Блог

Заявление на мфо в цб

Оглавление:

90% жалоб на МФО лишены основания

Объем полученных жалоб на микрофинансовые организации (МФО) в 2016 году вынудил Центробанк по-новому взглянуть на свою работу с обращениями граждан. Как сообщает «Российская газета», главный финансовый регулятор намерен изменить свою рекомендацию к действию неудавшимся заемщикам.

Объем полученных жалоб на микрофинансовые организации (МФО) в 2016 году вынудил Центробанк по-новому взглянуть на свою работу с обращениями граждан. Как сообщает «Российская газета», главный финансовый регулятор намерен изменить свою рекомендацию к действию неудавшимся заемщикам.

Ранее ЦБ советовал собрать все материалы о нарушениях МФО и коллекторов и выслать их на свой адрес. Теперь же россиянам параллельно будут предлагать обратиться в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор и т.д.

Не потянули?

С одной стороны, перенаправление граждан несколько странно выглядит в свете недавних попыток Центробанка собрать воедино все потоки жалоб с помощью вновь созданного Управления по обработке обращений граждан. Об этом сообщили еще в сентябре прошлого года, назвав функцию нового Управления – аккумулировать и обрабатывать все жалобы.

С другой стороны, судя по статистике ЦБ, регулятор обращениями просто «завалило»: одних только жалоб на некредитные организации (МФО, ломбарды и кооперативы) в 2016 году поступило 100,2 тыс. штук. Из них 11,9 тыс. (примерно 12%) на МФО, что почти вдвое больше, чем в 2015 году. Основная часть жалоб касаются взыскания долгов, 22% — невозможности выплатить долги, 17% — вопросов законности процентов. Есть весомая группа обращений и по поводу нелегальных кредиторов.

Жалоб на МФО однозначно стало больше, но в большинстве случаев реальных оснований для них нет. Так, Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ, на днях сообщил, что только на 9-10% жалоб были вынесены предписания, и в 9% случаев применено административное воздействие.

Айгуль Хайруллина, директор саморегулируемой организации «Единство» (одно из крупных профобъединений МФО), также недавно сказала, что только 9% жалоб заемщиков имеют основания для проверок кредиторов. Остальные жалобы обычно требуют разъяснений законодательства или совета, как изменить ситуацию должника к лучшему.

Идем напрямую

Часть вопросов граждан – таких, как устранение нелегальных МФО с рынка, или контроль действий коллекторов, — находятся не в полномочиях Центробанка. Регулятор, безусловно, рассматривает все обращения, но большинство писем перенаправляет в уполномоченные ведомства. Если миновать «распределитель», жалоба скорее попадет на стол ответственному специалисту. Итак, куда и с каким вопросом нужно обращаться?

С жалобой на действия коллекторов – в полицию и территориальный орган Федеральной службы судебных приставов;

За разъяснениями о законности договора займа или процентов – в территориальный орган Роспотребнадзора или саморегулируемую организацию, в которой состоит МФО;

С материалами о нарушениях договора или законодательства МФО – в Центробанк;

С жалобой на нелегального кредитора, который не состоит в Госреестре Центробанка – в Прокуратуру;

С жалобой о невозможности выплаты займа, если нарушений закона кредитором нет, — в МФО. Просьба о реструктуризации задолженности там – не редкость:

«В компетенции МФО находится любой вопрос взаимодействия с заемщиком, — сказал Сергей Седов, глава сервиса онлайн-займов «Робот Займер». – Законопослушные МФО берегут имидж и хотят сохранить в числе своих клиентов каждого заемщика. Поэтому они наверняка согласятся на реструктуризацию задолженности или скидку клиенту. Если кредитор является нелегальным, после обращения в прокуратуру по этому вопросу заемщику начислят к возврату только то, что положено по закону», — подчеркнул он.

Как и куда подать жалобу на МФО?

