Блог

Росгосстрах лишен лицензии по осаго

Стоп-лист страховых компаний

Перед покупкой полиса убедитесь в том, что лицензия этой страховой компании действует. Если лицензия отозвана, приостановлена или ограничена в части интересующего Вас вида страхования, не покупайте полис!

Ограничены лицензии

Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования.

ограничена 16.02.2018, Отозвана лицензия на ОСАГО приказом Банка России от 15.2.2018 ОД-379

ограничена 16.02.2018, приказом Банка России от 15.02.2018 ОД-378 по части ОСАГО

ограничена 22.12.2017, Отозвана лицензия на добровольное личное страхование приказом Банка России от 21.12.2017 ОД-3580

ограничена 02.06.2017, отозвана лицензия на перестрахование, приказ Банка России ОД-1473 от 1 июня 2017 г.

ограничена 01.06.2017, отозваны лицензии на ОСОПО и ОСГОП, приказ Банка России ОД-1474 от 1 июня 2017 г.

ограничена 24.05.2017, отозвана лицензия на ОСАГО, приказ Банка России ОД-1340 от 23.5.2017

ограничена 30.12.2016, по части ОСАГО, ОСГОП, личного страхования (за исключением страхования жизни), страхования имущества приказом Банка России от 28.12.2016 № ОД-4827

ограничена 17.08.2016, на право ОСАГО, приказом Банка России от 11.08.2016 № ОД-2599

Приостановлены лицензии

Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по всем видам страхования.

приостановлена 21.10.2015, приказом Банка России от 07.10.2015 № ОД-2703

приостановлена приказом Банка России от 07.10.2015 № ОД-2702

Отозваны лицензии
(за последние 365 дней)

Страховой компании навсегда запрещено заключать договоры по всем видам страхования. Компания должна исполнить обязательства и прекратить работу.

отозвана 16.11.2018, приказом ЦБ ОД-2963 от 15.11.2018

отозвана 02.11.2018, приказом ЦБ № ОД-2865 от 1.11.2018

отозвана 25.10.2018, приказом Банка России ОД-2775 от 24.10.2018

отозвана 25.10.2018, отозвана приказом ЦБ № ОД-2773 от 24.10.2018

отозвана 15.10.2018, приказом ЦБ ОД-2648 от 12.10.2018

отозвана 24.08.2018, приказом Банка России ОД-2199 от 23.8.2018

отозвана 24.08.2018, приказом ЦБ ОД-2197 от 23.08.2018

отозвана 27.07.2018, приказом ЦБ ОД-1883 от 26.07.2018

отозвана 13.07.2018, приказом ЦБ № ОД-1753 от 12.7.2018

отозвана 01.06.2018, приказом Банка России ОД-1358 от 30.5.2018

отозвана 28.05.2018, приказом Банка России от 25.5.2018 № ОД-1334

отозвана 22.05.2018, приказом Банка России ОД-1272 от 21.5.2018

отозвана 22.05.2018, приказом Банка России ОД-1273 от 21.5.2018

отозвана 28.04.2018, приказом ЦБ № ОД-1120 от 27.4.2018

отозвана 28.04.2018, приказом ЦБ № ОД-1118 от 27.4.2018

отозвана 28.04.2018, приказом Банка России от 27.4.2018 № ОД-1108

отозвана 18.04.2018, приказом Банка России ОД-982 от 17.4.2018

отозвана 18.04.2018, приказом Банка России ОД-979 от 17.4.2018

отозвана 02.03.2018, приказом Банка России от 1.3.2018 № ОД-519

отозвана 09.02.2018, приказом Банка России от 08.02.2018 ОД-307

отозвана 09.02.2018, приказом Банка России от 08.02.2018 ОД-312

Две страховые компании лишены лицензий на ОСАГО

Банк России отозвал лицензии на ОСАГО у страховых компаний ООО «Розничное и корпоративное страхование» и ООО «Строительная страховая группа».

Как следует из материалов регулятора, лицензии на ОСАГО у обоих страховщиков отозваны в связи с добровольным отказом от этого вида деятельности.

Кроме того, ЦБ приостановил действие лицензии страхового брокера «СНГ риск консалт компани Санкт-Петербург» в связи с неисполнением предписаний. Страховой брокер не предоставлял отчетность, установленную страховым законодательством и другими федеральными законами.

Приостановка лицензии означает запрет на заключение новых договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также на внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств, в соответствующие договоры.

