашей компании лимита.

Как избежать проблем при расторжении договора и возврате денег?

Наверное, в большинстве случаев мотивом расторжения договора страхования становится возврат части страховой премии. Однако далеко не всегда страховая компания обязана при этом вернуть страхователю «неиспользованную» долю оплаченной суммы. А если и обязана, то делает это зачастую за вычетом определённого процента.

С другой стороны, причины для расторжения страховки по инициативе автолюбителя не всегда ограничиваются финансовыми предпосылками. С какими ситуациями могут столкнуться клиенты при решении подобных вопросов?

Расторжение ОСАГО

Прежде всего отметим, что в ряде случаев полис «автогражданки» прекращает своё действие «автоматически»:

  1. Смерть автовладельца.
  2. Ликвидация одной из сторон договора (страховщика или страхователя – юридического лица).
  3. Утрата или гибель автомобиля.

В перечисленных примерах расчёт части премии, подлежащей возврату, производится исходя из даты соответствующего события. Но если речь идёт о ликвидации страхователя-юрлица, возврат не производится.

Кроме того, законными причинами для расторжения являются смена собственника авто и отзыв лицензии страховой компании. Однако здесь уже договор прекращает своё действие исключительно на основании заявления страхователя. Это значит, что чем позже обратиться к страховщику, тем меньшую сумму он вернёт.

Стоит также понимать, что договор ОСАГО не может быть расторгнут страхователем по причинам, не относящимся к перечисленным выше. Имеющиеся нормативные ссылки на «иные» законные случаи не нашли заметного практического применения.

Порядок расторжения

Как правило, для расторжения ОСАГО и возврата части премии страховые компании требуют от страхователя физического лица следующие документы:

  1. Документ, подтверждающий основание расторжения.
  2. Паспорт для подтверждения личности.
  3. Полис и документ, подтверждающий оплату премии.
  4. Банковские реквизиты для перечисления.

Законом оговаривается лишь первая позиция. Однако, пойдя навстречу страховщику, можно облегчить и ускорить решение вопроса. При этом все оригиналы лучше оставить при себе.

Другие публикации:  Размеры взятки 600 рублей

Возврат «неиспользованной» части оплаты по полису производится за вычетом 23%. Страховая организация обязана произвести данную выплату в течение четырнадцати календарных дней после получения необходимых документов.

В случае, если страховщик не уложился в отведённый срок, автолюбителю выплачивается неустойка в размере одного процента от премии по договору за каждый день просрочки. Максимальный размер пени ограничен суммой этой премии.

Нарушения со стороны страховых компаний

Пожалуй, наиболее популярны в данной области следующие нарушения:

  • Отказ в приёме документов на расторжение.
  • Затягивание срока возврата денежных средств.
  • Занижение суммы, причитающейся страхователю.

При подобных нарушениях имеет смысл пожаловаться в Центробанк. При безрезультатности такого шага разрешить ситуацию смогут, скорее всего, только судебные органы.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Расторжение КАСКО

На что рассчитывать?

Данный вид страхования является добровольным, и условия расторжения договоров устанавливаются страховщиками. Тем не менее, они не должны противоречить действующему законодательству.

По закону автолюбитель может рассчитывать на возврат части премии при прекращении страхового риска не в результате страхового случая. Чаще всего речь идёт об утрате или гибели авто из-за событий, которые не являются страховым случаем. Какие-либо вычеты или «удержания» при этом не предусмотрены.

В остальных вариантах возврат какой-либо суммы не производится. Во всяком случае, если договором или правилами не предусмотрены иные позиции на этот счёт. Такое, в частности, возможно в отношении продажи транспортного средства. Формально риски при этом сохраняются, поскольку продолжается эксплуатация машины. Поэтому чаще страховщики отказываются вернуть часть оплаченной премии, предлагая переоформить документы на покупателя. Но в некоторых компаниях для таких ситуаций возврат предусмотрен.

Так или иначе, сама возможность расторжения КАСКО является законным правом страхователя. Автолюбитель всегда может стать инициатором прекращения текущих взаимоотношений со страховщиком. Обычно данный порядок находит своё отражение в правилах.

Причины и обстоятельства, подвигнувшие клиента на такой шаг, не имеют значения. А вот страховая компания может расторгнуть полис лишь в конкретных случаях (неуплата премии, изменение степени риска и тому подобное).

Возможные проблемы

Как правило, не возникают проблемы с приёмом заявления на расторжение полиса КАСКО . Но если такие проблемы возникают (будь то очереди, занятость специалистов или что-то ещё) всегда можно направить данный документ заказным письмом.