Иванна Молодоженя / 2017-12-15 14:32:10 2018-08-27 12:36:01

Население России уже давно не боится кредитов и займов, количество клиентов микрофинансовых организаций постоянно растет. Но к сожалению имеет место также факт увеличения числа недовольных клиентов. Зачастую конфликтные ситуации, которые возникают между МФО и заемщиками, решаются не во благо вторых, при чем не всегда правомерно. Попадая в такую ситуацию, у нас возникает вопрос, как и куда подавать жалобу на МФО? В данной статье мы и постараемся выяснить это.

Разумный подход к решению брать займ

Решение брать займ — это очень ответственный шаг, поэтому прежде чем на что-либо соглашаться и подписывать какие-то документы, нужно хорошо взвесить все за и против. Самое главное выбрать надежную микрофинансовую организацию, иметь информацию о ее репутации, хорошо ознакомится с правами заемщика и обязанностями по договору. Не будет лишним ознакомится и с действующим законодательством в сфере кредитования. И только имея полную информации и уверенность в выбранной МФО подписывать договор займа. Но что делать, если уже после подписания договора возникают какие-то недоразумения? Например, вас пытаются обмануть или же по собственной невнимательности, а может быть хитрости работников МФО, вы подписали не совсем то что хотели. Решением может быть написание жалобы. Но как, куда и при каких обстоятельствах ее подавать?

Основания для жалобы

Для начала нужно хорошо убедиться действительно ли вы имеете весомые основания для жалобы. Но что же является такими основаниями? Наша жалоба будет обоснованной в нижеперечисленных случаях:

  1. Изменение условий договора в одностороннем порядке.
  2. Неисполнение финорганизацией своих обязательств и гарантий.
  3. Незаконное стягивание денег с банковских счетов или карт.
  4. Отказ в выдаче справки о наличии или полном погашении долга.
  5. Если МФО осуществила продажу или передачу долга коллекторам, несмотря на что в договоре был прописан запрет на такие действия.
  6. Если вы полностью оплатили долг, а спустя какое-то время финорганизация все же нашла за вами маленький должок, который уже успел перерасти в весомую сумму.
  7. Подключение платных дополнительных услуг МФО без вашего разрешения.
  8. Когда платеж не состоялся, а деньги со счета или пластиковой карты МФО списались.
  9. Разглашение персональных данных третьим лицам и организациям.
    Этот список, конечно же, можно продолжать, но здесь мы описали только основные и самые частые спорные ситуации, при которых вы имеете полное право жаловаться.

Когда лучше отказаться от подачи жалобы?

Какое решение вы бы не принимали, всегда нужно трезво подумать и проанализировать сложившуюся ситуацию. А что касается подачи жалобы на МФО, так тем более не стоит спешить. Ведь когда окажется, что в данном конфликте виноват вовсе не ваш кредитор, а вы сами, то вы не сможете больше рассчитывать на какие-либо уступки, реструктуризацию займа или скидки на дополнительные услуги, и скорее всего в будущем такая компания вовсе откажется предоставлять вам займы онлайн или займы наличными.

Следовательно, отказаться от подачи жалобы будет разумным решением в случае, если МФО осуществила передачу или продажу вашего долга коллекторскому агентству, но такое поведения вашего кредитора было прописано в договоре займа. Также не стоит подавать жалобу, когда вам звонят со службы финорганизации для выяснения причин неоплаты и для дальнейшего урегулирования задолженности. Это вполне законные действия, с учётом того, что со стороны заемщика, то есть вас, не поступают своевременные оплаты на счет компании. Исключением из этого правила будут звонки в ночное время и угрозы, на которые ни МФО, ни коллекторы точно не имеют права. А еще совсем бессмысленно будет жаловаться в случае наложения на ваши банковские счета ареста судебными приставами. Такие действия имеют законные основания и на положительное решения в вашу пользу не стоит надеяться.

Как правильно составить жалобу?

Форма и вид жалобы может отличаться. Все зависит от того, в какую инстанцию вы обращаетесь. При написании текста жалобы, очень важно быть сдержанным. Постарайтесь оставить эмоции и обиды в стороне, избегайте ненормативной и жаргонной лексики, а также оскорбительных выражений. Помните, что обращения написаны не надлежащим образом могут остаться без рассмотрения.