Если страховую компанию лишили лицензии

Новости по теме

Банк России вводит новации, которые упростят заключение электронного договора ОСАГО, или е-ОСАГО.

С осени 2018 г. на 20% меняется стоимость тарифов ОСАГО и схема расчета полиса: Выберу.ру разработал инструкцию, с которой можно купить страховку онлайн и сэкономить на коэффициентах.

Игорь Юргенс, возглавляющий ВСС, направил Эльвире Набиуллиной, являющейся главой Центрального банка РФ, письмо, в котором он просит обеспечить полноценное участие страховых организаций, предоставляющих услуги по страхованию жизни в ИПК.

Центробанк проводит массовую чистку как на банковском рынке, так и на страховом. Только за лето 2015-го регулятор лишил лицензии около двадцати страховых компаний , а также применил ограничения в отношении таких крупных страховщиков, как Росгосстрах. Власти даже ввели новый законопроект, в соответствии с которым государственная корпорация «АСВ» получит полномочия осуществлять процедуры банкротства страховщиков. Нововведение даст возможность обеспечить более эффективную и оперативную защиту интересов страхователей.

Банкротство страховой компании

Но пока АСВ окончательно не взяло на себя обязанности регулирования процесса банкротства страховых фирм, клиенты должны своими силами решать проблемы по выплатам со страховщиками. Расскажем, как правильно прекратить договор со своей страховой компанией и вернуть средства, если ее подвергли процедуре банкротства или лишили лицензии.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии ведет к запрету заключать новые страховые договоры и увеличивать обязательства по уже проданным полисам. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, зафиксированных в договорах страхования, включая обязательства произвести выплаты по произошедшим страховым случаям. Клиент (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого отобрана лицензия, с заявлением на выплату возмещения, которое страховая компания, даже лишенная лицензии, будет обязана урегулировать и в случае признания заявленного случая страховым произвести выплату возмещения.

Другие публикации:  Трудовой договор для мигранта образец

Однако на практике зачастую бывает так, что страховой компании с отобранной лицензией в добровольном порядке не исполняет обязательства по заключенным страховым договорам.

По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права — осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.

По указанным видам страхования в случае отзыва лицензии или начала в отношении СК процедуры банкротства потерпевшие лица могут предъявить требования о компенсационных выплатах в профессиональное объединение СК. По полисам ОСАГО — это РСА, а по договорам ОСП и ОС ОПО таковым является НССО.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с нынешней редакцией закона об ОСАГО потерпевший подает заявление о возмещении вреда автомобилю непосредственно в СК, застраховавшую его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух ТС и вред причинен лишь транспорту.

В остальных случаях при лишении лицензии или начале процедуры банкротства для получения компенсационной выплаты потерпевшему надо обратиться в РСА или в СК, которая является членом РСА и уполномочена принимать заявления о компенсационных выплатах.

Союз автостраховщиков принимает решение о совершении выплаты или об отказе в ней (частично или в полном объеме) в 30-дневный срок в случае, если полис ОСАГО причинившего вред куплен до 1.09.2014 г., и в 20-дневный срок, не считая нерабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всей необходимой для принятия решения по заявлению потерпевшего о выплате документации и заключений. В этот же период РСА должен направить потерпевшему потребителю мотивированный отказ в произведении компенсационной выплаты, если решено в ней отказать.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

По договорам добровольной страховки ситуация немного иная, поскольку никаких выплат в этой ситуации действующее законодательство не предусматривает. Напомним, что к добровольным видам страхования относятся: каско, личное страхование (здоровье, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь страхователь попадает в намного более сложную ситуацию. С одной стороны, аннулирование лицензии не освобождает СК от выполнения обязательств по проданным полисам, с другой — шанс на получение такой выплаты, тем более в полной сумме, весьма небольшой, ведь отбор лицензии обычно ведет к банкротству. Законодательство не исключает передачи обязанностей по договорам (страхового портфеля) иным страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратим внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику все обязательства по страховым случаям, разумеется, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Когда же портфель не передается другому страховщику и по каким-то причинам компания, у которой отобрана лицензия, не производит выплаты возмещения, то страхователь вправе через суд требовать взыскания страхового возмещения. После вступления в силу судебного решения страхователь по исполнительному листу сможет получить страховое возмещения с фирмы в принудительном порядке. Процесс это очень долгий и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит самостоятельно пройти все этапы, вы можете упустить какой-то тонкий момент, что лишит вас возможности получить страховую выплату с компании банкрота. Грамотный юрист не только подскажет какие документы необходимы, но и поможет правильно сформировать пакет, распределить во времени обращения по инстанциям, чтобы пройти путь в оптимально короткие сроки.