Что же касается возврата доли премии, то здесь необходимо соизмерять позицию и действия страховщика с законодательством и правилами страхования.

В этом отношении наиболее распространены нарушения двух типов:

  1. Отклонение действий страховщика от порядка, предусмотренного его же Правилами страхования (или законом, если Правилами конкретная ситуация не оговаривается).
  2. Несоответствие закону определённых позиций Правил страхования.

В этих случаях стоит обратиться в суд для восстановления справедливости. Вероятность выигрыша здесь близка к ста процентам. Отметим также, что судебные органы могут становиться на сторону автолюбителей и при иных обстоятельствах.

Гражданам разрешат отказаться от коллективной страховки

Как пишет «Коммерсант», Минюст при участии ЦБ подготовил изменения в законодательство, которые ограничивают возможность ущемления прав потребителей при заключении договоров коллективного страхования. В настоящее время при получении кредита граждане зачастую вынуждены страховать свою жизнь и здоровье путем заключения договора коллективного страхования, который навязывают им банки и страховые компании.

Организация «Общероссийский народный фронт» (ОНФ) подготовила свой вариант поправок и направила их в ЦБ. ОНФ просит ЦБ пересмотреть условия заключения договоров по страхованию жизни и здоровья граждан. Как отметил руководить проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов, навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья стало уже обычной практикой банков, которая позволяет им дополнительно зарабатывать. «При этом особенно обременительно для потребителя присоединение к коллективному договору страхования, – подчеркнул Климов. – Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться «периодом охлаждения» (время, в течение которого клиент банка может бесплатно расторгнуть договор страхования) коллективная схема не позволяет, а в случае досрочного исполнения кредитного договора от уплаченной страховой премии вам ничего не вернут».

ОНФ с целью урегулирования сложившейся ситуации предложил распространить «период охлаждения» и на договоры коллективного страхования.

Кроме того, поправки, разработанные ОНФ, предполагают, что необходимо законодательно определить минимальное количество рисков, которые включаются в договор коллективного страхования, ограничить срок действия договора одним годом, а также запретить банкам брать плату за присоединение клиента к договору страхования. Предполагается, что в случае досрочного возврата кредита заемщик может вернуть часть страховой премии за неиспользованный период времени.

Как сообщили в ЦБ, в настоящее время регулятор совместно с Минюстом подготовил поправки, регулирующие договоры коллективного страхования. Поправки, предложенные ЦБ, частично дублируют предложения ОНФ.

ЦБ считает, что заемщик должен иметь право потребовать возврата уплаченного банку вознаграждения за страховку за вычетом той части, в течение которой действовал договор страхования. Также ЦБ хочет наделить заемщика правом потребовать исключения из числа застрахованных лиц в течение определенного срока с возвратом всей суммы, что аналогично «периоду охлаждения».

Как отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, предложенные поправки имеют позитивный характер. Ранее участники страхового рынка выдвигали предложения аналогичные тем, которые разработал ЦБ. «Ранее мы уже формировали предложение о распространении «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования, – отметил Игорь Юргенс. – По нашим оценкам, в банках свыше 70% договоров приходятся именно на коллективные схемы, конечно, условия по ним не должны быть «драконовскими»». По мнению Юргенса, запрет на установление банком платы за присоединение клиента к договорам коллективного страхования является избыточным. «Комиссионное вознаграждение – это обычная практика при продаже страховки, – отмечает эксперт. – Тут важно, чтобы комиссия не равнялась 90% страховой премии, а была адекватной».

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев считает, что запрет устанавливать плату за подключение клиентов к договорам коллективного страхования отрицательно повлияет на доход некоторых банков. У некоторых кредитных организаций плата за подключение к договорам коллективного страхования составляет до 50% от всех доходов с продажи страховок. Любые подобные изменения должны быть постепенными, чтобы участники рынка могли подготовиться, добавляет Мехтиев.

Климов отмечает, что страховые компании и банки постоянно ищут способы, чтобы обойти закон и тем самым сохранить свои доходы от продажи страховок. По его мнению, важно, чтобы предложенные поправки рассматривались комплексно. Только применение «периода охлаждения» к договорам коллективного страхования и запрет устанавливать комиссии за подключение к таким договорам позволят заемщику в полной мере вернуть деньги, уплаченные им за страховку. Предложенные меры не позволят банкам и страховым компаниям брать с заемщика деньги фактически за не оказанные услуги, отметил Климов.

Ранее ФАС запретила Банку Москвы навязывать своим клиентам страховку при заключении договоров ипотечного кредитования (подробнее читайте в материале – «ФАС запретила Банку Москвы навязывать невыгодное страхование по ипотеке»).