Что касается последовательности изложения, то в первую очередь следует написать кому адресуется жалоба и с какой целью. Потом вспомнить какие именно неправомерные действия были применены к вам со стороны МФО и что последовало за ними. Кроме того, важно написать подробности, связанные з возникновением конфликтной ситуации, которые бы помогли прояснить ситуацию. При всем этом старайтесь, чтобы текст был точным, лаконичным и, на сколько это возможно, кратким. Хорошо будет, если суть жалобы уместится на одной странице.

Другие публикации:  Дормаш отчетность

Также помните, что под любой жалобой должны присутствовать ваши контактные данные, поскольку вы надеетесь получить ответ, то подавайте только актуальные адреса и номера телефонов. И самое важное, не забудьте о предоставлении паспортных данных, копии договора и других связанных с договором документов, например чеков и квитанций по платежам.

Куда подавать жалобу?

Самим разумным решением было бы, в первую очередь, обратиться с жалобой в ту же микрофинансовую организацию, с которой у вас заключен договор. Если правильно изложить суть проблемы, то иногда удается решить спорный вопрос на месте. Если же спор на месте не удается решить, тогда можно обратиться к финансовому омбудсмену. Это независимый эксперт, или так называемый общественный примиритель, в обязанности которого входит регулирование досудебных споров, возникших между физическими лицами и финорганизациями. Финансовой омбудсмен рассматривает жалобы только в письменной форме. Все рекомендации по составлению жалобы и перечень необходимых документов размещены на официальном сайте Ассоциации российских банков. Очень часто омбудсмену удается защитить права граждан и примерить обе стороны, завершается процесс подписанием примирительного соглашения двумя сторонами.

Следующая инстанция, в которую можно обратится с жалобой, это Роспотребнадзор. Этот орган занимается защитой прав потребителей, поэтому обратится туда вы можете только в двух случаях: если вам оказаны не профессиональные услуги или МФО отказывается выдавать вам справки, не имея на то веских оснований.

В Федеральную антимонопольную службу можно обращаться с жалобами на действия МФО связанными с такими вопросами, как разглашение и кража персональных данных, навязывание дополнительных услуг и нарушение законодательства, связанного с рекламной деятельностью. Жалобу можно выслать по адресу г. Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, 125993 или же через официальный сайт ФАС.

Следующей важной инстанцией в случае неправомерных действий МФО будет Центральный банк, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России. В Центробанк можно обращаться практически по тем же причинам, что и к финансовому омбудсмену. Процедура обращения с жалобой одинаковая. Жалобы можно отправлять по адресу г. Москва, ул. Неглинная 12, 107016, а также заполнив специальною форму на официальном сайте Центробанка.

Существует еще одна организация, которая также занимается регулировкой спорных вопросов между МФО и заемщиками, это саморегулируемая организация НП «МиР». Пожаловаться здесь можно только на ту МФО, которая раньше заключила договор с СРО НП «МиР». На сегодняшний день таких договоров заключено более чем с 80 МФО. По статистике около 90% всех жалоб, заканчивается взаимным миром. Жалобы эта организация принимает только на своем официальном сайте.

Еще одним хорошим вариантом может быть оставление жалоб на больших и популярных порталах банковской и микрофинансовой тематики. МФО мониторят отзывы на таких сайтах и часто реагируют на спорные ситуации. Такой способ может повлиять на МФО, если компания дорожит своей репутацией и своими клиентами. Но что делать, когда МФО исключили из реестра, а она дальше ведет свою деятельность и грубо нарушает ваши права? В таком случае, остается только вариант обращения в прокуратуру и суд. Это органы уже последней инстанции, к которым стоит прибегать только в крайних случаях.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Изучаем вопрос: как написать обращение в Роспотребнадзор с жалобой на банк или МФО?

Знаете ли вы о том, что имеете право отказаться от навязанной банком страховки при кредитовании? А что делать если вас ввели в заблуждение или обманули? На незаконные действия банка или микрофинансовой организации любой гражданин имеет право пожаловаться контролирующим органам и защитить свои интересы.