Конечно, можно попробовать решить разногласия со страховой в частном порядке, мирно, обратившись за выплатой по произошедшему страховому событию и возвратом страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователи получают отказ, потому стоит всерьез подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину не придется платить, если только цена иска не выходит за рамки 1000000 рублей, то есть клиент понесет лишь расходы на юриста. Если иск удовлетворен, нужно получить исполнительный листок, потом отдать его судебным приставам или в кредитную организацию, в которой у СК есть счет.

Банкротство страховой компании — как забрать деньги

Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.

Поэтому стоит время от времени контролировать дела вашей страховой компании, проверять ее наличие в списках компаний лишенных лицензии или подвергнутых процедуре банкротства.

Росгосстрах лишен лицензии по осаго

Банк России обнаружил нарушения у 12 крупнейших страховщиков при продаже электронных полисов ОСАГО. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на заместителя председателя ЦБ Владимира Чистюхина.

Речь идет об «устранимых нарушениях», характерных для периода запуска электронного полиса ОСАГО. По его словам, было выявлено множество технологических нарушений, из-за которых нельзя «легко купить электронный полис ОСАГО» на сайте компаний». В частности, страховые компании требуют проведения оплаты только определенными платежными способами или отсекают новых клиентов. Также страховые компании отсекают клиентов по возрастным категориям. По мнению Кирюхина, причина кроется в «специальной настройке серверов страховщиков».

По данным Банка России, по итогам 2016 года крупнейшими страховыми компаниями по объему сборов ОСАГО стали «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», ВСК, «АльфаСтрахование», «Согаз», «Согласие», «МАКС», «Ренессанс Страхование», «Югория», «ЮжУрал-АСКО» и «Энергогарант». Каждой из этих компаний было направлено предписание из ЦБ с просьбой устранить нарушения. Когда сроки предписания истекут, ЦБ вновь проведет проверку.

Другие публикации:  Рассчитать налог на работника ип

ЦБ отозвал 17 апреля лицензии у двух страховых компаний — «Розничное и корпоративное страхование» и «Строительная страховая группа». Первую компанию лишили права осуществлять страхование по ОСАГО, вторую — осуществлять перестрахование. Страховые компании были лишены лицензии из-за отказа осуществлять свою деятельность.

С 1 января 2017 года все страховые компании, владеющие лицензией на соответствующий вид деятельности, обязали заключать договоры в электронном виде по всей России.

Росгосстрах лишен лицензии по осаго

В 2017 г. «Росгосстрах» планирует объединить активы с группой «Открытие», благодаря чему в России появится крупнейшая частная финансовая группа с активами в 4–5 трлн руб., при этом контроль над страховщиком перейдет от нынешнего владельца Данила Хачатурова к партнерам. Первым этапом сделки может стать грядущее размещение акций страховщика на Московской бирже, о котором компания объявила еще осенью 2016 г. К концу марта страховщик завершит размещение 20% акций на бирже и привлечет в капитал 46 млрд руб., рассказал «Ведомостям» представитель компании. Инвесторов он не раскрывает, однако источник, знакомый с деталями сделки, знает, что в ней может участвовать «Открытие», но пока непонятно, сколько группа намерена купить через биржу и какая именно структура выступит покупателем бумаг. Представители страховщика и «Открытия» комментировать это не стали.

Центробанк ратует за консолидацию практически на всех подотчетных ему рынках, тем более на страховом. Однако владельцы страховщиков нечасто отдают контроль, довольствуясь долей миноритария. Например, Сергей Цикалюк остался владельцем 55% голосующих акций ВСК по итогам объединения активов с ФГ «Сафмар» Микаила Шишханова (купила 45% акций ВСК в мае 2016 г., ВСК получила 100% «БИН страхования»).