В этой статье мы расскажем вам о том, как написать заявление на банк в Роспотребнадзор, если ваши права были нарушены. Мы рассмотрим основные причины споров, а также подскажем правила составления претензии надзорным органам.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

  • Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
  • Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
  • Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

  • Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
  • Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
  • Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
  • Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Образец и порядок составления

Для того чтобы ведомство быстрее рассмотрело заявление гражданина необходимо подкрепить свои слова какими-либо доказательствами. Например, при жалобе на банк клиент может приложить к заявлению копию кредитного договора или банковскую выписку, а также зафиксированные разговоры с представителями организации.

Видео, фото или аудиоматериалы могут стать серьезными доводами для проведения проверки в финансовом учреждении. Как написать жалобу в Роспотребнадзор на банк или МФО, как оформить этот документ? Основной порядок действий:

  1. Необходимо собрать доказательства нарушения прав клиента банком.
  2. Написать заявление одним из доступных способов.
  3. Приложить к документу доказательства изложения.
  4. Ждать официальный ответ Роспотребнадзора.

После получения жалобы ведомство должно известить заявителя о рассмотрении его заявления и принятых мер в отношении нарушителя прав (банка или МФО).

Роспотребнадзор на основании ФЗ 59 имеет право отказать в рассмотрении ходатайства, если заявитель не указал свои личные данные, сведения о банке. Заявление также будет отклонено, если оно было составлено некорректно. Жалоба на банк в Роспотребнадзор, образец которой будет ниже, должна быть написана без ошибок, с указаниями нарушений со стороны банка и ссылками на законные акты.

Защита прав потребителей

Урегулировать спорную ситуацию с банком можно и без заявления в контролирующие ведомства. В каждом банке существует отдел по работе с клиентами и обращение к таким сотрудникам бывает достаточным для разрешения конфликта.

Жалоба на банки в Роспотребнадзор может быть подана, если финансовое учреждение злостно нарушает права клиентов и законы. Заемщик имеет право подать заявление при несоблюдении банком условий договора или сокрытии частичных условий, например, кредитования или открытия вклада.

При выявлении серьезных правонарушений со стороны банка Роспотребнадзор может инициировать обращение в суд или центральный банк для более подробного рассмотрения деятельность финансового учреждения.

Как написать заявление (образец)?

Один из частых вопросов связан с оформлением жалобы. Как же должно быть написано заявление и что необходимо указать:

  • Обращение содержит сведения о нарушителе (банке или МФО), а также о заявителе;
  • Нарушение детально описано, ссылаясь на законные акты без отступлений и лишней информации;
  • Указана дата происшествия, приложены показания свидетелей или иные доказательства;
  • Документ не содержит опечаток, исправлений или помарок.

При исполнении указанных условий ваше обращение будет принято ведомством и рассмотрено. Как должно быть составлено заявление, например, жалоба на МФО в Роспотребнадзор? В начале документа нужно указать:

  1. Наименование ведомства, которое является получателем обращения.
  2. Сведения о заявителе: Ф.И.О., адрес проживания и контактный телефон.
  3. Информация о МФО или банке: реквизиты, руководитель, номер отделения (если есть).

В тексте заявления нужно указать: полное описание ситуации, при которой ваши права были нарушены. В описании необходимо указать ссылки на законы, которые были проигнорированы финансовым учреждением. После описания следует указать требования, например, о проведении проверки организации.

В конце заявления обязательно должна быть указана дата его написания и личная подпись заявителя.

Подача документов

Жалоба любому государственному ведомству может быть подана одним из нескольких способов. Первый из них – это личное обращение гражданина в госорган. Необходимо предоставить документы одному из сотрудников учреждения.

Другие способы предоставляют возможность потребителю заявить о нарушении банками своих прав без личного обращения в ведомства. Можно оформить заявление в электронном виде: отправить заявление и доказательства по электронной почте в местный отдел Роспотребнадзора или сообщить о нарушении через официальный сайт ведомства.

Подать жалобу можно и по почте. Для этого заявление, а также иные документы нужно вложить в письмо для корреспонденции и отправить государственной организации. Стоит выбрать отправление с обратным уведомлением о получении послания адресатом. Выписка о доставке будет доказательством вашего обращения.

Другие публикации:  Учиться на адвоката в ульяновске

При обращении любым из способов в Роспотребнадзор жалоба на банк будет принята и рассмотрена. Ниже мы расскажем о сроках принятия решения по жалобе, действиях ведомства и других способах отстоять свои права.

Сроки рассмотрения

Любое государственное ведомство по закону обязано рассмотреть заявления граждан и написать им ответ за определенный период. Срок, в течение которого вы должны получить ответ из Роспотребнадзора, составляет 30 календарных дней с момента подачи обращения. Что будет ответом:

  1. Подтверждение выявленных нарушений, результаты проверки банка и меры, принятые по отношению к организации.
  2. Решение об отказе рассмотрения жалобы на основании ФЗ 59. Отказ может быть, если заявление написано некорректно, нет доказательств нарушения прав заявителя, адресовано не тому органу.
  3. Решение о дополнительном рассмотрении обращения заявителя в течение 30 дней. По закону Роспотребнадзор имеет право выделить на проверку учреждения еще один месяц.

Если в жалобе указано подробно о нарушении прав заявителя, приложены доказательства, то Роспотребнадзор не имеет возможности отклонить такое обращение.

А что делать, если доказать нарушения со стороны банка нет возможности? В такой ситуации подойдут показания нескольких свидетелей. Будет достаточно, если кто-либо из других клиентов или ваших близких напишет объяснения вашего конфликта и подтвердит их.

Написали о нарушении кредитного договора: что будет дальше?

Насколько действенно обращение в Роспотребнадзор и какой результат принесет ваша жалоба на недобросовестный банк? Как правило, мелкие нарушения прав потребителей быстро пресекаются ведомством. Роспотребнадзор может вынести решение оштрафовать банк на сумму до нескольких сотен тысяч рублей.

Написание жалобы в связи с нарушением по кредитному договору – действенная ли эта мера? Любые действия, связанные с оказанием услуг, контролируются госорганами. Если банк нарушает условия договора кредитования вы имеете право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Но не всегда можно получить помощь от ведомства, поскольку дела по уже заключенным соглашениям могут быть рассмотрены только сторонами договора или через суд.

При навязывании дополнительных услуг, например, страховки при кредитовании или банковской карты при открытии счета Роспотребнадзор выносит предупреждение банку о прекращении действий, противоречащих законодательству. А если вам уже навязали услугу, то восстановить свои права можно только через суд.

Стоит знать о том, что клиент всегда имеет право написать жалобу или выразить несогласие при некачественно оказанной услуге. В Роспотребнадзор может быть подана жалоба на любое учреждение: магазин, поликлинику, банк или МФО.

При навязывании услуг, отказе в обслуживании или ином нарушении со стороны банка вы праве написать жалобу. Для этого необходимо написать заявление в Роспотребнадзор и приложить к нему доказательства нарушений организацией прав потребителя. После подачи жалобы организация обязана провести проверку банка и вынести решение, а также известить об этом заявителя в течение 30 дней. Отклонить обращение могут при отсутствии доказательств нарушения, некорректного содержания заявления или отсутствия сведений о заявителе.