«Росгосстрах» – лидер на рынке ОСАГО, а ситуация на нем сильно усложнилась с приходом нового регулятора и активизацией автоюристов. Это обернулось для компании значительными потерями – убыток достиг 15,5 млрд руб. в первом полугодии 2016 г. В декабре рейтинговое агентство S&P писало в обзоре, что бизнес страховщика ориентирован на убыточный рынок ОСАГО, а сам он зависит от поддержки акционеров. Однако поддержка страховщика была в масштабах его бизнеса довольно скромной – материнский «РГС холдинг» предоставил лишь 2,7 млрд руб. безвозмездной помощи. При этом «Росгосстрах» последовательно сокращал долю на рынке – к III кварталу 2016 г. она приблизилась к 20%, хотя в лучшие времена превышала 40%.

Но не только убытки могли подтолкнуть владельцев «Росгосстраха» идти на партнерство, свою роль в этом мог сыграть регулятор, всячески стремившийся избежать ситуации, в которой «Росгосстрах» окажется «слишком большим, чтобы рухнуть».

Осенью 2016 г. ЦБ проводил консультации с ведущими страховщиками на предмет возможного ухода «Росгосстраха» с рынка ОСАГО: среди сценариев обсуждался крах компании, рассказали топ-менеджеры трех из 10 крупнейших страховщиков ОСАГО. Это были неформальные консультации на предмет возможного банкротства «Росгосстраха», говорит один из них. Обсуждение такого рода с регулятором было, подтверждает другой собеседник «Ведомостей», хотя на фоне вероятной сделки с «Открытием» оно могло потерять актуальность.

Страховщики обсуждали, что будет, если произойдет «самое страшное», и подтвердили, что готовы взять на себя весь рынок ОСАГО, «дойти до самых дальних уголков страны, где пока работает только «Росгосстрах», говорит третий собеседник «Ведомостей», оговариваясь, что «как это будет реализовано технически, сложно сказать». ЦБ обсуждал с игроками различные варианты прекращения деятельности компании на рынке автогражданки, вспоминает он: банкротство, прекращение действия лицензии.

«РЕСО-гарантия» и «Альфастрахование» в сентябре на заседании в Российском союзе автостраховщиков (РСА) заявили первому зампреду ЦБ Сергею Швецову о готовности «подхватить» рыночную долю «Росгосстраха» в ОСАГО в случае его ухода, рассказывает топ-менеджер еще одного страховщика из топ-10 по автогражданке.

На том заседании обсуждалась предельная доля «Росгосстраха» в продажах в «депрессивных» регионах (сейчас их 16. – «Ведомости»), вспоминает он. «Росгосстрах» настаивал на 20%, ссылаясь на свою большую рыночную долю и высокую убыточность ОСАГО. Другие страховщики выступили против. Швецов в ответ предупредил их об опасности банкротства компании, которое негативно повлияет на весь рынок ОСАГО. Страховщики заверили регулятора, что в таком случае готовы взять на себя ответственность по ведению этого проекта. В итоге президиум РСА пошел навстречу лидеру рынка и установил планку в 20%. Ситуация с доступностью полисов на тот момент была критической и рынок согласился взять на себя дополнительную убыточность, освободив от них «Росгосстрах», поясняет собеседник «Ведомостей».

Представитель ЦБ комментировать ситуацию отказался. Представители компаний из топ-10 (в том числе «Альфастрахования» и «РЕСО-гарантии») отказались от комментариев либо опровергли консультации с ЦБ насчет «Росгосстраха». Представитель «Росгосстраха» говорит, что такие дискуссии ведутся регулярно и обострились при обсуждении единого агента в «токсичных» регионах: компания настаивала на введении 20%-ной планки, поскольку терпеть приносимые ими убытки больше не могла. «Росгосстрах» не планирует и не планировал покидать рынок ОСАГО, в том числе на фоне обсуждающихся изменений в закон об автогражданке, заверил представитель компании, а финансовое положение компании «устойчиво и позволяет уверенно смотреть в будущее», его укрепит допэмиссия. В ответ на вопрос, смогут ли другие страховщики заменить «Росгосстрах» в случае его ухода с рынка, он лишь посмеялся. Система РСА стабильна и сегодня не зависит ни от какого игрока, говорит гендиректор «Альфастрахования» Владимир Скворцов: «В любой ситуации мы справимся и обеспечим доступность полисов в любом регионе. Особенно это стало очевидным после введения единого агента РСА. Поэтому любые действия ЦБ не приведут к проблемам».

Другие публикации:  Форма договор залога

На собраниях РСА вероятность ухода «Росгосстраха» с рынка ОСАГО или банкротства не обсуждалась, утверждает исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

«Мне кажется, сейчас [у «Росгосстраха»] финансовых затруднений, которые могли бы потребовать жесткого вмешательства, нет», – считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев, докапитализация и сделка с «Открытием» снимают остроту вопроса с финансовыми показателями компании, а дальше важно, как будет развиваться ситуация на рынке ОСАГО».

Росгосстрах лишен лицензии по осаго

«Росгосстрах» надеется закончить этот год без убытков, заявил «Ведомостям» первый зампред правления Вячеслав Воробьев. Компания перестала быть прибыльной в 2015 г., напоминает гендиректор компании Николаус Фрай: тогда ее убыток составил 5 млрд руб. и с тех пор только возрастал.

Чтобы исправить ситуацию, «Росгосстрах» начал «детальный аудит эффективности розничной сети», рассказывает Воробьев. Это один из способов по выводу компании из убытков, объясняет он: нужно уйти от необоснованных расходов. Каждый офис будет проанализирован на предмет эффективности работы и продуктивности персонала.

Результатом аудита может стать сокращение числа офисов. «Росгосстрах» может закрыть около 300 точек продаж – это 12% (всего у компании их примерно 2500), а в столичном регионе до 50% агентов и офисов – до середины лета, сообщил в пятницу ТАСС со ссылкой на источники на страховом рынке. В системе «Росгосстраха» работало более 100 000 сотрудников и агентов, следует из его отчета за 2016 г. С октября 2016 г. по август 2017 г. число агентов компании снизилось с 65 000 до 56 000, рассказывал ее представитель.

Столь больших сокращений (до 50%) в столичном регионе не будет, уверяет представитель «Росгосстраха». «Оптимизация сети не будет реализовываться через механическое сокращение числа точек продаж», – обещает Воробьев.

Второе лекарство от убытков – ограничение доли на рынке ОСАГО. «Росгосстрах» всегда называл его причиной многомиллиардных убытков последних лет, напомнил Воробьев. В первом полугодии 2017 г. убыточность этого вида страхования, по данным «Эксперт РА», превышала 185%. Доля «Росгосстраха» на рынке ОСАГО достигала 40%, но, стремясь снизить потери, компания сокращала ее и к концу года довела до 10%. В этом году «Росгосстрах» планирует держать долю на рынке ОСАГО на уровне 10%, которого он придерживается уже сейчас, говорит представитель компании.

Проблемы «Росгосстраха» с ОСАГО очевидны, отмечает директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова: у компании традиционно были низкая средняя премия и средний убыток, но с начала 2016 г. убыток рос быстрее среднерыночного. То есть, продолжая продавать ОСАГО относительно дешевле (в основном в силу региональной структуры портфеля), страховщик начал выплачивать больше. «ОСАГО было ключевой причиной сваливания «Росгосстраха» в чистый убыток, но был и ряд других давних проблем, которые не позволили компании создать запас прочности на случай ухудшения ситуации в ОСАГО. А это, очевидно, должен был быть главный стресс-сценарий для компании, т. е. его нужно было предвидеть и готовиться к нему давно», – рассуждает Литвинова.

Удерживать 10%-ную долю на рынке ОСАГО «Росгосстраху» будет трудно, считает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Известность бренда сыграет против компании: клиенты продолжат покупать ОСАГО у компании, а, учитывая обязательность услуги, регулировать продажи будет тяжело, объясняет он, «но если вооружиться методами других страховщиков по сдерживанию продаж, то это вполне реально».

В портфеле «Росгосстраха» ОСАГО пока остается основным видом страхования (на него приходится 38% бизнеса), поэтому решение об аудите розничной сети логично, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Евгений Шарапов. Сокращение числа офисов может улучшить финансовый результат компании, полагает он.

И все же «Росгосстраху» будет сложно по итогам 2018 г. получить прибыль от страховой деятельности, считает Литвинова: чистая прибыль может сложиться благодаря инвестиционному результату, особенно с учетом недавних крупных вливаний в капитал. За 2016–2017 гг. «Росгосстрах» получил от основного акционера – банка «ФК Открытие» – 85 млрд руб., из них 24 млрд прошлой осенью. В этом году «Росгосстраху», скорее всего, также понадобится финансовая помощь от акционера для покрытия убытков 2017 г. и формирования качественной структуры активов, уверен Шарапов.

«ФК Открытие» и ЦБ (санирует банк) на запросы не ответили.