Хулиганит мфо или коллекторы от мфо, куда пожаловаться

Брала микрозайм в мфо «Национальный займ». Брала 7000, к возврату было 11 000,но именно в том месяце были финансовые проблемы,плюс куча других кредитов повисло из-за тех же финансовых проблем. Через небольшое время на пороге нашей квартиры появился так называемый начальник службы безопасности который назвался Ратмиром (открывала мама и принимала его мама у которой плохое зрение и в документе она не могла физически прочитать его фио) начал буквально орать,мол что это такое,что за дела по какому праву она не выплачивает нам деньги,она ко мне в карман влезла и так далее. Вот давайте Вы за неё платите,а у мамы пенсия и она не может платить. Она откуда-то вынула последние 3 000 отложенные на самый чёрный день и дала ему,он дал ей чек. Начал говорить о том,что раз не могу платить,то надо вносить хотя бы тысячи по 3 в месяц (в то время он принёс бумагу где вместо 11 я ему уже 20 должна тысяч) мы мол остановим %. В следующем месяце он опять начал названивать мол давайте несите ещё хоть сколько % остановим. Дали ему ещё 5 000,при чём к тому времени он каким-то непостежимым образом выяснил наш домашний номер телефона и начал названивать на него (я им не давала этот номер. Значит он его буквально вырыл незаконными методами не понято по каким базам данных). Он ей названивать начал через день с угрозами и он же рассказал ей о том,что у меня долги ещё по другим кредитам, по какому праву он вообще распространяет информацию третьим лицам.?Стал названивать на работу и начальству угрожать,что якобы на меня заведено уголовное дело и начальницу вызовет в качестве свидетеля в суд, что он чуть ли ни сам уже судебный пристав и будет описывать моё имущество вплоть до трусов,пусть закон об описании имущества почитает. Что оставят у меня дома голые стены,всё вынесут. По какому праву этот человек звонит начальству угрожает и распространяет информацию о моих делах? Матери звонит и угрожает и распространяет ей информацию о моих кредитах. Месяц назад вдруг появился тип с очередной бумажкой,в которой я должна уже не 20,а 55 тысяч и это с 7. Перед этим он звонил на работу и говорил,что он судебный пристав,что он приедет ко мне на работу описывать не понятно что он там описывать собрался,пачку чая и кофе. Заблокирует мою зарплатную карту и снимет с меня 70% зарплаты,по закону 50% снимают и ни какие-то паршивые калы,а приставы после суда. Потом приехал на работу и вручил там бумажку начальнице о моём долге без конверта. Опять нарушение закона,при чём вопиющее по какому праву такие бумажки без конвертов. После чего явился ко мне домой,вручил на работе так за каким лешим домой попёрся. И стал тут ездить по мозгам убеждая меня какая же я сволочь что не плачу ему с 7 000 — 55 и что если они подадут в суд то изначально подадут не больше 30. Если оформить раструктуризацию то я должна за какой-то короткий срок дать им 11, а остаток распишут по графику платежей. Смысл в такой кабальной раструктуризации. После чего уехал и стал названивать мне на сотовый и смс писать мол не имеешь права не отвечать. Что за бред. Сегодня явился домой,позвонил в домофон,на ответ мамы кто там-молчание,она не открыла,открыл видимо кто-то кто вошёл или вышел из подъезда,он проник в подъезд и не звоня в квартиру сразу наклеел на дверь свою писульку,где пишет мол не скрывайся,кто от него скрывался. Сумму погашения уточняйте. Свой мобильный номер. Опять по какому праву он портит дверь в квартиру своими писульками хоть и с официальной печатью своей шарашки, после снятия этого г. с двери остатки от клея и бумажки пришлось ещё и отмывать. Порча имущества. Плюс распространения информации третьим лицам так как мимо двери пройти мог кто угодно и кто угодно мог прочитать то,Что там написано. У нас что мфо не знают что такое почтовые ящики и конверты.

Посоветуйте куда написать жалобу на эту шаражку, их так называемую службу безопасности. Которая только и умеет,что вымогать деньги и пугать беззащитных стариков и женщин,увидел,что не кому его тут с лестницы спустить и вот так себя стал вести. Плюс причиняет беспокойство третьим лицам,а точнее начальству по моему месту работы или он что думает от этого денег мне будут платить больше,а не наоборот.

Как написать жалобу на микрофинансовую организацию и куда?

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста как написать жалобу на мфо о нарушении законодательства и куда?

Сотрудники мфо позвонили мне за день три раза и угрожают привлечь меня к уголовной ответственности

Ответы юристов (2)

Сергей, здравствуйте, данные действия можно квалифицировать как нарушение правил ​предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“, в виду чего Вы можете обратиться с соответствующим заявлением/жалобой в ЦБ РФ, а также Роспотребнадзор, ​если у вас остались вопросы, задавайте, с радостью отвечу. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!​

Здравствуйте Сергей! На незаконные действия по взысканию задолженности в отношении МФО жалобы целесообразно направлять в УФССП, Роскомнадзор и Роспотребнзор Вашего региона, а также в ЦБ РФ. К жалобам необходимо приобщить распечатку телефонных соединений и, если есть возможность, запись телефонных переговоров. В случае, если в действиях МФО (коллекторов) будут установлены признаки нарушений (а они в данном случае имеются) МФО будет привлечено к административной ответственности, а Вы сможете добиться возмещения морального вреда. Соответствующая практика, в пользу заемщиков, уже имеется. ​Жалобу составьте в свободной письменной форме, с указанием всех обстоятельств и детальных подробностей переговоров с сотрудниками МФО.

Другие публикации:  Заявление в роспотребнадзор с жалобой на банк образец

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Регистрация мфо в 2018 году

Внесение в реестр МФО (МФК, МКК). Нужна ли лицензия при организации микрофинансовой организации? Как внести МФО в реестр ЦБ? Может ли МФО не только выдавать займы, но и принимать инвестиции от граждан и предпринимателей? Нужно ли МФО вступать в СРО? Какие СРО легитимны? На эти вопросы отвечает эксперт Ольга Михеенко (компания Аудит Проф).

Как открыть МФО

Для начала нужно зарегистрировать предприятие. Эту процедуру не буду описывать, сделать это можно самостоятельно, но нужно учесть все специальные требования к Уставу МФО. в том числе через Многофункциональные центры, которые призваны облегчить людям жизнь при получении госуслуг. Единственное, что стоит упомянуть в этой связи — МФО не умеет права применять «упрощенку». Этот запрет прописан в Федеральном законе от 02.11.2013 № 301-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», согласно которому п. 3 ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, содержащий перечень организаций, не имеющих право применять упрощенную систему налогообложения, был дополнен микрофинансовыми организациями.

После того как предприятие зарегистрировано, займы выдавать еще нельзя. Нужно получить статус МФО. По закону лицензия на микрофинансовую деятельность не требуется. Но это не означает, что МФО может работать безнадзорно. Регулятором является Центральный банк, именно в ЦБ МФО обязана получить номер в едином реестре. Только после того, как компания внесена в реестр, она и приобретает статус МФО.

Как зарегистрировать МФО в ЦБ (получить номер в реестре микрофинансовых организаций)

В принципе, сделать этом можно и самостоятельно. Для регистрации МФО потребуются следующие документы:

— копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН)

— копия учредительных документов

— решения об избрании (о назначении) должностных лиц и органов управления юридического лица, содержащие:

— сведения от учредителях юридического лица

— сведения о юридическом адресе

— заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций

— копии решения о создании юридического лица

Можно поручить эту работу сторонней организации. Аудит Проф специализируется на регистрации и обслуживании МФО, поэтому мы можем сделать все это за вас. В будущем регистрацию МФО планируется передать на уровень СРО. То есть перед получением номера в реестре СРО будет анализировать пакет документов. Об этом сообщают представители ЦБ на профильных конференциях. Но пока это в планах.

Как придумать название МФО и проверить его на оригинальность

Название МФО не должны быть идентичными, чтобы не вводить потребителей в заблуждение. Поэтому, перед тем, как подавать документы на регистрацию в ЦБ, нужно проверить название. Правила таковы — кто первым внес название, тот и оставляет его за собой. Проверить название можно на сайте ЦБ.

Зарезервировать название нельзя. Одной из причин отказа в регистрации МФО может оказаться как раз уже имеющееся в реестре название.

Наша компания специализируется на сопровождении бизнеса МФО, гарантировать получение номера в реестре 100% нельзя, ведь за время подготовки документов кто-то может уже занять указанное в документах название.

В качестве совета — лучше отказаться от словосочетаний «быстрые деньги», это самый частый вариант, оригинальное название помогут придумать компании, специализирующиеся на создании и продвижении брендов.

Какие требования к МФО предъявляет ЦБ

МФК в процессе получения статуса МФК подтверждают перед регулятором наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн рублей. МФК могут приинимать займы от физлиц и осуществлять удаленную идентификацию клиентов, что позволяет им развивать бизнес в онлайне. Они могут выдавать в качестве займов физлицам 1 000 000 рублей в одни руки, предпринимателям – 3 000 000 рублей. Все остальные компании автоматически причисляются к МКК, такие компании должны будут включить в наименование словосочетание «микрокредитная организация», подтверждать собственный капитал им не нужно и проходить оценку в ЦБ на статус МКК тоже не требуется. Они смогут выдавать физлицам до 500 000 рублей в расчете на одного заемщика, 3 000 000 рублей – на одного предпринимателя. Приниматьденежные средства т физлиц нельзя, от юрлиц можно, в том числе от учредителей компании.

Нужно помнить, что законом установлена минимальная сумма зайиы от физлиц — 1, 5 миллиона рублей. Инвестиции в МФК не застрахованы государством, поэтому считаются рискованными для неквалифицированных инвесторов, проще говоря, для простых граждан, не разбирающихся в премудростях инвестирования средств в различные инструменты. Сумма инвестиций не поменялась, МФК могут привлекать сбережения граждан в размере 1, 5 млн., как и в прежние годы, до введения законодательных новаций.

МФО должна сдавать отчетности ежеквартально мегарегулятору. Делается это на сайте ЦБ через личный кабинет. Аудит Проф оказывает помощь в подготовке и сдачи отчетностей. Обращайтесь!

Требуется сдавать отчетность в Росфинмониторинг, МФО обязаны разработать и применять мероприятия по предотвращению легализации средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. То есть нужно будет проводить идентификацию лиц, находящихся на обслуживании, осуществляющих операции с денежными средствами, раскрывать список аффилированных лиц. В том числе, но не ограничиваясь ими.

Кроме этого, необходимо разработать и применять на практике правила предоставления микрозаймов. Правила должны быть доступны в сети Интернет. Либо на сайте МФО, либо на стороннем ресурсе. А также в местах выдачи займов.

Как и банки, МФО обязана подавать сведения о заемщиках и их займах в Бюро кредитных историй. В отношениях с заемщиками МФО, как и банки должны соблюдать закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует форму договора, ограничивает пени и штрафные санкции и так далее.

Ставки МФО не может устанавливать произвольно. Есть определенные рамки – ЦБ озвучивает среднее значение ПСК называется по разным категориям и видам займов. При формировании средней ПСК учитываются рыночные реалии. МФО не имеет права отклониться более чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита. Нужно помнить и о законе о рекламе. Штрафы в настоящее время законотворцы предлагают увеличить до 1 миллиона. В общем, можно сказать, что если кому-то кажется, что бизнес по выдаче микрозаймов не особенно хлопотный и лишен рамок, то эти люди ошибаются. Если вести деятельность легально, соблюдая все нормы и законы, то работы хватит. А играть «в темную», не регистрируя МФО в настоящее время означает — грубо нарушать закон. С черными кредиторами обещают «разобраться» на уровне Совета безопасности. Их деятельность пресекают полиция, Прокуратура, общественная организация «Народный фронт», Саморегулируемые организации, омбудсмен, ЦБ. Создаются каналы обмена информацией о нелегалах рынка. Можно с уверенностью сказать, что задача избавления рынка от черных контор, которые представляются МФО и при этом не имеют номера в реестре — задача № 1 для рынка микрофинансов.

Перерегистрация МФО – в связи с делением рынка на МФК и МКК необходимо будет внести изменения наименование компании, включив словосочетание «микрокредитная компания»

МФО может сделать это самостоятельно, а может доверить это специалистам. Необходимо:

1. Подготовить документы для регистрации внесения изменений в название микрофинансовой организации для ИФНС.

2. Уведомить Центральный Банк России о смене наименования МФО

После добавления слов «микрофинансовая компания» в название МФО о данных изменениях необходимо уведомить ЦБ.

Срок на уведомление ЦБ о смене названия ООО – 30 дней с момента регистрации изменений в ИФНС России.

Кроме того, необходимо будет внести изменения в Устав МФО, об этом тоже не стоит забывать. И сообщить партнерам о смене наименования.

Записала Юлия Зиберт

ООО «Аудит Проф»

Сопровождение бизнеса МФО (регистрация, отчетности, подготовка документации, бухгалтерские услуги). Тел. +7-912-24-58-493